讀者王女士反映：我在房產(chǎn)中介那里看上了一套80平米的房子，總房款85萬元，開始我以為頭付兩成，也就是17萬就可以了?？珊髞斫?jīng)過專業(yè)的評(píng)估機(jī)構(gòu)評(píng)估，這套房子均價(jià)為9000元，我是頭次置業(yè)貸款，貸款比例較高可達(dá)80%?？涩F(xiàn)在算起來，我只能貸款57萬元，而頭付需要28萬元，相當(dāng)于總房款的33%。我想知道，這樣是不是跟政策有所出入??？

回復(fù)：記者從北京市住房貸款擔(dān)保及北京多家中介公司證實(shí)，雖然頭次置業(yè)者頭付兩成就可購房，但購購二手房的頭次置業(yè)者，頭付款必須高于20%，否則就無法購房。

據(jù)北京市住房貸款擔(dān)保的相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，他們主要負(fù)責(zé)北京市公積金貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)。而為了防止購房人的房?jī)r(jià)虛高，降低公積金貸款的風(fēng)險(xiǎn)，二手房購賣過程中，將由評(píng)估的工作人員，根據(jù)市場(chǎng)法(所售房源周邊的房屋價(jià)值)、重置成本(假設(shè)重新建房?jī)r(jià)格)等辦法進(jìn)行評(píng)估定價(jià)，較終的評(píng)估價(jià)格往往比房主的報(bào)價(jià)更低。而公積金是根據(jù)評(píng)估價(jià)格核算貸款數(shù)額。也就是說一套合同價(jià)格100萬的房屋，如果評(píng)估價(jià)格只有80萬，公積金將按照80萬的房?jī)r(jià)總額核定貸款比例。也就是說，購房者的貸款總額只能為80萬的80%共64萬，而頭付必須達(dá)到36萬，比原來的頭付款多16萬元。

對(duì)此，我愛我家及鏈家等中介公司負(fù)責(zé)人也證實(shí)，在商業(yè)貸款領(lǐng)域存在同樣的狀況。而且一般二手房評(píng)估價(jià)大多為二手房市場(chǎng)價(jià)值的80%-90%，部分房屋會(huì)更低。對(duì)此，兩家中介機(jī)構(gòu)都表示，對(duì)于頭次貸款的購房者來說，貸款購房的，至少需要準(zhǔn)備合同價(jià)格30%-40%的頭付款用以支付頭付及其他稅費(fèi)等。而且較好找到品牌經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)辦理購房，因?yàn)槠放平?jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)一般與銀行方面保持有良好合作關(guān)系，能在房屋評(píng)估價(jià)格時(shí)幫助購房者降低頭付壓力。 （翟烜）

一手房頭付計(jì)算方式：

頭付款=總房款-客戶貸款額

貸款額=合同價(jià)(市場(chǎng)價(jià))×80%

二手房頭付計(jì)算方式：

凈頭付款=實(shí)際成交價(jià)-客戶貸款額(凈頭付款：不包括國家稅費(fèi)和中介服務(wù)傭金的頭付款)

貸款額= 二手房評(píng)估價(jià)(總價(jià)的80%-90%)×80%