兔年春節(jié)剛過，央行宣布加息，也是去年10月以來四個月內第三次加息，這意味著目前已經進入加息周期。在這樣的情況下，“房奴”的月供壓力將會進—步增加。加息周期下，“房奴”應該如何還貸更省息？

　　提前還貸因人而異

　　記者從招商銀行、建設銀行等多家銀行了解到，由于央行不斷加息，節(jié)后確有不少市民咨詢提前還貸事宜?！斑M入加息周期，提前還貸應該是一條省息的途徑，但是否提前還貸因人而異。”業(yè)內人士分析，對于去年之前辦理的購房貸款，銀行一般都有一定幅度的利率優(yōu)惠，與加息幅度相比，利率優(yōu)惠相對更大，提前還款不一定劃算。

　　對于是否提前還貸問題，招商銀行理財師給出了“三看”的判斷標準，即看貸款時間、看利率折扣、看資金需求?！坝捎诖蠖鄶点y行均在次年才執(zhí)行新的住房按揭貸款利率，因此，在調整期之前貸款客戶年內還將執(zhí)行去年底的利率，這段時間內，客戶并不用急著提前還貸。對于新購房者，銀行將立刻執(zhí)行新的貸款利率，購房者的融資成本進一步上升，如果沒有合適的投資渠道，可以選擇提前還貸?！崩碡攷煼Q。

　　此外，對于那些已經還款超過5年或貸款年限所剩不多、采用等額本息法還貸的客戶，提前還貸意義不大。因為之前還貸的大部分均為利息，而貸款年限不多的到較后幾年所剩利息較少，每月所還金額主要是本金?？梢哉f，在目前放貸趨緊的情況下，提前還貸不見得劃算。

　　提前還貸頭選縮短期限

　　如果“房奴”沒有合適的投資渠道，可以選擇提前還貸。但需要注意的是，提前還款也講究技巧。

　　中信銀行濟南分行的理財師提醒，決定還貸的市民一定要弄清“部分提前還貸”的兩種方式。如果想減少月還款額、還貸時間不變，應用“減少每月還款額”，希望今后每月有閑錢投資(如“基金定投”)的市民可以選擇這種方式。如果市民想盡快不做“房奴”，就不妨選擇“縮短還貸期限”。按照“利隨本清”原則，支出的總利息也會比前一種方式少。因為，銀行收取利息主要是按照貸款金額占據銀行的時間成本來計算的，因此選擇縮短貸款期限就可以有效減少利息的支出。

　　等額本金還款省錢

　　對于房貸客戶而言，可以靈活選擇還貸方式節(jié)省利息。據了解，目前，各家銀行在房貸還款方式上都設有兩種選擇——— 等額本金還貸、等額本息還貸。等額本金是先還利息后還本金，前期還款壓力大，以后逐期遞減。而等額本息每期還款額相同，先還本金后還利息，利息總額高。一些房貸族或是不了解兩種還款方式的門道，或是圖省心，于是就選擇等額本息還款法。其實相比較而言，如果條件許可，前者比后者可為房貸者節(jié)省不少利息。

　　此外，房貸客戶可以選擇雙周供。雙周供是指將按揭貸款的還款方式從原來每月還款一次變?yōu)槊績芍苓€款一次，每次還款額為原來月供的一半。由于雙周供比月供的還款頻率高，貸款本金減少得更快，整個還款期內所歸還的貸款利息將小于月供，同時還相應縮短了貸款期限，這也是一個可行的降低加息風險的方式。

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