自央行8月19日加息以來(lái)，固定利率房貸越來(lái)越受到貸款購(gòu)房者的青睞。據(jù)今年初開(kāi)始推出固定利率房貸業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行反映，近期來(lái)，選擇固定利率房貸業(yè)務(wù)的客戶比兩月前增長(zhǎng)30％以上。記者電話采訪了10位白領(lǐng)，其中有6人稱假如購(gòu)房按揭，將考慮選擇固定利率房貸業(yè)務(wù)。種種跡象表明，在今年連續(xù)兩次加息之后，固定利率房貸的春天已來(lái)臨。

選擇固定利率房貸者大增

固定利率房貸在剛推出時(shí)，受到了貸款購(gòu)房者的普遍冷落。率先推出此業(yè)務(wù)的光大銀行廣州分行，出現(xiàn)了問(wèn)得多辦得少的情況。據(jù)有關(guān)業(yè)務(wù)員介紹，推出該項(xiàng)業(yè)務(wù)的第1個(gè)月，僅辦成兩單業(yè)務(wù)，但在4月28日加息后，情況有很大改善，8月份央行再度加息之后，那些持觀望態(tài)度者的觀念更是急劇轉(zhuǎn)變，主動(dòng)到銀行辦固定利率房貸者不斷增多。

據(jù)銀行人士分析，與4月份不同，此次加息對(duì)長(zhǎng)期利率上調(diào)幅度要大于短期利率上調(diào)幅度，因此對(duì)老百姓個(gè)人住房貸款的影響要更加明顯。居民承擔(dān)還貸利息的壓力又一次加大，也就為固定利率房貸創(chuàng)造了更大的市場(chǎng)。

光大銀行廣州分行廖燕穎介紹，自8月19日加息以來(lái)，咨詢和辦理固定利率房貸業(yè)務(wù)的客戶絡(luò)繹不絕，甚至有之前辦理浮動(dòng)利率住房貸款業(yè)務(wù)的客戶想要轉(zhuǎn)換為固定利率的。根據(jù)統(tǒng)計(jì)數(shù)字，從8月19日加息到今天，僅光大銀行廣州分行就成交了16筆固定利率房貸業(yè)務(wù)，目前光大銀行已累計(jì)發(fā)放固定利率房貸近6億元。

幾乎與此次加息同步，農(nóng)行也正式推出了固定利率個(gè)人住房貸款產(chǎn)品。至此，辦理固定利率房貸業(yè)務(wù)的銀行增至4家，分別為光大、招行、建行、農(nóng)行。據(jù)了解，面對(duì)固定利率房貸業(yè)務(wù)的逐漸升溫，已有更多的銀行參與其中。據(jù)有關(guān)人士透露，目前工行、華夏、浦發(fā)、中信等多家商業(yè)銀行正在醞釀推出固定利率房貸業(yè)務(wù)。

固定利率加息周期優(yōu)勢(shì)明顯

對(duì)于此次加息，有不少業(yè)內(nèi)人士分析認(rèn)為，顯然這是央行實(shí)施宏觀調(diào)控的重要舉措，標(biāo)志著銀根繼續(xù)收緊的趨勢(shì)，因此，繼續(xù)加息的可能性依然存在。因此，提前鎖住利率風(fēng)險(xiǎn)的固定利率房貸無(wú)疑成為消費(fèi)者的頭選。

光大銀行理財(cái)師劉慶前表示，近兩三年以來(lái)，在內(nèi)部外部的雙重壓力下，人民幣加息周期逐漸明確。加息增加了貸款購(gòu)房者的供房壓力，因此相比較加息以前，有更多的人選擇固定利率房貸。固定利率貸款在貸款合同簽訂時(shí)就設(shè)定好固定的利率，不論貸款期內(nèi)市場(chǎng)利率如何變動(dòng)，貸款人都按照固定利率支付利息，這樣鎖定了貸款成本，可以規(guī)避利率風(fēng)險(xiǎn)。有業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，固定利率房貸之所以在剛推出時(shí)受冷落，很重要的一個(gè)原因就是普通老百姓對(duì)利率不敏感，只看到眼前固定利率比市場(chǎng)利率要高，卻沒(méi)有考慮到預(yù)期加息后固定利率的優(yōu)惠。而央行此次宣布加息后，許多人明顯感到，"我國(guó)已進(jìn)入一個(gè)加息周期"，于是在這么一個(gè)周期里，選擇固定利率貸款將可把利率風(fēng)險(xiǎn)鎖定在可預(yù)測(cè)、可承擔(dān)的范圍內(nèi)，可以主動(dòng)控制成本支出。此外，根據(jù)目前各家商業(yè)銀行制訂的固定利率，相對(duì)于現(xiàn)行的3年、5年的房貸利率水平只高出零點(diǎn)幾。如果央行再一次宣布加息零點(diǎn)幾個(gè)百分點(diǎn)則扯平了。因此，選擇固定利率房貸優(yōu)勢(shì)較為明顯。

適合三類人群

不過(guò)，也有業(yè)內(nèi)人士分析提出，固定利率貸款優(yōu)勢(shì)明顯，但這種優(yōu)勢(shì)也不是完全的。老百姓在貸款購(gòu)房時(shí)應(yīng)仔細(xì)權(quán)衡多種貸款方式，選擇較適合自身情況的一種。

由于固定利率房貸的優(yōu)勢(shì)是在加息前提下體現(xiàn)出來(lái)的，因此在加息周期內(nèi)，貸款人采用固定利率償還房貸比浮動(dòng)利率更為劃算。但是萬(wàn)一在貸款期限內(nèi)央行不加息甚至降息，辦理固定利率房貸者就有可能要比辦理浮動(dòng)利率房貸者支出更多的利息。

另外，根據(jù)目前幾家提供固定利率房貸業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行的規(guī)定，如果貸款人在貸款期內(nèi)想提前還款，需要支付相對(duì)較高的違約金。同時(shí)，日后貸款人想要把固定利率轉(zhuǎn)換為浮動(dòng)利率，也要繳納一定違約金。

因此，有業(yè)內(nèi)人士指出，固定利率比較適合三類人群:一是認(rèn)為我國(guó)利率水平進(jìn)入加息周期的；二是認(rèn)為自己未來(lái)收入比較穩(wěn)定，足以支付固定按揭額，并且不打算提前還貸的；三是申請(qǐng)?zhí)滓陨献》炕蛏虡I(yè)用房貸款的。

此外，目前市場(chǎng)上有完全固定利率、固定利率＋浮動(dòng)利率、固定利率分段組合、固定利率和浮動(dòng)利率的分段組合等四種固定利率房貸模式。想選固定利率房貸的老百姓可以仔細(xì)考量哪種模式更適合自己，從而作出選擇。

　　　　　(作者：朱桂芳　劉泉)

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