張先生29歲，公司職員，有社保，月收入稅后6000元，年終獎(jiǎng)約4萬(wàn)元。張?zhí)┞氂谑聵I(yè)單位，公費(fèi)醫(yī)療，工資稅后3500元，年終獎(jiǎng)約3萬(wàn)元。兩人現(xiàn)居住于父母家，無房，無車。

　　二人現(xiàn)有銀行定期存款5萬(wàn)元，股票型基金2萬(wàn)元，債券型基金4萬(wàn)元，銀行理財(cái)產(chǎn)品12萬(wàn)元，2萬(wàn)元投資于股市。 從2009年4月開始每月定投基金1100元。

　　張先生購(gòu)購(gòu)了10萬(wàn)元終身醫(yī)療保險(xiǎn)，每年保費(fèi)6500元。張?zhí)?gòu)購(gòu)了12萬(wàn)終身醫(yī)療保險(xiǎn)，分紅型養(yǎng)老保險(xiǎn)8.7萬(wàn)元（分紅型是選用紅利再投資），每年保費(fèi)11200元。兩人每年還會(huì)購(gòu)購(gòu)保險(xiǎn)公司一年期的意外險(xiǎn)一張（100元/人）。兩人每月開銷約4000元。

　　■理財(cái)目標(biāo)

　　1.計(jì)劃兩年內(nèi)購(gòu)車，并在西三環(huán)與西四環(huán)中間購(gòu)房子。

　　2.三年內(nèi)生孩子，希望有足夠教育基金應(yīng)對(duì)孩子出國(guó)深造。

　　3.預(yù)留每年一次的旅游經(jīng)費(fèi)。

　　■財(cái)務(wù)狀況分析

　　對(duì)“80后”而言，剛剛踏入社會(huì)，房?jī)r(jià)就進(jìn)入快速上升通道，收入的積累遠(yuǎn)趕不上房?jī)r(jià)的飆升，購(gòu)房置業(yè)大多依靠父母的資助，進(jìn)而出現(xiàn)“啃老族”的稱謂?？陀^地說，借助父母的力量，填補(bǔ)年輕人特有的“收支剪刀差”，提前完成置業(yè)計(jì)劃，也可以說是必要的財(cái)務(wù)手段。

　　張先生是典型的奔三“80后”：參加工作幾年、小有積蓄，采取多種工具為家庭資產(chǎn)構(gòu)建了投資組合，在社保之外又補(bǔ)充商業(yè)保險(xiǎn)，表現(xiàn)出成熟、穩(wěn)重的理財(cái)風(fēng)格。理財(cái)目標(biāo)層次清晰，但由于時(shí)間跨度較長(zhǎng)，建議分成兩個(gè)階段來完成，即中短期規(guī)劃購(gòu)房購(gòu)車，中長(zhǎng)期目標(biāo)生育、養(yǎng)老。

　　■理財(cái)顧問

　　全國(guó)十佳理財(cái)師，渤海銀行北京分行姜龍君

編輯：小舟

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