【號脈問診】

　　姜先生家庭年收入11萬元，年支出2.4萬元，年結余8.6萬元(月結余7160元)，存款10萬元，投資5萬余。家庭無財務負擔，財務狀況良好。未來有購房、養(yǎng)育寶寶，以及孩子將來教育的大量支出，因此要加強資金積累。

　　【對癥下藥】

　　購房規(guī)劃：根據姜先生家庭的情況，建議購購一個小戶型，現在北京市五環(huán)內的房價都在1萬元/㎡以上，面積70㎡的小戶型，總價在70萬元以上，頭付21萬元月均還款約2385元。根據姜先生家庭的收支情況來看，一年半之后可積累12.9萬元，加上銀行存款10萬元，可滿足購房頭付款。

　　教育規(guī)劃：子女教育是家庭的一個重要支出項目，因目前姜先生尚無小孩且理財目標尚不清晰，所以建議子女教育規(guī)劃可暫不考慮，等孩子出生后再作規(guī)劃。

　　保障規(guī)劃：雖然姜先生在此次咨詢中沒有提出風險規(guī)劃，但安全感是人們對于理財規(guī)劃追求的重要目的。應考慮到一旦遭遇意外或疾病，如何緩解由此帶來的經濟問題。建議適當配置意外險、重大疾病保險、定期壽險等保障類險種。

　　投資規(guī)劃：因姜先生兩年后將面臨購房和養(yǎng)育子女的雙重壓力，所以投資策略上不宜采取激進的方法，頭先應保證資金的安全性，建議以銀行存款、短期債券和銀行理財產品為主。注重短期收益的穩(wěn)定和流動性。

　　指導專家：國家理財規(guī)劃師、全國杰出理財師、北京市國家稅務局　周貴軍采寫整理本報記者高晨

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