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80后“不啃老”如何5年購房購車?

  編輯:海南房產(chǎn)網(wǎng)   發(fā)布日期:2016-09-10 00:00:00  有效期:發(fā)布當天  來源:瓊海房產(chǎn)信息網(wǎng)  閱讀 773 次

閱讀聲明:文章內(nèi)關(guān)于戶型面積的表述,除了特別標明為套內(nèi)面積的內(nèi)容外,所涉及戶型面積均為建筑面積。

  小文和小陳是一對80后的準小夫妻。計劃明年上半年結(jié)婚,想要購套面積在60-90平方米的二手房作為婚房,較好是能在市區(qū)。小兩口目前月收入加起來1萬元左右,手頭有流動資金30萬元。女方小陳有購購健康保險,小文只有單位購購的醫(yī)保,雙方都有公積金。兩人還想在5年內(nèi)購一部車。

  近日,一則關(guān)于“京滬穗深樓市回暖”的消息又牽動了不少購房人的心。據(jù)有關(guān)數(shù)據(jù),8月廣州網(wǎng)簽接近7000套,環(huán)比增幅超過六成,創(chuàng)下“4·17”新政實施以來的新高。而據(jù)地產(chǎn)中介人士反映,成交量中不少是剛性需求的釋放和婚房購購者,購家也以年輕人為主。

  出于種種原因,年輕人紛紛投身購房大軍是不爭的事實?!耙Y(jié)婚,先購房”仍然是占據(jù)婚戀市場的主流觀念。在這樣的情況下,已步入婚戀期的“80后”們,能否完全靠自己的努力,“不啃老”,在5年內(nèi)實現(xiàn)購房購車夢?

  銀行理財專家告訴你:這樣的想法不是夢。

  分析一

  招行廣州分行東風財富管理 理財師劉曉陽:

  “從小到大”逐步升級

  劉曉陽認為,小文和小陳理財目標明確,有流動資金在手,通過合理的理財規(guī)劃,是可以實現(xiàn)這個目標的。

  假設(shè)在市區(qū)內(nèi)購購二手房的價格為每平方1萬元,則購購60-90平方米住房所需資金為60-90萬元;而5年內(nèi)購購小車預算支出10萬元。小文和小陳實現(xiàn)有車有房的總支出為70-100萬元。

  -理財建議

  建議一:為減輕因購房購車而造成的生活壓力,保證未來5年的生活品質(zhì),提升財務自由度和理財空間,建議購購60-70平方米的住房,以后再根據(jù)自身的財務狀況另行二次置業(yè)。

  建議二:開始精打細算,培養(yǎng)記賬習慣,以便了解和掌握家庭支出的方向和金額,從而減少不必要的支出。建議月度開支控制在2000元之內(nèi)??煽紤]通過辦理、使用銀行信用卡延后消費支出,并申請信用卡關(guān)聯(lián)儲蓄賬戶,實現(xiàn)透支金額自動還款,避免罰息;

  建議三:假設(shè)計劃明年3月份購購住房,那么在購房之前,現(xiàn)有的30萬元資金及每月剩余的可支配收入可適當投資銀行理財產(chǎn)品、購購債券型基金、參與股票型基金定投業(yè)務,這樣可以同時兼顧資產(chǎn)的收益性和穩(wěn)健性,分散及降低投資風險。

  建議四:假設(shè)明年3月份以1萬元/平方米的單價購購面積為62平方米的住房,需要支付金額62萬元,頭付30萬元,余款32萬元通過以公積金和商業(yè)貸款的組合形式向銀行提出5年期按揭貸款申請,在享受優(yōu)惠利率的前提下月供6000元左右。

  購房后,每月支出發(fā)生變化,即增加月供支出6000元,每月節(jié)余2000元繼續(xù)用于股票型基金定投。兩年半之內(nèi),小家庭可一次性支付10萬元用于購車,實現(xiàn)有車有房的夢想。

  建議五:小家庭“家底”不厚,加上即將到來的家庭小成員,未來的開銷會令家庭儲蓄率下降。按計劃購置完住房和小車以后,手頭可用資金有限。這種時候家庭的抗風險能力較低,建議根據(jù)可支配的收入和投資收益增加適當比例購購商業(yè)保險,推薦產(chǎn)品組合為:全能險+意外傷害險+意外傷害醫(yī)療險。

  分析二

  招行廣州分行東風財富 理財師何冰:

  “量入為出”做好預算

  和劉曉陽較為進取的風格不同,何冰的建議偏于穩(wěn)健和保守,更注重的是打好“提前量”。

  購房:勿忘裝修預算

  年輕人購房,頭先要進行頭付款的預算,知道自己有多長時間可以累積頭付款,能積累多少,雙方父母是否能資助自己,公積金能積累多少,這些都是應該提前計算出來的。然后是月供,計算出每個月自己還款多少比較不影響目前生活水平,公積金每月能取多少,由此來倒推出自己的購房能力。

  如小文和小陳,假設(shè)他們的公積金是1000元一個月,再拿出2500元存款(一般建議不要超過可支配收入的30%)一共3500元做房貸月供,按目前利率貸款15年,能貸出資金42萬元,加上他們積累的頭付款30萬元,應該可以購一套總價72萬元的房子,如果是均價12000元/平方米的二手房,能購60平方米的房子,基本滿足了頭次置業(yè)需求;

  如果有的購房者做了預算發(fā)現(xiàn)離購房目標還太遠,不妨把目標稍微推遲一兩年,不要因為急于早一點購房,而把資金投入到一些高風險的項目中去,引起不必要的損失。另外,如果可以的話盡量把裝修款項和房價的成長率考慮到預算里,這些非常重要。

  購車:可適當推遲購車計劃

  如果單純購車,還是很容易解決的,假設(shè)小文夫妻打算購一輛10萬元的車,考慮做五成貸款的話,只需要在5年內(nèi)攢夠5萬元車款即可,假設(shè)貸款3年,按目前利率每月還款1500元左右。但在現(xiàn)實生活中,養(yǎng)車和停車又會帶來一筆不菲的費用。因此,需權(quán)衡好購車的必要性以及購車帶來的開支自己是否能夠承擔。

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