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購房子月供不要超過家庭總收入的30%

  編輯:海南房產(chǎn)網(wǎng)   發(fā)布日期:2016-09-10 00:00:00  有效期:發(fā)布當(dāng)天    閱讀 532 次

閱讀聲明:文章內(nèi)關(guān)于戶型面積的表述,除了特別標(biāo)明為套內(nèi)面積的內(nèi)容外,所涉及戶型面積均為建筑面積。



購房子月供不要超過家庭總收入的30% 購房子月供不要超過家庭總收入的30%
雖然按照銀行規(guī)定,月供較高不能超過家庭總收入的50%。但是,專家建議,月供別超過家庭收入的30%,較好選擇10-15年的還款年限,盡量申請公積金貸款。
月供別超過家庭收入的30%
  很多人在購房子的時候頭先問單價,其實房子的單價并不是較重要的,而應(yīng)該看房子的總價。按照銀行規(guī)定,家庭月收入是7000元時,月供較高不能超過3500元。常規(guī)的計算公式是:每月還貸能力=家庭月收入×30%。另外,還有個公式可供參考:每月還貸能力=家庭月收入—家庭月平均支出 ×80%。80%是一個大概的系數(shù),購房者可以根據(jù)家庭存款等自身的情況進(jìn)行適當(dāng)?shù)恼{(diào)整,得出的結(jié)果大致就可以用來衡量自己每月用于還貸的能力了。專家建議,較好選擇10-15年的還款年限,因為10-15年的利息率比較適中,不會被收取太多的利息。
  至于頭付多少,這要看自己現(xiàn)有的積蓄和父母所能支援的力度大小,一般家庭能多付就多付,銀行的存款利息可比貸款利息低得多。需要提醒的是,假如購購的是毛坯房,還必須預(yù)留出一筆可觀的裝修費用;即使是精裝修的房子,入住前也需要準(zhǔn)備一筆不小的費用來置辦家電、支付各種稅費等。這筆預(yù)算一定要事先合計,一定要多打出富余。
契稅、印花稅和維修金不可少
  無論是購購中小戶型還是大戶型的商品房,一次性付款還是按揭貸款,在除了支付房款之外,還有三項費用是不可少的,那就是契稅、印花稅和公共維修基金。
  對于契稅來說,如果購購的是普通住宅,那么契稅的繳納標(biāo)準(zhǔn)就是房款總價×1.5%,如果購購的是非普通住宅,契稅的繳納標(biāo)準(zhǔn)就是房款總價×3%。而判定普通住宅與非普通住宅就是遵照以下的三個標(biāo)準(zhǔn),條件是建筑容積率在1.0以上,條件是建筑面積在140平方米以下,第三條件是同級別土地上住房平均交易價格1.2倍以下,只有這三個條件同時滿足才是普通住宅,有一個條件不滿足就是非普通住宅。
  印花稅和公共維修基金算起來沒那么復(fù)雜,分別為總房款的0.05%和2%。
一次性付款可省律師費和保險費
  隨著央行的四次上調(diào)利率,讓更多的消費者對于利率風(fēng)險更加的關(guān)注,也讓部分購房置業(yè)者紛紛提高自己的頭付來對沖利率上調(diào)帶來的利息增加成本,更有部分愿意一次性付款,完全解除未來的付款風(fēng)險。應(yīng)該說,對購房過程中有能力進(jìn)行一次性付款的人群來說,還可以節(jié)省一定的律師費和保險費。
  目前,一般的律師費是貸款額的0.3%,保險費是房款總價×保險費率×貸款年限,假設(shè)按照貸款45萬,年限20年計算,運用一次性付款比貸款支付可以節(jié)省1350元的律師費和6037.2元(670800×0.045%×20)的保險費。因此,對于一般的貸款購房者來說,在購房過程中除了將購購房產(chǎn)的總房款考慮進(jìn)去之外,還需要額外準(zhǔn)備總房款的4.75%-6.25%作為稅費和貸款費用的支出。
購房盡量申請公積金貸款
  經(jīng)過央行的四次利率上調(diào),5年期以上商業(yè)貸款基準(zhǔn)利率為6.84%,優(yōu)惠利率為5.814%,而同期公積金貸款利率保持不變,僅為 4.59%,公積金低利率的優(yōu)勢很明顯。以頭付22.08萬,貸款45萬、年限20年計算,公積金貸款相比商業(yè)貸款(享受優(yōu)惠利率)可以節(jié)省利息 73682.19元。
  但是,鏈家地產(chǎn)市場研發(fā)提醒消費者,目前北京公積金貸款的限額是40萬,如果信用等級高的可以上浮15%,也就是52萬。不過,是否能夠享受到較高的公積金貸款額度還需要通過公積金管理進(jìn)行審核。因此,消費者在選擇純公積金貸款時,應(yīng)該將自己所能享受的較高限額考慮進(jìn)去,以免審批通不過。
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