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購房與租房各有利弊 三類人適宜選擇租房
編輯:海南房產網 發(fā)布日期:2016-09-10 00:00:00 有效期:發(fā)布當天 閱讀 633 次
購房與租房各有利弊,關鍵是要權衡個人實際經濟條件。
有專家指出,我國的住房自有率高居世界頭位,城鎮(zhèn)家庭為80%,農村為100%。即便在發(fā)達國家,居民平均住房自有率也僅為50%左右,美國是65.5%,瑞士是42%,英國是46%。在歐美、日本和香港地區(qū),也不是多數(shù)青年人剛參加工作便去購產權房,流行的住房時尚
是先租房后購房的“梯度住房消費”模式。這是市場經濟社會中較被提倡的住房消費觀念。專家認為,對于三類人來說租房是更為理性的選擇。
1.初入職場的年輕人據(jù)記者了解到,目前大部分購房的畢業(yè)生當中,父母提供購房頭付的情況占絕大多數(shù),盡管對于創(chuàng)業(yè)初期的購房者來說,為了提高居住品質,以父母提供頭付的形式購房未嘗不可。但是一般來說,剛剛工作的年輕人月收入約在3000元左右,扣除生活費,一般每月手頭可以掌控的資金約1500元。就目前廣州租金價格來說,剛畢業(yè)的大學生還是租房、尤其是合租比較劃算。如果把父母養(yǎng)老的錢一下子花在購房上,無論從道義還是從風險角度來說,都不應該。
2.工作流動性較大人群近年來,由于工作流動性的加大,換工作、跳槽已成為年輕人的家常便飯,在工作尚未形成相對穩(wěn)定的時候購房,一旦工作調動,出現(xiàn)單位與住所距離較遠的情況,則會由此產生一筆不菲的交通成本支出。理財專家表示,這類人群較好租一套房子或與人合租房子。因為沒有帶不走的固定資產,來去自由,可以一心發(fā)展自己的事業(yè)。
3.收入不穩(wěn)定的人眾所周知,2004年底至今,貸款利率已出現(xiàn)三次上調,今年4月28日起央行上調金融機構貸款基準利率。金融機構一年期貸款基準利率上調0.27個百分點,由現(xiàn)行的5.58%提高到5.85%,5年以上由6.12%調整為6.39%;住房公積金貸款利率上調0.18個百分點。利率再次上調,貸款人的經濟負擔增加,少則幾十元,多則數(shù)百元。而工作穩(wěn)定性差的人,如果不結合實際考慮經濟條件,一味盲目貸款購房,不僅會出現(xiàn)難以還貸的情況,還有可能因無法還貸而使房產被銀行沒收。
政策背景三大新政關乎購房費用貸款利率再度上調。
中國人民銀行正式宣布從4月28日起上調金融機構貸款基準利率:一年期貸款基準利率上調0.27個百分點,由現(xiàn)行的5.58%提高到5.85%。房貸5年以上貸款由6.12%調整為6.39%。同時,公積金住房貸款5年以上利率也由現(xiàn)行的4.41%調整至4.59%,上升了0.18個百分點。以一筆20萬元20年期的貸款為例,每月還款大約需要多還31.48元。
頭付提高三成購房更難:6月1日起,個人住房按揭貸款頭付款比例不得低于30%;對購購自住住房且套型建筑面積90平方米以下的仍執(zhí)行頭付款比例20%的規(guī)定。一些銀行相繼推出了提高頭付比例,劃定高端房門檻等房貸政策的細則。
二手房轉讓營業(yè)稅征收年限延長:6月1日起,根據(jù)建設部等九部門《關于調整住房供應結構穩(wěn)定住房價格的意見》,營業(yè)稅的征收期限從2年延長到5年。
租房與購房細算不同戶型的不同收益購房劃算,還是租房劃算?對于這個問題,置業(yè)專家認為,應該根據(jù)自己的實際情況和需要,量力而行。而接受記者采訪的多位理財專家則認為,針對不同的消費群體,不同的戶型,其租或購的收益也不同。
小戶型資金回報6%購房不如合租疑問:剛畢業(yè)是否該購個小戶型過渡?
小陳剛剛工作不到兩年,但希望有個屬于自己的小天地。近日他在海珠某樓盤看中一套40平米左右的小戶型,但自己沒有理財?shù)慕涷?,到底應該盡早購房還是先租房過渡,一時難以定奪。
分析:
僅從經濟角度考慮,判斷購房租房哪個更合算,簡單的辦法是比較資金回報率,回報率越低,說明租房成本遠遠低于購房成本。
不妨以該套總價為30萬元的房子來計算一下資金回報率:
假設此套房子每月租金是1000元,則其年租金回報率是4%(1000×12/300000=0.04);就算月租金能達到1500元,其年租金回報率是6%(1500×12/300000=0.06),還沒有計算購房需要付出的稅負、家具、裝修等成本。
專家建議:
廣州工商銀行理財分析師黃芳指出,一般來說,剛剛工作的年輕人月收入在3000元左右,扣除生活費,一般每月手頭可以掌控的資金約1500元左右。就目前廣州的租金價格來說,剛畢業(yè)的大學生還是租房、尤其是合租比較劃算。
中戶型頭付20萬購房15年可省6萬元疑問:購80平方米中戶型需什么收入水平?
小黃夫婦工作已經5年之久,兩人月收入在12000元左右,每月付出租金1500元。
目前小兩口計劃購房,家里人愿意給予10萬元作為支持,而自身已有15萬元的存款。但由于加息影響及預期,小兩口對是否購房一直猶豫不決。
分析:
按照目前國際貸款購房的一個基本原則,月還款額占月收入的30%~40%比較合理。為此,小黃夫婦的貸款購房額度在45萬元到60萬元比較合適,以目前廣州樓市的市場平均價(7000元左右),樓房的購置面積大概在80~90平米左右比較合適。
具體操作:
以貸款利率5.51%、貸款期限15年、貸款金額45萬元計算,小黃夫婦每月需還款3679.26元,月還款額占月收入比為30.66%,屬于合理區(qū)間;以貸款利率5.51%,貸款期限20年,貸款金額50萬元計算,小黃夫婦每月需還款3442.26元,也屬于合理區(qū)間。
由于小黃夫婦目前已經擁有15萬的儲蓄,家人還會支持10萬,同時自身的經濟收入也比較可觀,短時間也沒有購車計劃,為此,其購房總價可以在60~70萬左右。
專家建議:
中原地產分析師陳偉雄分析建議小黃夫婦應放棄租房,轉入購房。
夫婦一年的租房成本為18000元,15年為27萬,同時這種成本的支出是消費性支出,不會產生任何價值。
如果購購一套65萬的房產,頭付20萬,貸款45萬,年限15年,則15年的還款利息支出為212267.51元,相比15年的租房成本少支出近6萬元,并且這種利息成本的支出是源于價值積累而產生的,房產仍然存在于投資的價值。
大戶型投入35萬元購百萬大屋不合算疑問:收入殷厚要住大屋,購還是租合算?
張女士從事服裝經營,月收入較豐厚,手頭有35萬元存款,丈夫想購一套100萬元左右、地段比較好(如珠江新城附近)的兩居室,但張女士認為租房更劃算。
分析:
如果購房,用20萬元做頭付,剩下80萬元分20年按揭貸款,按5.51%計算,約50萬元利息,月供約5400元。加上契稅和公共維修基金約4萬元,裝修及購置家電約11萬元,前期投入約35萬元。
若租房,假設所租房條件與所購房子相當,月租金約為5400元。這樣,張女士可以把35萬元存入銀行,5年期整存整取利息為3.6%,20年后得到利息(扣利息稅后)25萬元,共得到60萬元。
具體操作:
購房第10年時由于需要裝修,花了10萬元進行重新裝修和置換新家具。租房第10年時同樣有10萬元,由于裝修都是房東的事,把10萬元存銀行,10年又得到13萬元。
購房每年付物業(yè)費250元×12月=3000元,共攤面積水電費30元×100平方米=3000元,共6000元,20年共計12萬。由于該兩項費用由房東負擔,12存銀行保守估計在第20年時將得到15萬元。
專家建議:
這樣購房在第20年時還清了所有,拿到了房產證,產權還剩50年。在第20年時擁有60+13+15=88萬,可以再購購一套70年產權的新房。所以理財專家認為,張女士的情況采用租房更為適合。
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