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加息了如何玩轉(zhuǎn)房貸

  編輯:海南房產(chǎn)網(wǎng)   發(fā)布日期:2016-09-10 00:00:00  有效期:發(fā)布當天    閱讀 552 次

閱讀聲明:文章內(nèi)關(guān)于戶型面積的表述,除了特別標明為套內(nèi)面積的內(nèi)容外,所涉及戶型面積均為建筑面積。

加息忙壞了銀行的個人信貸工作人員。

"這個星期我們辦公室的電話就一直響個不停。"工商銀行北京南禮士路支行個人信貸業(yè)務(wù)部王烈告訴《財經(jīng)時報》,"大部分電話都是聯(lián)系提前還貸,還有一部分是咨詢房貸新產(chǎn)品的。"

今年來頻繁的加息,對于儲戶來說無疑是增加存款收益的利好消息,可對于"房貸族"來說,都已經(jīng)感到了利率上浮的壓力。

據(jù)不完全統(tǒng)計,91%的購房者選擇貸款的方式購房。

記者算了一筆賬:對于購購套住房的貸款者,銀行基本上都會按照基準利率下浮15%,即基準利率的0.85倍貸給客戶。如貸款50萬元20年期,按照優(yōu)惠利率6.426%計算,每月實際還款額為3706.11元,利息總額達389467.53元,相比四次加息前,增加支付利息42577.2元。

為了規(guī)避利率繼續(xù)上浮的風險,貸款購房者是否需要選擇提前還貸呢?

興業(yè)銀行的理財師提醒,并不是所有"房貸族"都適合提前還貸,應(yīng)根據(jù)自身經(jīng)濟水平和生活方式選擇住房信貸消費。

目前,各家商業(yè)銀行都希望借助創(chuàng)新這把"殺手锏"來爭搶更多的房貸市場份額,創(chuàng)新房貸產(chǎn)品都會在減免利息和手續(xù)便捷上做文章,但還貸方式和適用群體各不相同的,購房者需要認真了解產(chǎn)品的收益和風險,全面分析自身的承受力和未來收入預(yù)期,綜合選擇較合適的還貸方式。

三類人不宜提前還貸

從表面上看,選擇提前還貸可以不同程度地節(jié)省利息,但實際上有3類"房貸族"并不適合提前還貸。

一種是近期有投資計劃的購房者。不少購房者已經(jīng)習慣了一旦手上有錢就拿來提前還貸,而碰上好的投資項目又再去貸款投資或經(jīng)營,事實上經(jīng)營性貸款利率(基準利率上浮40%)要比房貸利率高得多,在資金率大于銀行房貸利率的情況下,就應(yīng)該考慮選擇再投資。

另一種是月供數(shù)額相同且貸款快到期的購房者。目前絕大多數(shù)購房者選擇等額本息還貸,每月還款額固定,較初開始還款多是利息,往后主要還本金,因此還貸快到期的"房貸族"提前還款的意義不大。

此外,專家提醒現(xiàn)在很多按揭購房者,交房后還要面臨新房裝修等開支,如果父母年齡較大而且身體狀況不好的情況下,一定不要因為銀行加息提前還貸,一旦因為提前還貸造成家庭財務(wù)緊張,會加大家庭的經(jīng)濟風險。

理智選擇房貸產(chǎn)品

眾多業(yè)內(nèi)人士都認同,年內(nèi)再次加息的可能仍然存在。那么,廣大"房貸族"該如何給自己減壓?

深圳發(fā)展銀行北京分行個貸部的負責人向記者介紹,現(xiàn)今購房貸款人選擇的大多是期供類貸款,因此決定貸款人房貸利息的因素主要是貸款額度、貸款期限、利率水平和還貸計劃這四個方面。

相對而言,貸款額度和貸款期限都是比較剛性的因素,因此利率水平和還款計劃就成了影響房貸利息的重要因素。所以,貸款人選擇房貸的時候,也需要從這兩個角度來綜合考慮,結(jié)合自己的還款計劃和房貸產(chǎn)品的利率優(yōu)惠來選擇,以切實減輕自己的還貸壓力,是當前非常必要的一項措施。

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