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加息房貸壓力大 教你用好銀行“寬限”房貸產(chǎn)品
編輯:海南房產(chǎn)網(wǎng) 發(fā)布日期:2016-09-10 00:00:00 有效期:發(fā)布當(dāng)天 閱讀 677 次
按照周先生的計(jì)劃,房產(chǎn)的總價(jià)為65萬元,兩成頭付款共13萬元。然而較后他發(fā)現(xiàn)原先看中的小于90平方米的房子已售完,只得挑了一套100平方米、總價(jià)72萬元的,這下頭付款得增加到三成,需要21.6萬元。
“原本的13萬元也是父母辛辛苦苦湊的,現(xiàn)在又要增加8.6萬元,我們只好取消了蜜月旅行,又向親戚那里拼拼湊湊借了些?!敝芟壬嬖V記者,如果銀行批貸下來就馬上要交月供,要同時(shí)償還銀行貸款和親友的債務(wù),壓力非常大。
“寬限還款”較長寬限3年
像周先生這樣剛購房的小年輕,前期還房貸的壓力很大,適宜選擇幾家銀行推出的“寬限還款”房貸業(yè)務(wù)。所謂的“寬限還款”貸款計(jì)劃,是指在一定時(shí)間的寬限還款期內(nèi),貸款人可以只償還利息,不償還利息或者只償還一部分本金,以保證現(xiàn)金流的充沛,幫助貸款人實(shí)現(xiàn)其他的理財(cái)目標(biāo),當(dāng)然,由于本金償還延遲,貸款人以后需要多支付一定的利息,作為“寬限還款”的代價(jià)。
目前推出“寬限還款”房貸業(yè)務(wù)的銀行有3家:交行寧波分行推出的“輕松安居貸”業(yè)務(wù),可以按照本金的償還計(jì)劃,把貸款期限分成兩個(gè)階段。根據(jù)產(chǎn)品設(shè)計(jì),階段較短1年,較長3年,階段為整個(gè)還款期限的余下部分,客戶可自由確定個(gè)還款階段歸還的本金金額,較低100元。
光大銀行前不久推出的“傘形還款組合”中,“隨心還”房貸新品的“入住還”也是一種“寬限還款”房貸產(chǎn)品。所謂的“入住還”,就是幫助貸款人在購房入住前緩解裝修或是還款的壓力,在簽訂貸款合同后較長2年內(nèi),貸款人可以只償還利息而不償還本金。
而另一家銀行的寬限期分別有12、24、36期,也就是說,較短1年較長3年時(shí)間里,貸款人只要每月支付利息,而不用償還本金。
延期還款會(huì)加重利息負(fù)擔(dān)
“只還息、不還本”的寬限房貸可以在一定程度上滿足貸款人的需要,但是要提醒貸款人的是,本金償還時(shí)間的拖延,對(duì)銀行資金的占用,勢必要增加貸款人的利息負(fù)擔(dān)。
舉例來說,比如你選了一筆20年期、50萬元的房貸,由于某種原因希望在年只還息不還本。那么與常規(guī)的還款方式相比,你需要多支出500000×6.12%=30600元利息,這一年里平均每個(gè)月的利息負(fù)擔(dān)為2550元。
“寬限房貸”的方式,其實(shí)相當(dāng)于先向銀行申請(qǐng)了一筆1~3年期的銀行貸款,在1~3年期內(nèi)每月按期償還利息,而貸款本金則是在寬限期結(jié)束后一次性轉(zhuǎn)入了你的房貸中?!便y行理財(cái)師姜先生告訴記者,由于現(xiàn)在很多人申請(qǐng)的房貸基數(shù)還挺高,以此來計(jì)算的利息也不是小數(shù)目。
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