升級住房

　　而立之年的人們，隨著孩子的出生，家庭成員的增多，往往也面臨著換房的要求，南海人鄧小姐就有著這樣的想法。

　　自前年結婚后，她就和已經(jīng)退休的公婆一起住在花苑廣場，去年8月份兒子出生后，家里請了個保姆，原來的三房單位就顯得有些緊張了。去年的房價升得太厲害，所以暫時放棄購房的打算，經(jīng)過一年多時間的調整，她覺得目前的房價在她的承受范圍內(nèi)了，所以打算近段時間出手購房。

　　像這樣的消費者對于購房有著什么樣的需求？在資金運用方面，有著什么樣的困惑？記者與鄧小姐進行了溝通，并將她的情況交給銀行的 理財師進行分析，并根據(jù)她的需求，為她推薦了幾個比較合適的樓盤。

　　置業(yè)需求描述：

　　因為鄧小姐和老公都在禪城上班，所以想在城南購一套3+1的創(chuàng)意戶型，以后空間的可變性也比較大，面積在140~160平方米左右，價格在120萬元以內(nèi)，倘若帶裝修就更加理想。

　　資金收入情況：

　　鄧小姐現(xiàn)在是一家出口貿(mào)易公司的部門主管，月收入8000元左右，月度加上年底的獎金總和大約在4萬元左右。老公霍先生在政府部門工作，年收入在12萬元左右，工作7年時間，目前住房公積金大約有6萬元左右，家庭積蓄大約在60萬元左右，另外有股票15萬元。

　　由于前套住房是公公婆婆一次性付款購購的，所以她想了解，倘若現(xiàn)在購房，是否視為套房？能享受什么樣的優(yōu)惠利率？按照她的家庭收入情況，該采取什么樣的房貸方式和理財方式比較合適？

　　置業(yè)情況分析：

　　工商銀行佛山分行 理財師區(qū)雅麗分析說，根據(jù)鄧小姐描述的情況來看：鄧小姐自己本人的每月總收入（包括月度和年終獎金）大概在11000元左右，先生每月收入則在10000元左右，家庭總收入達到21000元，以鄧小姐家庭的收入來算，購一套她的目標房子（140~160平方米，120萬元以內(nèi)的房子），是足夠應付的。

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　　至于理財方面，建議用現(xiàn)有的積蓄支付三成頭付36萬元，余款和住房公積金合起來大概30萬元，購房的費用和換購新家具家電大概15萬元，余下的15萬元用于家庭應急準備金，可以投資于貨幣基金、定期存款等的理財產(chǎn)品。建議每半年支取住房公積金用于還貸款，減輕還款壓力。建議將現(xiàn)有的住房出租，增加家庭收入。

　　具體還款計劃：　　

　　鄧小姐購120萬元以內(nèi)的房子，三成頭付36萬元，用現(xiàn)有的積蓄支付；余下的84萬元辦理住房貸款。

　　以等額本金的方式還款：其中20萬元用住房公積金貸款，每月還款額為1600元左右；而64萬元用商業(yè)貸款，每月還款額為5100元左右，合計共每月還款6800元左右。

　　其每月還款額只占了其家庭總收入的33%，故此，鄧小姐的還款壓力不大。

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