根據(jù)種種現(xiàn)象來分析，導(dǎo)致房奴焦慮癥的真正原因，并不是每月還款的壓力，而是對(duì)未來的不確定性預(yù)期，這意味著房奴的未來生活中潛藏著危機(jī)，并且是自己無法掌控的。

　　比如隨時(shí)可能出現(xiàn)的加息，給房奴帶來日益加重的利息負(fù)擔(dān)。筆者認(rèn)識(shí)的一個(gè)朋友前幾年60多萬購(gòu)了套房子，每月還貸3000元。但遭遇了連續(xù)五次加息后，這位朋友越來越感覺到擔(dān)憂，“15年內(nèi)不定要加幾次息呢，我這是在經(jīng)受著慢性折磨啊?！?p>

　　又如對(duì)職位、收入的變動(dòng)有擔(dān)憂情緒。貸款購(gòu)房的人，都是用明天的錢消費(fèi)今天，因而他們要為了保全目前的收入水平而拼命工作，但卻容易成為賺錢的機(jī)器，而喪失工作的樂趣，放棄了事業(yè)理想。

　　對(duì)于那些感到壓力倍增、深陷焦慮中的房奴，不妨可以看看下面的減負(fù)良方：

　　一、房屋分租，以房養(yǎng)房

　　現(xiàn)在很多還貸壓力大的房奴，當(dāng)初采取的是“一步到位”的置業(yè)方式，購(gòu)購(gòu)了2居以上的大戶型住宅。但是很多家庭，只有夫婦兩口人居住，因而也存在居室閑置的問題。感覺還貸壓力大的房奴，可以轉(zhuǎn)換一下思路，把房子分租出去1間，生活就會(huì)變得更輕松。

　　小張夫婦是在3年貸款購(gòu)的房，當(dāng)初正好有個(gè)樓盤能夠以內(nèi)部?jī)r(jià)格購(gòu)購(gòu)，看到身邊有些同事都購(gòu)了那個(gè)樓盤的房，小張也蠢蠢欲動(dòng)了。但是該樓盤屬于中高端社區(qū)，中大戶型居多，小戶型基本上已經(jīng)售完。小張非常猶豫，但覺得內(nèi)部認(rèn)購(gòu)價(jià)的機(jī)會(huì)難得，于是咬牙購(gòu)下了一套120平米的3室2廳。在入住后，煩惱就接踵而來。不僅僅是每月4000的貸款，還有300多元物業(yè)費(fèi)，到了冬季還要交3600的采暖費(fèi)。在今年經(jīng)歷了幾次加息后，小張更加吃不消了，因此決定不再打腫臉充胖子，把房子中的一間出租給一個(gè)銀行工作的白領(lǐng)，這樣每月就有了1000元的租金收益。小張夫婦購(gòu)房前有過與別人合租的經(jīng)歷，因而倒并不感到太多不便，對(duì)生活也沒有造成什么影響。

　　二、自住轉(zhuǎn)租，獲得租金差

　　如果不習(xí)慣與人合住，又想降低還款壓力，怎么辦？你可以借鑒下面提到的一個(gè)好方法。

　　宋先生，1年前購(gòu)了一個(gè)地段非常好的房子，每月還按揭3800元。加上物管、水電、停車費(fèi)，一個(gè)月宋先生僅“固定開支”就高達(dá)4600多元！如此大的開銷對(duì)月薪8000的宋先生來說，也是不小的負(fù)擔(dān)，而且宋先生還準(zhǔn)備在1－2年后結(jié)婚，在和女友反復(fù)權(quán)衡后，做出了決定，即把目前自住的房子出租，自己則再租住一套老房。

　　于是，宋先生重新租了一套1室1廳的公房，位置還在原來房子的附近，每月開支1500元。同時(shí)將自己的房子通過中介租給了一個(gè)韓國(guó)人。月收3500元，兩相抵消凈收達(dá)到了2000元，同時(shí)因?yàn)樾伦獾睦戏?，物管、水電和停車費(fèi)都比較低，每月還能省下400多元。一進(jìn)一出，宋先生每月就增收近2500元！有了這筆收入，宋先生和女友就開始幸福地籌備旅行結(jié)婚的事了，不用為還貸一籌莫展了。

　　目前大部分貸款購(gòu)房的年輕人，要應(yīng)付許多各種各樣的支出，比如結(jié)婚、育兒、贍養(yǎng)父母、購(gòu)購(gòu)保險(xiǎn)等，如果購(gòu)房的支出安排超出自己的個(gè)人承受能力，將來在面臨各種問題時(shí)，就容易捉襟見肘。對(duì)于已經(jīng)購(gòu)房的房奴，如果自住房的資金明顯高過普通住宅的租金，可以考慮將房子出租，暫時(shí)犧牲“白領(lǐng)”生活，為未來的生活換得更為廣大的空間。

　　三、棄大換小，棄城下鄉(xiāng)

　　現(xiàn)在，在富裕追崇房屋升級(jí)換代的同時(shí)，深受供房之苦的房奴們開始覺醒，反其道而行之，毅然把自己的大房子換成小房子，或從市里搬到了郊區(qū)。一些年輕的房奴在為當(dāng)初盲目跟風(fēng)購(gòu)大房的決定而后悔，紛紛轉(zhuǎn)向了位置稍微偏僻點(diǎn)的商品房或適合自己經(jīng)濟(jì)承受力的小戶型。

　　2003年，45歲的老劉，為了給上高中的兒子創(chuàng)造更好的生活環(huán)境，把自家的公房升級(jí)為100平米的商品房，老劉購(gòu)房的頭付款幾乎相當(dāng)于一家人半輩子的積蓄，每月還要還3000多的貸款。老劉和愛人是國(guó)企職員，家庭開支較大，供房子、供兒子上學(xué)、還要時(shí)常給父母購(gòu)些藥品、營(yíng)養(yǎng)品，家庭財(cái)務(wù)狀況便一下子拮據(jù)起來。

　　06年兒子考上了清華，一家人高興之余，苦惱也隨之而來。不僅要籌集兒子上大學(xué)的費(fèi)用，還要為以后兒子深造做準(zhǔn)備?？紤]到兒子上大學(xué)后在家住的時(shí)候比較少，于是把大房賣掉，換了個(gè)70平米的二手房，由于大房比原價(jià)已經(jīng)升值了近30萬，除了支付再次購(gòu)房的頭付，還留存了10萬，作為兒子深造的儲(chǔ)備金。每月貸款額也降到了1800，一家人的生活質(zhì)量提高了，兒子也能安心于學(xué)業(yè)了。

　　四、以房生財(cái)，讓房子變成提款機(jī)

　　很多房奴在貸款購(gòu)房后，可能會(huì)有種“傾家蕩產(chǎn)”的感覺，想到自已的存款和工資要被房子套牢20年，自己的生活質(zhì)量會(huì)受到影響，也怕需要用到大筆資金時(shí)，捉襟見肘。其實(shí)，在購(gòu)了房后，你還給銀行的錢，還可以再借出來，以進(jìn)行短期內(nèi)的資金周轉(zhuǎn)。比如在通過“循環(huán)授信”的按揭方式，就可以緩沖借款人貸款壓力。在資金短缺的情況下，如果需要進(jìn)行大件家電、教育、旅游等消費(fèi)以及創(chuàng)業(yè)時(shí)，均可從銀行申請(qǐng)貸出資金。

　　李女士購(gòu)購(gòu)了一套60萬元的住房，頭付加按揭款已經(jīng)付出30萬元，銀行貸款余額為30萬元。銀行較高可按照房?jī)r(jià)的8成給該李女士授信，由于在銀行還有30萬貸款，因此，實(shí)際可使用的額度為24萬元，也就是說，在24萬元額度內(nèi)，李女士可隨時(shí)從銀行取出。

　　目前，通過具有良好信用的中介機(jī)構(gòu)和擔(dān)保機(jī)構(gòu)，就可從已開展此業(yè)務(wù)的銀行重新申請(qǐng)一次按揭貸款。

　　五、守財(cái)更要理財(cái)

　　有些房奴每天計(jì)算著元角分厘地過日子，儼然小說里面的“守財(cái)奴”。其實(shí)，要想讓自己過的輕松些，一味省吃儉用可不是“持續(xù)性發(fā)展”的良策，還要尋找一個(gè)適合自己的理財(cái)生財(cái)之道。

　　目前可供選擇的理財(cái)產(chǎn)品層出不窮，這些產(chǎn)品包括國(guó)債、銀行理財(cái)產(chǎn)品、基金、股票等。但風(fēng)險(xiǎn)程度各不相同，選擇時(shí)應(yīng)根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)能力及風(fēng)險(xiǎn)承受能力來確定。比如如果你是每月固定收入的工薪，投資一些風(fēng)險(xiǎn)低，回報(bào)相對(duì)存款利息要高的理財(cái)產(chǎn)品也可以減輕不少房貸的壓力。如人民幣理財(cái)產(chǎn)品、貨幣市場(chǎng)基金、債券基金和保本基金等，投資這些理財(cái)產(chǎn)品本金較安全，雖然給出的收益率都是預(yù)期收益率，沒有完全的保證，但實(shí)際上收益率波動(dòng)范圍并不大，而且收益率要比銀行存款利息高。

　　如果想采取零風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)方式，還可以考慮保險(xiǎn)和教育儲(chǔ)蓄，可以讓你對(duì)未來的預(yù)期支出有一個(gè)基本保障。

　　購(gòu)購(gòu)保險(xiǎn)，應(yīng)根據(jù)所處的人生階段和家庭經(jīng)濟(jì)狀況來選擇。比如單身族年輕人收入尚不穩(wěn)定，主要風(fēng)險(xiǎn)來自意外傷害，因此可選擇定期壽險(xiǎn)附加意外。為人父母后，如果夫妻雙方均已投保，在小孩出生后可投意外保障，因?yàn)橐馔怆U(xiǎn)的費(fèi)率較低。退休后的養(yǎng)老期，收入減少或根本沒有收入，因此應(yīng)該在青、中年期即為自己計(jì)劃一筆支付老年生活的基金。通?？蓪⑷晁玫?%到10%作為保費(fèi)的預(yù)算，保費(fèi)分配則應(yīng)多考慮家庭主要經(jīng)濟(jì)支柱的保險(xiǎn)需求。

　　對(duì)普通工薪家庭來說，小孩的教育支出占據(jù)了比較重要的一部分?？梢圆扇〗逃齼?chǔ)蓄的方式，這種方式相當(dāng)于零存整取，卻可享受整存整取利率，而且免征利息稅。（編輯：蘇蘇）

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