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年入7萬小兩口如何育兒養(yǎng)老
編輯:海南房產(chǎn)網(wǎng) 發(fā)布日期:2016-09-10 00:00:00 有效期:發(fā)布當(dāng)天 閱讀 432 次
【案例背景】
段先生今年28歲,妻子26歲,夫婦都在一設(shè)計院工作,有基本的養(yǎng)老、醫(yī)療保險。家庭年收入7萬元,家庭年支出2.84萬元,房產(chǎn)現(xiàn)價值60萬元,現(xiàn)金及銀行存款價值3萬元。投資偏好屬于中庸進取型。
【理財目標(biāo)】
段先生夫婦準(zhǔn)備明年要小孩,想為小孩的日常生活、教育準(zhǔn)備充足資金,同時為退休養(yǎng)老準(zhǔn)備養(yǎng)老金。
【理財建議】
段先生夫婦沒有負(fù)債,開支比例也很低,屬于比較節(jié)省的,短期支付能力相當(dāng)充足,家庭財務(wù)基礎(chǔ)很好。具體建議如下:
1.現(xiàn)金流管理建議。考慮到日常生活中可能會遇到一些意外或者突發(fā)事件,因此需要預(yù)備一定的緊急預(yù)備金,應(yīng)急基金金額一般為家庭每月日常支出3-6倍,建議10000元作為應(yīng)急金。
2.投資組合建議。明年就要生小孩,建議從銀行存款中預(yù)留15000元作為生產(chǎn)費用,5000元作為應(yīng)急金。每月結(jié)余再預(yù)留1000元作為寶寶開支。
投資偏好為中庸進取型,建議投資組合:混合型基金40%,債券型基金30%,股票型基金30%?,F(xiàn)在存款1萬元,每月定投3000元,參考上述年收益率,5年后可得約30萬元,可以部分用于教育,剩余部分繼續(xù)投資,用于以后的理財目標(biāo),譬如養(yǎng)老等。
3.保障方面,可購購?fù)顿Y、重大疾病、意外、基本保障四方面結(jié)合的綜合保險。段先生和妻子因為有醫(yī)保,所以普通的看病住院這方面以后也不用過多操心。但是考慮到為了以后的孩子著想,就要頭先考慮意外保險。
?。▽I(yè)支持:建設(shè)銀行理財師 李哲)
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