今年以來已經(jīng)連續(xù)五次加息，令購房貸款者不禁鎖緊了眉頭。央行9月14日宣布，自9月15日起，上調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣存貸款基準(zhǔn)利率。金融機(jī)構(gòu)一年期貸款基準(zhǔn)利率上調(diào)0.27個(gè)百分點(diǎn)，由現(xiàn)行的7.02%提高到7.29%，其他各檔次存貸款基準(zhǔn)利率也相應(yīng)調(diào)整。個(gè)人住房公積金貸款利率相應(yīng)上調(diào)0.18個(gè)百分點(diǎn)。

　　有人測(cè)算，如果房貸貸款金額為20萬元，期限15年，以等額本息方式還款為例，如果采用基準(zhǔn)利率,此次加息前年利率為7.56%，每月還款1860.85元；加息后年利率為7.83%，每月還款1891.73元，每月要多還款30.88元。如果貸款者能得到下浮15%的優(yōu)惠利率，此次加息前年利率為6.426%，每月還款1734.09元；加息后年利率為6.6555%，每月還款1759.36元，每月要多還款25.27元。

　　不過，理財(cái)師提醒房貸客戶不要慌張，要謹(jǐn)慎對(duì)待房貸合同，不要盲目提前還貸，并且可以通過調(diào)整房貸規(guī)劃、購購房貸理財(cái)產(chǎn)品減輕負(fù)擔(dān)。

　　投資稀缺可提前還貸

　　對(duì)于大多數(shù)一直在償還房貸的市民來說,暫時(shí)還不用擔(dān)心,因?yàn)槿绻J款合同中沒有特別約定,要到明年1月才需按照新利率還貸。

　　不過，市場(chǎng)預(yù)計(jì)央行今年很可能還有1次加息，那么如果到年底前央行再次加息，這6次加息的效果將同時(shí)在明年1月份的房貸還款中集中體現(xiàn)。

　　一位在某外資軟件公司工作的購房5年的林先生向記者表示：“雖然每次加息后分開計(jì)算月還款金額，增加并不多，但今年以來已經(jīng)五次加息，累積起來是一筆不小的數(shù)目，我們正計(jì)劃提前還貸?！?BR>
　　銀行理財(cái)師在接受本報(bào)記者采訪時(shí)認(rèn)為，在加息較頻繁的情況下，對(duì)于有提前還貸意愿的購房者來說，如果購房者投資渠道狹窄，資金沒有其他獲利渠道，只有固定收入，且越來越吃緊，利率上升將造成還貸壓力過大，可考慮提前還貸；而對(duì)于投資收益較高的人群，如果判斷市場(chǎng)投資環(huán)境整體向好，也可以繼續(xù)利用閑置資金獲取投資收益，抵消利率上升帶來的還款壓力。

　　還貸細(xì)節(jié)藏省錢之道

　　貸款是死的，可是還款方式是活的，理財(cái)師建議簽訂貸款合同時(shí)，客戶可以仔細(xì)推敲還款方式。

　　頭先，頭付比并非比例越低越好，這要視客戶當(dāng)時(shí)的資金情況、房貸補(bǔ)貼、理財(cái)投資狀況綜合而定。

　　其次，在加息預(yù)期下，固定利率房貸是個(gè)明智的選擇。但購房者也應(yīng)注意，固定利率房貸并非利率長(zhǎng)期保持不變，而且固定利率的設(shè)定值也可能較高。應(yīng)仔細(xì)計(jì)算不同方式之間的還款差額。

　　就還款方式而言，目前銀行還貸主要有等額本金和等額本息，但還有很多諸如接力還貸、氣球貸等各種貸款方式，可以請(qǐng)理財(cái)師為你多做幾個(gè)測(cè)試進(jìn)行比較。不過，專家提醒，銀行默認(rèn)的通常是“等額本息”還款方式，這種還款方式在進(jìn)入加息循環(huán)周期的市場(chǎng)大背景下，并不是適合房貸者使用的理想省錢方法。而采用“等額本金”這種還款方式，在開始還貸時(shí)，借款人會(huì)感覺每月負(fù)擔(dān)較大，但隨著歸還的本金增多，利息支出也就會(huì)相對(duì)減少。并且隨著時(shí)間的推移，還款負(fù)擔(dān)也會(huì)逐漸減輕，總體利息支出較低。

　　

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