兔年春節(jié)剛過(guò)，央行宣布加息，也是去年10月以來(lái)四個(gè)月內(nèi)第三次加息，這意味著目前已經(jīng)進(jìn)入加息周期。在這樣的情況下，“房奴”的月供壓力將會(huì)進(jìn)—步增加。加息周期下，“房奴”應(yīng)該如何還貸更省息？

　　提前還貸因人而異

　　記者從招商銀行、建設(shè)銀行等多家銀行了解到，由于央行不斷加息，節(jié)后確有不少市民咨詢提前還貸事宜。“進(jìn)入加息周期，提前還貸應(yīng)該是一條省息的途徑，但是否提前還貸因人而異?！睒I(yè)內(nèi)人士分析，對(duì)于去年之前辦理的購(gòu)房貸款，銀行一般都有一定幅度的利率優(yōu)惠，與加息幅度相比，利率優(yōu)惠相對(duì)更大，提前還款不一定劃算。

　　對(duì)于是否提前還貸問題，招商銀行理財(cái)師給出了“三看”的判斷標(biāo)準(zhǔn)，即看貸款時(shí)間、看利率折扣、看資金需求。“由于大多數(shù)銀行均在次年才執(zhí)行新的住房按揭貸款利率，因此，在調(diào)整期之前貸款客戶年內(nèi)還將執(zhí)行去年底的利率，這段時(shí)間內(nèi)，客戶并不用急著提前還貸。對(duì)于新購(gòu)房者，銀行將立刻執(zhí)行新的貸款利率，購(gòu)房者的融資成本進(jìn)一步上升，如果沒有合適的投資渠道，可以選擇提前還貸。”理財(cái)師稱。

　　此外，對(duì)于那些已經(jīng)還款超過(guò)5年或貸款年限所剩不多、采用等額本息法還貸的客戶，提前還貸意義不大。因?yàn)橹斑€貸的大部分均為利息，而貸款年限不多的到較后幾年所剩利息較少，每月所還金額主要是本金?？梢哉f(shuō)，在目前放貸趨緊的情況下，提前還貸不見得劃算。

　　提前還貸頭選縮短期限

　　如果“房奴”沒有合適的投資渠道，可以選擇提前還貸。但需要注意的是，提前還款也講究技巧。

　　中信銀行濟(jì)南分行的理財(cái)師提醒，決定還貸的市民一定要弄清“部分提前還貸”的兩種方式。如果想減少月還款額、還貸時(shí)間不變，應(yīng)用“減少每月還款額”，希望今后每月有閑錢投資(如“基金定投”)的市民可以選擇這種方式。如果市民想盡快不做“房奴”，就不妨選擇“縮短還貸期限”。按照“利隨本清”原則，支出的總利息也會(huì)比前一種方式少。因?yàn)?，銀行收取利息主要是按照貸款金額占據(jù)銀行的時(shí)間成本來(lái)計(jì)算的，因此選擇縮短貸款期限就可以有效減少利息的支出。

　　等額本金還款省錢

　　對(duì)于房貸客戶而言，可以靈活選擇還貸方式節(jié)省利息。據(jù)了解，目前，各家銀行在房貸還款方式上都設(shè)有兩種選擇——— 等額本金還貸、等額本息還貸。等額本金是先還利息后還本金，前期還款壓力大，以后逐期遞減。而等額本息每期還款額相同，先還本金后還利息，利息總額高。一些房貸族或是不了解兩種還款方式的門道，或是圖省心，于是就選擇等額本息還款法。其實(shí)相比較而言，如果條件許可，前者比后者可為房貸者節(jié)省不少利息。

　　此外，房貸客戶可以選擇雙周供。雙周供是指將按揭貸款的還款方式從原來(lái)每月還款一次變?yōu)槊績(jī)芍苓€款一次，每次還款額為原來(lái)月供的一半。由于雙周供比月供的還款頻率高，貸款本金減少得更快，整個(gè)還款期內(nèi)所歸還的貸款利息將小于月供，同時(shí)還相應(yīng)縮短了貸款期限，這也是一個(gè)可行的降低加息風(fēng)險(xiǎn)的方式。

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