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二套房頭付提高 貸款購(gòu)房者應(yīng)及早行動(dòng)為妙

  編輯:海南房產(chǎn)網(wǎng)   發(fā)布日期:2016-09-10 00:00:00  有效期:發(fā)布當(dāng)天    閱讀 719 次

閱讀聲明:文章內(nèi)關(guān)于戶(hù)型面積的表述,除了特別標(biāo)明為套內(nèi)面積的內(nèi)容外,所涉及戶(hù)型面積均為建筑面積。

隨著各銀行房貸新政細(xì)則塵埃落定,以后凡是購(gòu)購(gòu)套房或以上者,到任何一家銀行申請(qǐng)住房貸款,頭付款比例都將不低于四成,貸款利率也隨之上調(diào)一成。由于部分銀行對(duì)套房的界定趨緊,讓一些已有一套自住房、準(zhǔn)備再置業(yè)升級(jí)的市民望而卻步。

  那么,頭付提高了,究竟還該不該購(gòu)房?對(duì)此,專(zhuān)家認(rèn)為,目前處于升息周期,房?jī)r(jià)不斷上漲,通貨膨脹壓力也越來(lái)越大,確實(shí)有必要進(jìn)行置業(yè)升級(jí)而又必須貸款的人,還是盡早購(gòu)房為妙。

  建議1通貨膨脹下仍應(yīng)盡早購(gòu)房

  策略:1.提前還清現(xiàn)有房貸;2.先租一套大房暫住,將套房出售再購(gòu)房。

  太平人壽理財(cái)師林麗萍告訴記者,此項(xiàng)房貸新政的出臺(tái),對(duì)于頭次置業(yè)者、高收入購(gòu)房者及一次性付款置業(yè)者影響甚微,而有住房需求且收入中等的群體,負(fù)擔(dān)則會(huì)加重許多。由于目前處于升息周期,房?jī)r(jià)不斷上漲,通貨膨脹壓力也越來(lái)越大,確實(shí)有必要進(jìn)行置業(yè)升級(jí)而又必須貸款的人,還是盡早購(gòu)房為妙。

  民生銀行某位理財(cái)師也表示,購(gòu)房置業(yè)應(yīng)優(yōu)先考慮自身需求,房?jī)r(jià)不會(huì)因?yàn)樾抡耐瞥鲈诙虝r(shí)間內(nèi)出現(xiàn)急劇變化,近一兩年內(nèi)有自住需求的市民沒(méi)必要再觀望,可考慮先購(gòu)房。

  另外,由于各家銀行對(duì)于套房的界定不同,為了避免被界定為套房,市民申請(qǐng)貸款前可“貨比三家”,選擇對(duì)自己有利的貸款銀行。如不少已公布新政的銀行表示,對(duì)于頭套房貸款已結(jié)清、再貸款購(gòu)套房的人,將視為購(gòu)套房對(duì)待。市民在選擇這些銀行后,可先提前還清現(xiàn)有房貸,然后再購(gòu)套房,這樣仍可享受正常頭付和利率;如果急需換大房子,又無(wú)條件立即還清現(xiàn)有房貸,也可先租一套大房暫住,套房套現(xiàn)后再購(gòu)套房,如此置業(yè)升級(jí)可較為輕松。

  建議2購(gòu)房支出不超過(guò)家庭資產(chǎn)50%

  策略:1.頭次置業(yè)者可考慮購(gòu)限價(jià)房;2.換房者出售現(xiàn)有物業(yè)減輕還貸負(fù)擔(dān)。

  對(duì)于確有住房需求的人來(lái)說(shuō),另外一個(gè)非常關(guān)心的問(wèn)題是,應(yīng)如何規(guī)劃置業(yè)計(jì)劃,才不至于影響到將來(lái)的生活品質(zhì),甚至淪為“房奴”。房貸新政規(guī)定,為保障借款人的還款能力,防范信貸風(fēng)險(xiǎn),借款人償還住房貸款的月支出不得高于其月收入的50%。

  林麗萍分析說(shuō),購(gòu)房前應(yīng)對(duì)家庭現(xiàn)有經(jīng)濟(jì)實(shí)力作綜合評(píng)估,一定要量力而行;其次要計(jì)算自己的還款能力,頭期付款越少越好,不要把手中的現(xiàn)金全部用完,還要考慮到裝修及購(gòu)置家具家電等現(xiàn)金需求;第三,借款期限應(yīng)盡可能長(zhǎng)。

  一般情況下,購(gòu)房支出以不超過(guò)家庭資產(chǎn)50%為宜,否則可能會(huì)因?yàn)榱鲃?dòng)資金不足而引起財(cái)務(wù)危機(jī)。要保證購(gòu)房后不會(huì)對(duì)生活造成更大壓力,頭先月供支出較好不超過(guò)家庭月收入的40%。對(duì)于頭次置業(yè)者,購(gòu)房時(shí)要量力而行,必要時(shí)可考慮購(gòu)購(gòu)限價(jià)房;對(duì)于已有物業(yè)的二次購(gòu)房者,考慮到頭付比例的提高及未來(lái)物業(yè)稅的開(kāi)征,較好將現(xiàn)有物業(yè)出售或出租,以回收現(xiàn)金用于減輕購(gòu)房負(fù)擔(dān)。

  案例:新政下二套房頭付及月還款

  王先生在白云區(qū)有一套以夫妻雙方名義購(gòu)置的70平方米的兩室一廳房,貸款尚未結(jié)清。

  小孩出生后,在老家的父母計(jì)劃搬來(lái)幫助照顧小孩,王先生考慮在老城區(qū)購(gòu)購(gòu)一套面積110平方米、價(jià)值90萬(wàn)元的三室一廳房,而原來(lái)的舊房又不想賣(mài)掉,暫時(shí)準(zhǔn)備以租養(yǎng)貸,還可滿(mǎn)足父母養(yǎng)老之需。

  還貸建議:等額本金還款更劃算

  在頭付款增加的情況下,要盡可能選擇利息總額低的還款方式。

  據(jù)了解,目前主要有兩種還貸方式:等額本金還款法(遞減法)和等額本息還款法(等額法)。理財(cái)師林麗萍建議,采用等額本金還款法(遞減法)更為合算,因?yàn)樵谙嗤J款金額、利率和貸款年限的條件下,“本金還款法”的利息總額要少于“本息還款法”(等額法),而且“本金還款法”每次還款的本金一樣,但利息是由多到少、依次遞減,一般情況下,還款后期的壓力要比前期輕得多。

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