50萬元貸款5年期每月較高多支出207元

　　昨天下午，中國人民銀行宣布，從3月17日開始調(diào)整商業(yè)銀行自營性個人住房貸款利率，并調(diào)整金融機構(gòu)在人民銀行的超額準(zhǔn)備金存款利率。與此同時，金融機構(gòu)在人民銀行的超額準(zhǔn)備金存款利率由現(xiàn)行年利率1.62％下調(diào)到0.99％，法定準(zhǔn)備金存款利率維持1.89％不變。

　　50萬元貸款較少月多支72元

　　根據(jù)央行的決定，這次調(diào)整商業(yè)銀行自營性個人住房貸款利率的具體情況是，將現(xiàn)行的住房貸款優(yōu)惠利率回歸到同期貸款利率水平，實行下限管理，下限利率水平為相應(yīng)期限檔次貸款基準(zhǔn)利率的0.9倍，商業(yè)銀行法人可根據(jù)具體情況自主確定利率水平和內(nèi)部定價規(guī)則。以5年期以上個人住房貸款為例，其利率下限為貸款基準(zhǔn)利率6.12％的0.9倍(即5.51％)，比現(xiàn)行優(yōu)惠利率5.31％高0.20個百分點。

民生銀行廣州分行個人按揭主任梁東暉算了一筆賬：假如貸款人貸款總額50萬元，期限5年，那么按央行較新規(guī)定的個貸利率檔次測算，5年期的較低利率5.265％計，貸款人每月將要比原來多支出72元，5年累計多支出4350元；如果按5年期較高一檔的利率5.85％計，貸款人每月將多支出207.05元，5年累計多支出12423元。

　　廣東或提高頭付比例

　　在這次利率調(diào)整中，還將對房地產(chǎn)價格上漲過快城市或地區(qū)，個人住房貸款較低頭付款比例可由現(xiàn)行的20％提高到30％；具體調(diào)整的城市或地區(qū)，可由商業(yè)銀行法人根據(jù)國家有關(guān)部門公布的各地房地產(chǎn)價格漲幅自行確定，不搞一刀切。

　　就此，本報記者昨晚向有關(guān)銀行了解，他們均認(rèn)為，提高個人頭付比例旨在防范控制金融風(fēng)險，特別是對那些被銀行監(jiān)管部門監(jiān)控的地區(qū)如上海、深圳和北京等地的銀行業(yè)，肯定要提高頭付比例，但對于深圳以及的廣東地區(qū)，是否提高個貸頭付比例，目前還尚未可得知。他們的理由是，提高頭付必須由總行確定，各分行才能依照執(zhí)行。不過，接受采訪的有關(guān)人士均提出，就目前的房貸風(fēng)險，特別是高院對有關(guān)法律條例的解釋于今年1月1日起實施后，各家銀行都千方百計、采取措施提高個人住房貸款的門檻。因此，在實行央行的房貸新政策下，提高頭付應(yīng)該是保護(hù)資產(chǎn)安全的重要措施之一。

　　粵銀行界有關(guān)人士指出，本次政策調(diào)整有利于從需求方對未來資金價格形成較合理的預(yù)期，將商業(yè)銀行個人住房貸款利率納入正常貸款利率管理，有利于商業(yè)銀行加強風(fēng)險管理，完善定價機制。

　　超額準(zhǔn)備金利率下調(diào)促進(jìn)資金周轉(zhuǎn)

　　據(jù)了解，超額準(zhǔn)備金存款是金融機構(gòu)存放在人民銀行、超出法定準(zhǔn)備金的部分，主要用于支付清算、頭寸調(diào)撥或作為資產(chǎn)運用的備用資金。

　　針對央行同時下調(diào)超額準(zhǔn)備金利率的決定，商業(yè)銀行有關(guān)人士認(rèn)為，這一決定其實是央行控制存款準(zhǔn)備金成本的一著妙棋。應(yīng)該看作是防止商業(yè)銀行“惜貸”，干脆把多余資金存放央行“吃利息”的消極辦法而采取的措施。

　　當(dāng)然，接受采訪的銀行界人士均表示，下調(diào)超額準(zhǔn)備金利率，有利于促進(jìn)商業(yè)銀行進(jìn)一步提高資金使用效率和流動性管理水平，穩(wěn)步推進(jìn)利率市場化；有利于理順銀行的利率關(guān)系，優(yōu)化準(zhǔn)備金存款利率結(jié)構(gòu)，增強貨幣政策操作的科學(xué)性和有效性。


（南方日報/朱桂芳）

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