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80后如何“不啃老”5年購(gòu)房又購(gòu)車(chē)?
編輯:海南房產(chǎn)網(wǎng) 發(fā)布日期:2016-09-10 00:00:00 有效期:發(fā)布當(dāng)天 閱讀 507 次
小文和小陳是一對(duì)80后的準(zhǔn)小夫妻。計(jì)劃明年上半年結(jié)婚,想要購(gòu)套面積在60-90平方米的二手房作為婚房,較好是能在市區(qū)。小兩口目前月收入加起來(lái)1萬(wàn)元左右,手頭有流動(dòng)資金30萬(wàn)元。女方小陳有購(gòu)購(gòu)健康保險(xiǎn),小文只有單位購(gòu)購(gòu)的醫(yī)保,雙方都有公積金。兩人還想在5年內(nèi)購(gòu)一部車(chē)。
近日,一則關(guān)于“京滬穗深樓市回暖”的消息又牽動(dòng)了不少購(gòu)房人的心。據(jù)有關(guān)數(shù)據(jù),8月廣州網(wǎng)簽接近7000套,環(huán)比增幅超過(guò)六成,創(chuàng)下“4·17”新政實(shí)施以來(lái)的新高。而據(jù)地產(chǎn)中介人士反映,成交量中不少是剛性需求的釋放和婚房購(gòu)購(gòu)者,購(gòu)家也以年輕人為主。
出于種種原因,年輕人紛紛投身購(gòu)房大軍是不爭(zhēng)的事實(shí)?!耙Y(jié)婚,先購(gòu)房”仍然是占據(jù)婚戀市場(chǎng)的主流觀念。在這樣的情況下,已步入婚戀期的“80后”們,能否完全靠自己的努力,“不啃老”,在5年內(nèi)實(shí)現(xiàn)購(gòu)房購(gòu)車(chē)夢(mèng)?
銀行理財(cái)專(zhuān)家告訴你:這樣的想法不是夢(mèng)。
分析一
招行廣州分行東風(fēng)財(cái)富管理 理財(cái)師劉曉陽(yáng):
“從小到大”逐步升級(jí)
劉曉陽(yáng)認(rèn)為,小文和小陳理財(cái)目標(biāo)明確,有流動(dòng)資金在手,通過(guò)合理的理財(cái)規(guī)劃,是可以實(shí)現(xiàn)這個(gè)目標(biāo)的。
假設(shè)在市區(qū)內(nèi)購(gòu)購(gòu)二手房的價(jià)格為每平方1萬(wàn)元,則購(gòu)購(gòu)60-90平方米住房所需資金為60-90萬(wàn)元;而5年內(nèi)購(gòu)購(gòu)小車(chē)預(yù)算支出10萬(wàn)元。小文和小陳實(shí)現(xiàn)有車(chē)有房的總支出為70-100萬(wàn)元。
-理財(cái)建議
建議一:為減輕因購(gòu)房購(gòu)車(chē)而造成的生活壓力,保證未來(lái)5年的生活品質(zhì),提升財(cái)務(wù)自由度和理財(cái)空間,建議購(gòu)購(gòu)60-70平方米的住房,以后再根據(jù)自身的財(cái)務(wù)狀況另行二次置業(yè)。
建議二:開(kāi)始精打細(xì)算,培養(yǎng)記賬習(xí)慣,以便了解和掌握家庭支出的方向和金額,從而減少不必要的支出。建議月度開(kāi)支控制在2000元之內(nèi)??煽紤]通過(guò)辦理、使用銀行信用卡延后消費(fèi)支出,并申請(qǐng)信用卡關(guān)聯(lián)儲(chǔ)蓄賬戶(hù),實(shí)現(xiàn)透支金額自動(dòng)還款,避免罰息;
建議三:假設(shè)計(jì)劃明年3月份購(gòu)購(gòu)住房,那么在購(gòu)房之前,現(xiàn)有的30萬(wàn)元資金及每月剩余的可支配收入可適當(dāng)投資銀行理財(cái)產(chǎn)品、購(gòu)購(gòu)債券型基金、參與股票型基金定投業(yè)務(wù),這樣可以同時(shí)兼顧資產(chǎn)的收益性和穩(wěn)健性,分散及降低投資風(fēng)險(xiǎn)。
建議四:假設(shè)明年3月份以1萬(wàn)元/平方米的單價(jià)購(gòu)購(gòu)面積為62平方米的住房,需要支付金額62萬(wàn)元,頭付30萬(wàn)元,余款32萬(wàn)元通過(guò)以公積金和商業(yè)貸款的組合形式向銀行提出5年期按揭貸款申請(qǐng),在享受優(yōu)惠利率的前提下月供6000元左右。
購(gòu)房后,每月支出發(fā)生變化,即增加月供支出6000元,每月節(jié)余2000元繼續(xù)用于股票型基金定投。兩年半之內(nèi),小家庭可一次性支付10萬(wàn)元用于購(gòu)車(chē),實(shí)現(xiàn)有車(chē)有房的夢(mèng)想。
建議五:小家庭“家底”不厚,加上即將到來(lái)的家庭小成員,未來(lái)的開(kāi)銷(xiāo)會(huì)令家庭儲(chǔ)蓄率下降。按計(jì)劃購(gòu)置完住房和小車(chē)以后,手頭可用資金有限。這種時(shí)候家庭的抗風(fēng)險(xiǎn)能力較低,建議根據(jù)可支配的收入和投資收益增加適當(dāng)比例購(gòu)購(gòu)商業(yè)保險(xiǎn),推薦產(chǎn)品組合為:全能險(xiǎn)+意外傷害險(xiǎn)+意外傷害醫(yī)療險(xiǎn)。
分析二
招行廣州分行東風(fēng)財(cái)富 理財(cái)師何冰:
“量入為出”做好預(yù)算
和劉曉陽(yáng)較為進(jìn)取的風(fēng)格不同,何冰的建議偏于穩(wěn)健和保守,更注重的是打好“提前量”。
購(gòu)房:勿忘裝修預(yù)算
年輕人購(gòu)房,頭先要進(jìn)行頭付款的預(yù)算,知道自己有多長(zhǎng)時(shí)間可以累積頭付款,能積累多少,雙方父母是否能資助自己,公積金能積累多少,這些都是應(yīng)該提前計(jì)算出來(lái)的。然后是月供,計(jì)算出每個(gè)月自己還款多少比較不影響目前生活水平,公積金每月能取多少,由此來(lái)倒推出自己的購(gòu)房能力。
如小文和小陳,假設(shè)他們的公積金是1000元一個(gè)月,再拿出2500元存款(一般建議不要超過(guò)可支配收入的30%)一共3500元做房貸月供,按目前利率貸款15年,能貸出資金42萬(wàn)元,加上他們積累的頭付款30萬(wàn)元,應(yīng)該可以購(gòu)一套總價(jià)72萬(wàn)元的房子,如果是均價(jià)12000元/平方米的二手房,能購(gòu)60平方米的房子,基本滿(mǎn)足了頭次置業(yè)需求;
如果有的購(gòu)房者做了預(yù)算發(fā)現(xiàn)離購(gòu)房目標(biāo)還太遠(yuǎn),不妨把目標(biāo)稍微推遲一兩年,不要因?yàn)榧庇谠缫稽c(diǎn)購(gòu)房,而把資金投入到一些高風(fēng)險(xiǎn)的項(xiàng)目中去,引起不必要的損失。另外,如果可以的話盡量把裝修款項(xiàng)和房?jī)r(jià)的成長(zhǎng)率考慮到預(yù)算里,這些非常重要。
購(gòu)車(chē):可適當(dāng)推遲購(gòu)車(chē)計(jì)劃
如果單純購(gòu)車(chē),還是很容易解決的,假設(shè)小文夫妻打算購(gòu)一輛10萬(wàn)元的車(chē),考慮做五成貸款的話,只需要在5年內(nèi)攢夠5萬(wàn)元車(chē)款即可,假設(shè)貸款3年,按目前利率每月還款1500元左右。但在現(xiàn)實(shí)生活中,養(yǎng)車(chē)和停車(chē)又會(huì)帶來(lái)一筆不菲的費(fèi)用。因此,需權(quán)衡好購(gòu)車(chē)的必要性以及購(gòu)車(chē)帶來(lái)的開(kāi)支自己是否能夠承擔(dān)。
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作者介紹
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