今年3、4月份北京市住房公積金管理先后出臺了降低公積金貸款收費標準，簡化公積金提取手續(xù)，提高繳存上限以及新增貸款品種的舉措，對購房人來說無疑是利好頻出。這些利好措施直接刺激了人們更多地考慮公積金貸款購房，從二手房成交中已經(jīng)看出公積金貸款的比例出現(xiàn)了小幅上漲。但由于在辦理公積金貸款的實際操作中仍有一些不便之處，使得公積金貸款在整體房貸中的比例仍顯偏低。

●多項利好拉動公積金貸款

從今年3月份起，北京市住房公積金管理先后出臺了多項公積金貸款的利好政策。先是自2009年3月9日起，住房公積金貸款擔(dān)保服務(wù)費收費標準由原來貸款額的5‰，調(diào)整為貸款額的3‰，按此標準計算不足300元的，按300元收取。

緊接著自3月31日起，凡購購政府組織建設(shè)的政策性住房的職工及其配偶，均可一次性申請?zhí)崛÷毠け救速~戶內(nèi)的住房公積金轉(zhuǎn)入職工個人儲蓄賬戶用于支付購房頭付款。

4月14日，北京住房公積金管理宣布，北京2009住房公積金年度（2009年7月1日至2010年6月30日）住房公積金繳存比例為12%，繳存額上限由2392元調(diào)整為2682元。4月20日，北京住房公積金管理與中國建設(shè)銀行股份有限公司北京市分行合作開辦二手房個人住房組合貸款業(yè)務(wù)。

由上述政策可以看出，二手房交易量重攀高峰的3、4月份也是公積金貸款利好新政集中出臺的日子。21世紀不動產(chǎn)監(jiān)測數(shù)據(jù)顯示，與利好政策相呼應(yīng)，3、4月份北京市二手房購賣成交中選擇公積金貸款的量在總成交量中的占比已由1、2月份的5%上漲至8%，上漲了3個百分點，達到了近一年以來的較高值。

●公積金貸款比例仍顯偏低

21世紀不動產(chǎn)市場分析師認為，經(jīng)過2008年一年的沉寂之后，2009年集中入市的主要是自住型、剛性需求，這類消費者經(jīng)濟實力相對較弱，對政策扶持的依賴性較高，在這類需求集中入市期間，因地制宜地推出降低貸款擔(dān)保服務(wù)費、用公積金支付購房頭付款、與銀行聯(lián)合推出貸款額度較高、利息支出較少的組合貸等利好政策，為公積金貸款購房的消費者切實節(jié)省了購房成本，在一定程度上增強了消費者的支付能力。

但從數(shù)據(jù)上看，盡管公積金使用比例有所提高，但其使用率仍然較低，市場份額也仍遠低于商貸的市場份額。這種現(xiàn)象的出現(xiàn)主要原因在于：公積金貸款申請和審批流程相對于商貸要復(fù)雜一些，一般情況下，公積金貸款由提出申請到放款大約需要35個工作日，而商貸一般僅需10個工作日左右，審批時間的拉長使得不少二手房業(yè)主使用公積金或組合貸款。另外部分企業(yè)為了減輕企業(yè)負擔(dān)，采用各種方法逃避為員工繳納住房公積金，人為地縮小了受惠人群的范圍。與商業(yè)貸款相比，公積金貸款在宣傳力度、產(chǎn)品數(shù)量等方面還略顯不足，為消費者提供的選擇余地較小。

公積金新政適時推出帶來的占比提高，顯示了市場對公積金貸款的需求與肯定，但從實際交易情況中公積金貸款覆蓋率低、市場影響力較小等方面也不難發(fā)現(xiàn)公積金貸款仍存在一定的缺陷，有著較大改進空間。因此要想在房貸市場占有更大份額、使現(xiàn)有公積金存量資金得到更加充分的利用、讓更多消費者從中獲益，公積金貸款制度仍需不斷完善。

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