選擇90㎡以下小戶(hù)型二手房，頭付低、貸款年限長(zhǎng)、月供少

　　目前北京房地產(chǎn)市場(chǎng)價(jià)格確實(shí)“變臉”較快，許多人已經(jīng)面臨購(gòu)不起房的尷尬局面，如果頭付再提高，加息再來(lái)襲，意味著購(gòu)房者的支出要進(jìn)一步加大?！皞ゼ伟步荨睂?zhuān)家指出，面對(duì)這種局面，貸款購(gòu)房者可以選擇90㎡以下的小戶(hù)型二手房。根據(jù)銀行規(guī)定，90㎡以下房屋較高可貸8成，貸款年限20至30年不等。貸款成數(shù)高，頭付就會(huì)少，所以，即使提高頭付比例變?yōu)楝F(xiàn)實(shí)，90㎡小戶(hù)型二手房與其它類(lèi)型的房屋相比也會(huì)占較大優(yōu)勢(shì)。

　　另外，貸款年限延長(zhǎng)，月供還貸壓力也不會(huì)那么大。雖然央行每次加息，借款人的月還款利息也相應(yīng)增加。但是，房貸者的整體貸款年限較長(zhǎng)，在這段期間內(nèi)或許國(guó)家宏觀調(diào)控政策發(fā)生新變化，或許借款人的生活狀況、收入等有所提高，這些外在因素都將會(huì)刺激或減少借款人的利息總額支出。

　　打破傳統(tǒng)銀行還款方式，化“本息”為“本金”

　　據(jù)調(diào)查，在80%以上的貸款購(gòu)房隊(duì)伍中，約有超過(guò)8成的貸款人群不知道選擇什么樣的貸款產(chǎn)品及還款方式適合自己。所以，他們中的大部分人會(huì)以傳統(tǒng)貸款觀念，頭選銀行默認(rèn)的“等額本息”還款方式。但是，這種還款方式在進(jìn)入加息循環(huán)周期的市場(chǎng)大背景下，并不是適合房貸者使用的理想省錢(qián)方法。

　　“偉嘉安捷”專(zhuān)家建議，購(gòu)房者可以打破傳統(tǒng)還款模式，采用“等額本金”的還款方式。這種還款方式在開(kāi)始還貸時(shí)，借款人會(huì)感覺(jué)每月負(fù)擔(dān)較大，但隨著歸還的本金增多，利息支出也就會(huì)相對(duì)減少。并且隨著時(shí)間的推移，還款負(fù)擔(dān)也會(huì)逐漸減輕，總體利息支出較低。以貸款40萬(wàn)20年貸款為例，在目前的利率背景下，等額本息的還款方式要比等額本金方式多支付利息約5.4萬(wàn)元。

　　尋找新的融資渠道，“退而求其次”緩解資金危機(jī)

　　在融資渠道與金融理財(cái)產(chǎn)品多樣化的今天，雖然央行頻繁加息，各種金融政策“利箭”頻出，但是只要購(gòu)房者懂得靈活應(yīng)變，也是可以化“危險(xiǎn)”為“動(dòng)力”的?！皞ゼ伟步荨睂?zhuān)家指出，目前在各家銀行推出的非交易類(lèi)貸款融資產(chǎn)品中像“補(bǔ)按揭”、“氣球貸”、“同名轉(zhuǎn)按揭”等，都是可以先將房產(chǎn)抵押給銀行進(jìn)行融資，然后再將所融到的資金回歸于房產(chǎn)本身，緩解因“頭付提高”或者“加息”困擾帶來(lái)的購(gòu)房者資金壓力問(wèn)題。

　　國(guó)家利用“加息”或者“提高頭付比例”進(jìn)行宏觀市場(chǎng)調(diào)控，無(wú)非是想打壓上漲過(guò)快的房?jī)r(jià)。所以，對(duì)于全款購(gòu)房或者貸款購(gòu)房的自住型購(gòu)房群體，本不應(yīng)該有太大影響。但是，面對(duì)現(xiàn)在北京房?jī)r(jià)全面走高的不爭(zhēng)事實(shí)，購(gòu)房者如若謀求“自?！保龅健吧倩ㄥX(qián)也能購(gòu)房”。那么，“偉嘉安捷”專(zhuān)家建議，2009年以后，政府開(kāi)發(fā)的中小戶(hù)型保障性住房、限價(jià)房、經(jīng)濟(jì)適用房等將會(huì)批量進(jìn)入市場(chǎng)，屆時(shí)，購(gòu)房者在置業(yè)或做好的貸款融資項(xiàng)目，也不實(shí)為折中的好辦法。 (責(zé)任編輯：JN040)

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