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招行推出“消費易” 供房族可把房貸當信用卡刷
編輯:海南房產(chǎn)網(wǎng) 發(fā)布日期:2016-09-10 00:00:00 有效期:發(fā)布當天 閱讀 611 次
供房族可把房貸當信用卡刷
購房的同時不必節(jié)衣縮食,招行面向房貸一族推出“消費易”
杭州銀行界的個貸市場在沉寂大半年后,似乎已開始呈現(xiàn)復蘇的跡象,一些吸引眼球的創(chuàng)新產(chǎn)品陸續(xù)面市。日前,深發(fā)展、招行和光大銀行等多家銀行均推出頗具吸引力的創(chuàng)新房貸產(chǎn)品。
個例
白領(lǐng)瀟灑購房添家電
陳嘉樺是某知名企業(yè)的會計,參加工作3年,年收入12萬元。今年年初,小陳在沒有向家長要錢的前提下,在杭州上城區(qū)某小區(qū)購了一套兩居室的二手房,這讓那些與她同時參加工作的同學很羨慕。更讓同學羨慕的是,“五一”后小陳又新添了一些電器,包括一臺42英寸的液晶彩電,以及一套高端組合音響。
剛購新房、又正裝修的陳嘉樺哪來這么多錢?她的同學們都很好奇?!笆倾y行貸款給我的?!毙£愓f,“五一后,銀行又給我貸了3萬元。”小陳的房貸是在招行辦的,按揭了20多萬元,招行怎么還給她貸款呢?
原來,小陳在“五一”前申請了招行新推出的房貸“消費易”業(yè)務(wù),招行在按揭的同時再給了陳嘉樺3萬元的透支額度,只要陳嘉樺需要,通過刷卡消費或者網(wǎng)上支付,就可使用這一筆錢。
創(chuàng)新
房貸也可當作信用卡刷
4月底,招行在國內(nèi)家推出了房貸理財?shù)膭?chuàng)新業(yè)務(wù)——房貸“消費易”。招行的新老房貸客戶,只要申請開通“消費易”,即可在房貸可用額度內(nèi)獲得一定的免息透支額度,用于一卡通刷卡消費或網(wǎng)上支付。
目前,招行規(guī)定的免息消費額度較高為5萬元,免息期較長達50天,且50天后透支金額可以100%轉(zhuǎn)化為消費貸款。
比較
利息比信用卡還要實惠
表面上看,“消費易”跟信用卡的功能差不多,不過招行杭州市分行個金部韓先生介紹說,“消費易”跟信用卡還是有區(qū)別的。相同點在于兩者都可刷卡透支,均有免息期,透支額度均可循環(huán)使用。不同點在于信用卡透支超過免息期,利息按每天萬分之五計算;逾期未還款三次以上,持卡人未按時還款的情況還將在其個人征信記錄上記載(即信用污點);而“消費易”沒有如此苛刻的規(guī)定,如果申請人透支超過了招行許可的天數(shù),招行立即按透支金額給申請人發(fā)放一筆短期消費貸款;同時透支金額也不按信用卡透支每天萬分之五的利息計算,而是按短期貸款央行規(guī)定的基準利率計算(目前一年期貸款的基準利率為7.47%,折合成每天僅萬分之二點零七)。以透支5萬元、50天透支期為例,客戶選擇信用卡要多支付1250元的透支利息。
此前,浦發(fā)銀行也曾推出過類似的“輕松理財智業(yè)卡”。招行表示,與同行比較,“消費易”的不同在于免息期結(jié)束后客戶繼續(xù)用款,招行不追溯免息期的透支利息,因此更加省息,并且免息期內(nèi)可以提前還款。
好處
緩解生活壓力又能理財
對于收入并不太多的房貸一族而言,較讓他們困擾的就是究竟該“節(jié)衣縮食為供房”,還是既供房又不讓自己的生活檔次降低?如果可以選擇,相信絕大多數(shù)的供房者們都會選擇后者。招商銀行的房貸“消費易”,就是專門為供房族們提供的一個兩全其美的辦法。
業(yè)內(nèi)人士分析,招行的房貸“消費易”,相當于給大家日常生活增添了一筆隨時可利用、流動性強的資金,供購物等日常消費使用,大大緩解了生活壓力和資金周轉(zhuǎn)。
另外,招行此次以一卡通為媒介頭創(chuàng)的房貸“消費易”,是在“個人住房循環(huán)授信”、“隨借隨還”基礎(chǔ)上的延續(xù)和提升,更是從“房貸”向“免息刷卡消費”的延伸,提供了“個人房貸+金融理財”的產(chǎn)品捆綁和以房貸為核心的全方位綜合理財服務(wù)。
縱深
銀行變著法子掘金房貸
4月上旬,深圳發(fā)展銀行宣布推出專為二次購房的客戶量身訂做的“氣球貸”升級版———固定利率氣球貸。去年9月底,監(jiān)管部門出臺提高套房的頭付和利率的房貸新政后,套房房貸政策給不少次置業(yè)者造成了很高的門檻,抑制了不少二次置業(yè)者的購房需求。深發(fā)展此次推出的新品顯然抓住了這部分購房人的心理,在套房的貸款上大打優(yōu)惠牌。
無獨有偶,光大銀行近日推出的“天天省”打的也是房貸省息牌。據(jù)光大銀行有關(guān)人士介紹,“天天省”將客戶的貸款賬戶和活期賬戶聯(lián)系到一起,只要活期賬戶有一定余額,系統(tǒng)會自動按照一定參數(shù)比例進行提前還款,以此來減少客戶的利息支出。
去年上半年樓市火爆之時房貸業(yè)務(wù)競爭激烈,銀行曾一度紛紛推出大量創(chuàng)新產(chǎn)品來吸引客戶。在沉寂大半年后,隨著今年房貸業(yè)務(wù)的萎縮,以及提前還貸潮的出現(xiàn),不少銀行甚至出現(xiàn)房貸余額負增長的情況,給銀行個貸部門帶來不小壓力。
除了上述背景外,銀行重新在房貸業(yè)務(wù)上重拳出擊的另一個原因,可能是基于對目前樓市走向的判斷,一銀行個貸部門人士稱:“隨著房價的逐步回歸理性,不能說現(xiàn)在樓市風險已經(jīng)完全釋放,但至少可以說已經(jīng)釋放了一部分,現(xiàn)在的風險沒有去年年底那么大了。”對此,另一位銀行人士則表示,房貸業(yè)務(wù)始終是銀行眼中的優(yōu)質(zhì)業(yè)務(wù),現(xiàn)在只是如何控制風險的問題,因此在市場狀況出現(xiàn)變化時,銀行適當調(diào)整策略也很正常。
解疑
“消費易”只能??顚S?
自去年9月央行和銀監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于加強商業(yè)性房地產(chǎn)信貸管理的通知》后,監(jiān)管部門對各種轉(zhuǎn)、加、按等房貸創(chuàng)新產(chǎn)品的審查更嚴格了。招行推出的這款“消費易”業(yè)務(wù),目前就遭到了一些同行的質(zhì)疑,認為招行如何控制“消費易”資金的用途,比如客戶有可能用一卡通透支去支付房產(chǎn)頭付款、還信用卡透支額或者用于炒股等。
招行有關(guān)負責人表示,消費易是和特定商家特定的消費行為相連,只能用于刷卡消費或網(wǎng)上支付,不支持無交易用途的貸款,只要商戶和客戶不惡意“勾結(jié)”套現(xiàn),資金用途基本不會出現(xiàn)問題。(記者 黃丹 實習生 劉威)
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