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銀行房貸利息又上調(diào) 加息后幫你算筆房貸賬

  編輯:海南房產(chǎn)網(wǎng)   發(fā)布日期:2016-09-10 00:00:00  有效期:發(fā)布當(dāng)天    閱讀 756 次

閱讀聲明:文章內(nèi)關(guān)于戶型面積的表述,除了特別標(biāo)明為套內(nèi)面積的內(nèi)容外,所涉及戶型面積均為建筑面積。

這些天來,隨著央行公布近三年來第五次加息,“房貸利息又上調(diào)!”則成為了市民在街頭談?wù)摰臒衢T話題之一。算起來,從2004年10月29日起央行10年來頭次加息開始,到2007年3月18日起第五次上調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣存貸款基準(zhǔn)利率0.27%,每次加息的幅度并不大,但對(duì)廣大購(gòu)房人來說,以五年期以上貸款為例,從2004年10月頭次加息的5.76%的貸款利率水平上漲到現(xiàn)在的7.11%,房貸利率成本多了25%(房貸利率優(yōu)惠未計(jì)算)。

  因此,無論是對(duì)仍然準(zhǔn)備貸款購(gòu)房或者已經(jīng)貸款購(gòu)房的人來說,必須考慮持續(xù)加息可能帶來的購(gòu)房成本提高。近期有貸款購(gòu)房意向的人,可以把目光鎖定在了一些滬上推出的房貸新形式上,并與傳統(tǒng)的浮動(dòng)利率房貸做比較,同時(shí)適度的放寬還貸壓力,避免因持續(xù)加息導(dǎo)致家庭支出受影響,從而使得生活質(zhì)量下降;而已經(jīng)貸款購(gòu)房的人,也應(yīng)該直面這個(gè)問題,在條件允許的情況下可以考慮提前還貸,或者選擇變更其他適合的還貸方式。當(dāng)然,他們共同關(guān)心的問題就是:目前哪種貸款方式更省錢?那種房貸更適合自己?“押寶”了一種房貸以后,一旦有了變化,是否可以便捷的“跳槽”其他更省錢的房貸?……在這里,撇開傳統(tǒng)浮動(dòng)利率房貸,我們將把如今滬上的個(gè)性房貸產(chǎn)品一一羅列,希望廣大讀者在選擇房貸前可以多一些了解。

  固定利率房貸

  固定利率住房貸款,是指客戶與銀行簽訂貸款合同時(shí)即設(shè)定好固定的利率和對(duì)應(yīng)的固定時(shí)間,在這時(shí)間段內(nèi),無論央行加息多少,加息幾次,客戶都只用按合同約定的固定利率支付利息,利率不隨物價(jià)或其他因素的變化而調(diào)整。在西方發(fā)達(dá)國(guó)家,80%以上客戶的住房貸款都使用的是固定利率。適用人群:有升息預(yù)期的人,或規(guī)避投資風(fēng)險(xiǎn)的投資型購(gòu)房者。

  滬上受理銀行:

  建設(shè)銀行———現(xiàn)執(zhí)行利率3年期6.36%、5年期6.57%、10年期7.02%

  光大銀行———現(xiàn)執(zhí)行利率3年期6.12%、5年期6.21%、10年期6.45%

  招商銀行———在利率固定期內(nèi),可以分段執(zhí)行不同的利率標(biāo)準(zhǔn)

  農(nóng)業(yè)銀行———增加了固定+浮動(dòng)的混合利率方式以及利率調(diào)整選擇權(quán)條款

  房貸計(jì)算器:假設(shè)某人貸款30萬元,固定房貸利率和浮動(dòng)房貸利率之間的差別如下表:

  房產(chǎn)接力貸

  房產(chǎn)接力貸,指以購(gòu)房人的直系親屬作為所購(gòu)房屋的所有權(quán)人,作為父母,可以通過指定子女作為共同借款人以延長(zhǎng)還款期限;作為子女通過增加父母作為共同借款人以增加貸款金額。其實(shí)質(zhì)是將借款人年齡加貸款年限適當(dāng)延長(zhǎng),緩解壓力,但利息相應(yīng)上升。

  適用人群:作為共同借款人的父母年齡較大的家庭。

  滬上受理銀行:農(nóng)業(yè)銀行房貸計(jì)算器:假設(shè)某對(duì)父子貸款30萬元,選擇房產(chǎn)接力貸后,將原來20年的期限延長(zhǎng)到30年,按照當(dāng)前浮動(dòng)利率上限7.11%以等額本息還貸,差別如下表:

  雙周供房貸

  雙周供房貸,指將按揭貸款的還款方式從原來每月還款一次變?yōu)槊績(jī)芍苓€款一次,每次還款額為原來月供的一半。銀行每?jī)芍芸劭钜淮?,借款人還款頻率提高,減少利息負(fù)擔(dān),有效縮短還款期限,從而借款人節(jié)約了貸款本金的使用。

  適用人群:每月收入分多次入賬,還款能力充足或欲縮短還款期限的貸款人。

  滬上受理銀行:深圳發(fā)展銀行

  自主循環(huán)貸

  自主循環(huán)貸,就是在獲得個(gè)人住房循環(huán)授信基礎(chǔ)上,可以實(shí)現(xiàn)“隨借隨還”的反復(fù)操作,一般情況下,在貸款額度到期前,客戶在還款賬戶中存入的資金都將自動(dòng)先用于歸還貸款本金,額度可循環(huán)使用,貸還款手續(xù)便捷。

  適用人群:流動(dòng)資金較充裕的人群滬上受理銀行:興業(yè)銀行———自主循環(huán)貸招商銀行———“隨借隨還”業(yè)務(wù)月供寬限期。

  月供寬限期,指銀行給予房貸客戶的一項(xiàng)比較人性化的還款方式??蛻舻倪€款寬限期從每月固定還款日至當(dāng)月月末,較長(zhǎng)可達(dá)10天。在寬限期內(nèi)任意時(shí)間還款都屬于正常還款,不收逾期利息和罰息,也不影響個(gè)人信用記錄。但目前滬上其它銀行跟進(jìn)態(tài)度比較謹(jǐn)慎。

  適宜人群:在日常理財(cái)方面有些“小迷糊”,常常因此錯(cuò)過約定日期的人群。

  滬上受理銀行:興業(yè)銀行

(新聞晨報(bào))

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