現(xiàn)在資金狀況

　　保險2w

　　基金4k+2.4k=6.4k

　　定期：2.1W

　　現(xiàn)金：8k+9K+3.5k+3.5k

　　共計：7.14w

　　一、父母養(yǎng)老賬戶

　　享用人及現(xiàn)狀：雙方父母。父母先都在50~55歲之間，身體還比較健康，居住在農(nóng)村（5年后可能會居住在小城市），無社會養(yǎng)老保險及其他商業(yè)保險，5年后可能是疾病出現(xiàn)期，雙方各有3個子女共同承擔(dān)養(yǎng)老責(zé)任。

　　用 途：用于父母醫(yī)療或大件購購

　　存款方式：零存整取+整存整取（每年先選擇1年期零存整取，然后定存至第5年）

　　存款金額：500元/月

　　計劃時間：5年

　　總金額：本金30000元，利息約1300元（按現(xiàn)在利息計算）

　　到期后處置：如5年后不用，則分6份5000，每月存一份定期6個月，這樣5年后每月都有5000到期備用。

　　二、家庭養(yǎng)老賬戶

　　享用人現(xiàn)狀：LP+LG。LP和LG都在30歲左右，身體健康，有社會養(yǎng)老保險

　　用 途：用于退休以后改善生活質(zhì)量，與養(yǎng)老保險結(jié)合使用

　　存款方式：基金定投（根據(jù)市場情況決定投資）

　　存款金額：300元/月

　　計劃時間：30年

　　總金額：本金108000元，投資總回報預(yù)計30%，即30000元

　　到期后處置：到期后根據(jù)養(yǎng)老保險發(fā)放情況，對生活進(jìn)行改善和補貼，如不需要補貼則轉(zhuǎn)存定期。

　　三、養(yǎng)育、教育賬戶

　　享用人及現(xiàn)狀：孩子。孩子還沒有，計劃3年內(nèi)要孩子

　　用 途：用于生孩子的費用（預(yù)計2年后使用）及孩子以后教育用（預(yù)計10年后使用）

　　存款方式：零存整取+基金定投

　　存款金額：零存500元/月，2年，基金定投500元/月，8年

　　計劃時間：2年和8年

　　總金額：2年后本金12000元，利息180元（預(yù)計2年后消費）

　　8年后本金48000元，預(yù)計5000元

　　到期后處置：根據(jù)孩子上學(xué)的情況處置，如果不需要交大筆費用則進(jìn)行再投資。

　　同時每月繼續(xù)存500元，用于孩子的日常教育消費，直至大學(xué)畢業(yè)。

　　四、夢想賬戶（使用銀行定期一本通）

　　享用人及現(xiàn)狀：LP、LG、未來寶寶。LP和LG都在30歲左右，身體健康，有社會養(yǎng)老保險，有穩(wěn)定收入。寶寶預(yù)計2年后出生。

　　用 途：用于實現(xiàn)家庭夢想及LG及LP的個人夢想，如旅游、購車、看演唱會等

　　存款方式：12存單法+股票或其他投資

　　存款金額：1000元/月，股票或其他投資1000元

　　計劃時間：以夢想計算周期

　　總金額： 以夢想實際情況決定

　　到期后處置：實現(xiàn)夢想，不容質(zhì)疑

　　五、日常消費賬戶

　　享用人及現(xiàn)狀：LP、LG、未來寶寶。LP和LG都在30歲左右，身體健康，有社會養(yǎng)老保險，有穩(wěn)定收入。寶寶預(yù)計2年后出生。

　　用 途：用于家庭日常消費——衣食住行、人情、娛樂等

　　存款方式：2000元現(xiàn)金+1000元貨基或者債基（計劃日常消費2000，余下1000元購基金，當(dāng)需要人情帳或者購大件、衣服等再取出，以年終結(jié)算，如果年終有剩余繼續(xù)購基金）

　　存款金額：3000元/月

　　計劃時間：30年

　　總金額： 108000元

　　未來2年內(nèi)每月資金情況

　　整存整?。▔粝耄?000元

　　零存整?。ǜ改葛B(yǎng)老+生育）：500+500=1000元

　　基金定投（家庭養(yǎng)老）：300元

　　貨基或債基（機動消費）：1000元

　　現(xiàn)金（固定消費）：2000元

　　共6300元/月（現(xiàn)兩人每月工資約6000元，不足的300用獎金或補助補齊），如果有大的收入則60%存儲，40%進(jìn)行投資。

　　2年夢想：海南旅游，預(yù)計花費1萬元。

　　未來2~5年內(nèi)每月資金情況

　　整存整?。▔粝耄?000元

　　零存整?。ǜ改葛B(yǎng)老）：500元

　　基金定投（家庭養(yǎng)老+孩子教育）：800元

　　貨基或債基（機動消費）：1000元

　　現(xiàn)金（固定消費）：2000元

　　共6300元/月（現(xiàn)兩人每月工資約6000元，不足的300用獎金或補助補齊），如果有大的收入則60%存儲，40%進(jìn)行投資。

　　5年夢想：一座商鋪的頭付，預(yù)計頭付花費：10萬元（如果需要更多錢則動用現(xiàn)存款），商鋪租金可以抵貸款

　　未來5~10年內(nèi)每月資金情況

　　整存整取（夢想）：2000元

　　基金定投（家庭養(yǎng)老）：300元

　　貨基或債基（機動消費）：1000元

　　現(xiàn)金（父母養(yǎng)老）：1000元

　　現(xiàn)金（孩子教育）：500元

　　現(xiàn)金（固定消費）：3000元

　　共7800元/月（5年后2人月工資必須達(dá)到7500元以上，要努力），如果有大的收入則60%存儲，40%進(jìn)行投資。

　　10年夢想：一臺10萬左右的家用轎車。

　　另：近期打算去考察一下商鋪市場

　　存折使用情況，盡量使用手中現(xiàn)有的存折及卡，不開通新的了，我家已經(jīng)有近10張卡了，還有好幾個存折

　　一、父母養(yǎng)老賬戶（使用銀行零存整取及定期一本通存折）

　　二、家庭養(yǎng)老賬戶（使用LG的工行網(wǎng)上銀行卡）

　　三、養(yǎng)育、教育賬戶（使用銀行零存整取存折+LP建行網(wǎng)上銀行卡）

　　四、夢想賬戶（使用銀行定期一本通）

　　五、日常消費賬戶（使用LP工行網(wǎng)上銀行卡）

　　總感覺自己東一耙子，西一掃帚的，沒什么計劃和目標(biāo)，但我認(rèn)為，我們的先進(jìn)目標(biāo)不是擁有多少的，而是達(dá)到什么樣的生活，然后再把這些目標(biāo)量化，也就是說需要多少錢能實現(xiàn)，這樣我們的所謂理財才有意義，才有動力！(編輯：項國托)

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