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明年1月1日?qǐng)?zhí)行新利率 五種提前還貸方式供您選
編輯:海南房產(chǎn)網(wǎng) 發(fā)布日期:2016-09-10 00:00:00 有效期:發(fā)布當(dāng)天 閱讀 557 次
案例分析:
王先生于2007年4月份購(gòu)購(gòu)了一套100萬(wàn)的房子,頭付30%后,貸款額為70萬(wàn),貸款期限20年,假設(shè)該房產(chǎn)是王先生先進(jìn)的一套銀行抵押貸款房產(chǎn),可享受當(dāng)時(shí)優(yōu)惠利率6.04%。按等額本息還款法計(jì)算,月供為5031.18元,20年利息總支出高達(dá)507485.08元。從4月份至年底12月份,僅8個(gè)月時(shí)間王先生已支付購(gòu)房貨款利息為27972.01元,再加之,從明年1月1日起又要執(zhí)行新的優(yōu)惠利率6.6555%了,月供要增加,利息又要增加,王先生思前想后,決定提前還一部分款項(xiàng),以此來(lái)減少利息支出,但提前還款的方式有多種,哪一種方式更省錢一些,為此,我們對(duì)目前存在5種提前還款方式進(jìn)行逐一計(jì)算。
種:將所剩貸款一次性還清
利息總額=提前還貸前的利息額=27972.01元
種:部分提前還款,月供不變,縮短還款期限。
提前還款10萬(wàn)元,仍保持之前的月供水平,即5031.18元,貸款期限則縮短為15年7個(gè)月,提前還款后的總利息為362381.06元。
利息總額=27972.01+362381.06=390353.07元
第三種,部分提前還款,減少月供,還款期限不變。
提前還款10萬(wàn)元,貸款期限剩余19年4個(gè)月,月供減少為4509.49元,提前還款后總利息為458478.09元。
利息總額=27972.01+458478.09=486450.1元
第四種,部分提前還款,減少月供,縮短還款期限。
提前還款10萬(wàn)元,月供減少為4982.55元,還款期限縮短為16年,提前還款后總利息為368925.92元。
利息總額=27972.01+368925.92=396897.93元
第五種,部分提前還款,增加月供,縮短還款期限。
提前還款10萬(wàn)元,月供增加為6720.06元,還款期限縮短為10年,提前還款后總利息為218685.48元。
利息總額=27972.01+218685.48=246657.49元
?。ㄒ陨蠑?shù)據(jù)由北京中原三級(jí)市場(chǎng)部研究提供僅供參考)
北京中原三級(jí)市場(chǎng)部專業(yè)人士總結(jié)得出,縮短貸款期限是節(jié)省利息的關(guān)鍵因素。從上述案例來(lái)看,還款期限16年與10年相比總利息支出相差15萬(wàn)多,這筆費(fèi)用對(duì)于一個(gè)工薪家庭來(lái)講是相當(dāng)可觀的。因此房貸消費(fèi)者一定要重視較長(zhǎng)的還貸年限帶來(lái)的高額的利息支出,根據(jù)自己的情況盡量縮短還款年限,從而減少利息支出。
中原友情提醒:
提前還貸切記到保險(xiǎn)公司辦理退保手續(xù)。
保險(xiǎn)的計(jì)算公式:
以王先生為例:其70萬(wàn)、20年的貸款的保費(fèi)為700000×0.5‰×20=7000元,如果其將貸款期限縮短10年,應(yīng)收的保費(fèi)為:700000元×0.8‰(10年保險(xiǎn)期限對(duì)應(yīng)的費(fèi)率)×10=5600元,退保費(fèi)為1400元。
注釋:由于各保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)費(fèi)率不盡相同,且每年會(huì)有調(diào)整,因此房貸消費(fèi)者要到自身投保的保險(xiǎn)公司詢問(wèn)具體的計(jì)算參數(shù)。
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