“住有所居”，是黨的十七大報(bào)告提出的一個(gè)重大民生指標(biāo)。新設(shè)住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部將“住房”前置，更說明國務(wù)院對(duì)住房保障的重視。然而，建設(shè)部不久前公布的數(shù)據(jù)顯示，2007年，全國有2186.55億元閑置資金未能用到百姓個(gè)人住房公積金貸款上。

全國“兩會(huì)”期間，有政協(xié)委員提交一份《住房公積金制度急需改革創(chuàng)新》的提案，審查意見為“建議國務(wù)院交建設(shè)部研究辦理”，此舉被媒體認(rèn)為住房公積金制度改革已破題。改革怎樣改？部分在皖全國人大代表對(duì)此積極獻(xiàn)言建策。

問題

三大“頑疾”

全國人大代表、中國工商銀行安徽省分行行長趙鵬指出，目前住房公積金制度主要存在的問題有：覆蓋面不夠廣，多頭監(jiān)管、運(yùn)作機(jī)構(gòu)定位不清晰，使用、運(yùn)營效率不夠高效。

由于公積金是基于就業(yè)，大部分非正規(guī)就業(yè)和失業(yè)者特別是進(jìn)城務(wù)工人員、個(gè)體工商戶和自由職業(yè)者無法參與公積金，“無論從效率的角度，還是從公平的標(biāo)準(zhǔn)來看，僅 于‘體制內(nèi)’的住房公積金政策顯然與我國建立‘和諧社會(huì)’的總體目標(biāo)不符。”趙鵬說。

按現(xiàn)行體制，住房公積金由管理委員會(huì)決策、管理運(yùn)作、銀行專戶存儲(chǔ)、財(cái)政監(jiān)督的原則，看似面面俱到，實(shí)質(zhì)上是一種多頭管理。許多地方，住房公積金的匯繳和貸款發(fā)放，實(shí)際上均由“”負(fù)責(zé)辦理，即由事業(yè)法人從事金融運(yùn)作，既無有效監(jiān)管，也無透明度可言，管理低效、違規(guī)挪用甚至腐敗現(xiàn)象難以避免。

近年來，全國住房公積金使用率一直徘徊在50%左右，低收入群體因高房價(jià)無力使用、高收入群體無需使用，只有17%的繳納人享受到公積金貸款，這不僅使絕大部分繳納人權(quán)益受損，而且造成了很大的社會(huì)福利損失。

拉大貧富差距

10%繳納較多公積金的人，單位為個(gè)人每個(gè)月繳較高達(dá)1572元，10%繳納較少公積金的人，只有54元；2005年，住房公積金個(gè)人貸款的44.9%發(fā)放給了排在繳存額前20%的高收入人群，排在繳存額后20%的低收入人群僅得到3.7%的貸款。這是2006年國家審計(jì)署對(duì)全國4個(gè)直轄市和41個(gè)大中城市住房公積金審計(jì)結(jié)果中的兩組數(shù)據(jù)，引起全國人大代表、省話劇院副院長朱海燕的反思：收入高，繳存住房公積金的數(shù)量大，貸款時(shí)越容易；收入低，繳存住房公積金數(shù)量小，貸款時(shí)就越難。

“設(shè)立住房公積金本意就是讓大家都受益，讓無房者有住房。”朱海燕說。相反的是，高收入者有房、有別墅，還充分發(fā)揮其“制空權(quán)”，既要得“西瓜”，還要撿“芝麻”，讓優(yōu)惠政策更多地惠及于己，而低收入者在連“芝麻”也得不到的情況下，卻被迫還要和富人一比高下，“這就要考慮政府的作為問題”。

建議

管理和經(jīng)營分離

趙鵬認(rèn)為，住房公積金制度改革應(yīng)可將公積金監(jiān)管職能轉(zhuǎn)移到勞動(dòng)和社會(huì)保障系統(tǒng)，設(shè)立住房公積金監(jiān)管局，使住房公積金的監(jiān)管工作專門化、常態(tài)化。將住房公積金與養(yǎng)老、醫(yī)保等基金統(tǒng)一管理、統(tǒng)一投資理財(cái)，既節(jié)約政府管理成本，也為基金保值增值提供了更專業(yè)、規(guī)范和安全的途徑。將來?xiàng)l件成熟時(shí)，可打通相關(guān)賬戶的支取，使低收入群體在不購房而生活遇到困難時(shí)多一種保障，并為住房市場化和保障性住房體系完善后逐步取消單一的住房公積金制度創(chuàng)造條件。

同時(shí)，可在制度上將住房公積金管理和經(jīng)營進(jìn)行分離。目前，國內(nèi)商業(yè)銀行個(gè)人按揭貸款規(guī)模已超過4萬億元，擁有完整的機(jī)構(gòu)和成熟的運(yùn)作模式，通過招標(biāo)方式將住房公積金歸集、支取、貸款與融資業(yè)務(wù)整體委托給商業(yè)銀行運(yùn)作，由商業(yè)銀行通過設(shè)立專項(xiàng)賬戶、專門機(jī)構(gòu)進(jìn)行專業(yè)化運(yùn)作。并允許其管理的公積金參加銀行間債券市場進(jìn)行投資和拆借，以解決越來越突出的公積金貸款期限和額度不足問題，使公積金的運(yùn)作置于銀行風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控體系之下，接受國家金融政策的管理和銀監(jiān)會(huì)的全面監(jiān)管，為住房公積金建立一道縱橫交錯(cuò)的安全屏障。由于住房公積金貸款僅僅是銀行個(gè)貸業(yè)務(wù)的延伸，借助銀行特別是國有大銀行成熟的運(yùn)作模式和富余的人力資源，其運(yùn)作成本、監(jiān)管成本和違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)必然遠(yuǎn)低于目前公積金管理模式。

省以下垂直管理

朱海燕說，實(shí)行機(jī)構(gòu)垂直管理是住房公積金完善管理機(jī)制，落實(shí)統(tǒng)一管理，保證資金安全，完成目標(biāo)任務(wù)，重塑社會(huì)形象的需要。隨著我國經(jīng)濟(jì)社會(huì)的快速發(fā)展，目前進(jìn)行的行政區(qū)劃體制改革試點(diǎn)，住房公積金管理機(jī)構(gòu)調(diào)整和業(yè)務(wù)實(shí)踐的發(fā)展，為實(shí)行垂直管理提供了可能。撤銷住房公積金管委會(huì)，組建新的省級(jí)管理機(jī)構(gòu)是住房公積金實(shí)行省以下機(jī)構(gòu)垂直管理的核心內(nèi)容。當(dāng)前，我國行政區(qū)劃體制改革已經(jīng)進(jìn)入試點(diǎn)階段，住房公積金的屬性、職能、目標(biāo)、任務(wù)等，通過概念的創(chuàng)新也已明確。所以，實(shí)施體制創(chuàng)新的條件已經(jīng)成熟。根據(jù)住房公積金發(fā)展十幾年來的理論和實(shí)踐，實(shí)行機(jī)構(gòu)省以下垂直管理是其較好的選擇。

降低低收入者頭付

朱海燕認(rèn)為，住房公積金的使用在政策上應(yīng)向低收入群體傾斜。比如低收入職工購房時(shí)，應(yīng)適當(dāng)降低頭付比例。同時(shí)，住房公積金管理可通過利用增值收益對(duì)低收入家庭傾斜，實(shí)行貼息貸款，減輕其壓力；制定符合當(dāng)?shù)氐恼叽胧?，允許低收入家庭提取公積金用于房租、物業(yè)管理費(fèi)等住房消費(fèi)支出；或?qū)⒆》抗e金增值收益拿出一部分，用于購購或建造廉租房來保證對(duì)低收入家庭的供應(yīng)。

為農(nóng)民工辦公積金

農(nóng)民工是城市建設(shè)不可或缺的力量。推進(jìn)城鎮(zhèn)化需要逐步把大批農(nóng)民從土地上、從農(nóng)村中恒久地轉(zhuǎn)移出來，不僅要解決農(nóng)民進(jìn)城后的就業(yè)問題，而且需要解決其居住問題。趙鵬為此建議，在農(nóng)民工中建立住房公積金制度，將其納入城市住房社會(huì)保障體系。這不僅可使農(nóng)民工有一筆住房消費(fèi)資金用于解決住房問題，而且是實(shí)現(xiàn)農(nóng)村剩余勞動(dòng)力有序轉(zhuǎn)移及構(gòu)建和諧社會(huì)的需要。

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