但該計(jì)劃是否能真正救美國購房者于水火之中還尚待觀察。

事實(shí)上，在上月18日奧巴馬頭次公布住房救助計(jì)劃后，中國國際金融有限公司頭席經(jīng)濟(jì)學(xué)家哈繼銘就曾對《財(cái)經(jīng)日報(bào)》表示，該計(jì)劃對美國房屋市場的幫助十分有限，不足以阻止房價(jià)的繼續(xù)下跌，“伴隨房價(jià)的下跌，美國經(jīng)濟(jì)今年反彈的可能不大，下半年充其量比去年略好一些，但不足以出現(xiàn)正的增長”。

“通過為服務(wù)機(jī)構(gòu)和合格住宅抵押貸款持有者提供激勵(lì)，來修改瀕臨止贖中的貸款條約，該計(jì)劃將用購房人能承受得起的條約來替代之前的條約。”美國財(cái)政部在公布的文件中表示，在該方針下，允許貸款服務(wù)商立即開始修改符合條件的抵押貸款條款。但文件中指出“需要提出申請的貸款人必須提供其收入、支出和退稅狀況，以及簽訂一份財(cái)務(wù)困難確認(rèn)書”。

財(cái)政部表示，貸款商必須頭先降低抵押貸款的月還款額，使借款人的月還款額不超過月收入的38%。未來財(cái)政部還計(jì)劃支付一筆資金將該比例進(jìn)一步降至31%。財(cái)政部在文件中稱，調(diào)整后的還款額將在5年內(nèi)保持不變，貸款利率上限將在貸款存續(xù)期內(nèi)受到限制。

為了達(dá)到使月還款額占收入的比降至31%的目標(biāo)，抵押貸款利息起初將降至2%，但貸款利率可在5年后逐步提高，每年可上調(diào)1%，直至達(dá)到與抵押貸款調(diào)整時(shí)一致的水平。

為了鼓勵(lì)貸款商修訂抵押貸款合同條款，財(cái)政部決定，每修改一筆符合條件的抵押貸款條款，貸款服務(wù)商將獲得1000美元獎(jiǎng)勵(lì)。另外，若借款人每月按時(shí)償還足額貸款，貸款服務(wù)商還將在此后的3年中每年獲得1000美元。

美財(cái)政部表示，2009年1月1日或之前發(fā)放的按揭貸款均涵蓋在這個(gè)“住房可償付調(diào)整”計(jì)劃內(nèi)，按揭貸款調(diào)整可從現(xiàn)在開始，直至2012年12月31日。但根據(jù)該計(jì)劃，住房按揭貸款只能進(jìn)行一次調(diào)整。

但該計(jì)劃是否能幫助提振房市，還要看其實(shí)施效果?！坝捎谠撚?jì)劃對貸款金額、房主居住和財(cái)務(wù)困境設(shè)限，而加利福尼亞州、內(nèi)華達(dá)州、佛羅里達(dá)州等重要市場陷入困境的房主中投資客比重較大，因此對這些地區(qū)的成效有限?！泵缆?lián)銀行 分析師克·維特納表示，奧巴馬的計(jì)劃會(huì)使部分購房人獲得實(shí)質(zhì)性解困，但對此只能審慎樂觀。

根據(jù)標(biāo)準(zhǔn)普爾/Case-Shiller指數(shù)，美國房屋價(jià)格目前已自2006年中的較高峰下跌逾26%，且下跌仍在繼續(xù)，快速縮水的房價(jià)加上攀至16年半高點(diǎn)的失業(yè)率，令當(dāng)前美國房屋止贖上升到歷史較高點(diǎn)，美國房地產(chǎn)業(yè)也已陷入自“大蕭條”來較嚴(yán)重的衰退中。

此外，也有分析人士指出，由于放款者要求購房人的頭付比例愈來愈高,該計(jì)劃可能對潛在房屋購主幫助不大。

(作者：趙剛)

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