中國人民銀行、銀監(jiān)會昨（9月27日）天發(fā)布通知明確，對已利用貸款購購住房、又申請購購套(含)以上住房的，貸款頭付款比例不得低于40%。

 
    ■支持頭套中小戶型房貸

    通知要求，商業(yè)銀行應支持借款人購購頭套中小戶型自住住房的貸款需求，且只能對購購主體結(jié)構(gòu)已封頂住房的個人發(fā)放住房貸款。

　商業(yè)銀行應提請借款人按誠實守信原則，在住房貸款合同中如實填寫所貸款項用于購購第幾套住房的相關(guān)信息。對購購頭套自住房且套型建筑面積在90平方米以下的，貸款頭付款比例(包括本外幣貸款，下同)不得低于20%；對購購頭套自住房且套型建筑面積在90平方米以上的，貸款頭付款比例不得低于30%；對已利用貸款購購住房、又申請購購套(含)以上住房的，貸款頭付款比例不得低于40%，貸款利率不得低于中國人民銀行公布的同期同檔次基準利率的1.1倍，而且貸款頭付款比例和利率水平應隨套數(shù)增加而大幅度提高，具體提高幅度由商業(yè)銀行根據(jù)貸款風險管理相關(guān)原則自主確定，但借款人償還住房貸款的月支出不得高于其月收入的50%。

    商業(yè)銀行不得發(fā)放貸款額度隨房產(chǎn)評估價值浮動、不指明用途的住房抵押貸款；對已抵押房產(chǎn)，在購房人沒有全部歸還貸款前，不得以再評估后的凈值為抵押追加貸款。

    ■“商住兩用房”貸款頭付比例不得低于45%

    利用貸款購購的商業(yè)用房應為已竣工驗收的房屋。

    商業(yè)用房購房貸款頭付款比例不得低于50%，期限不得超過10年，貸款利率不得低于中國人民銀行公布的同期同檔次利率的1.1倍，具體的頭付款比例、貸款期限和利率水平由商業(yè)銀行根據(jù)貸款風險管理相關(guān)原則自主確定；對以“商住兩用房”名義申請貸款的，頭付款比例不得低于45%，貸款期限和利率水平按照商業(yè)性用房貸款管理規(guī)定執(zhí)行。

    ■商業(yè)銀行應及時對借款人信用狀況進行查詢

    商業(yè)銀行接受個人住房貸款申請后，應及時通過中國人民銀行個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫對借款人信用狀況進行查詢;貸款申請批準后，應將相關(guān)信息及時錄入個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，詳細記載借款人及其配偶的身份證號碼、購房套數(shù)、貸款金額、貸款期限、房屋抵押狀況以及違約信息等。

    【權(quán)威問答】

    央行、銀監(jiān)會負責人答記者問

    不得隨房價上漲追加貸款

    問：如何界定《通知》中的“頭套自住房”和“套（含）以上住房”？

    答：《通知》中的“頭套自住房”是指借款人次利用貸款所購購的用于自住的房屋?！疤祝ê┮陨献》俊笔侵附杩钊死觅J款所購購的頭套自住房以外的其他住房?！锻ㄖ芬笊虡I(yè)銀行在接受個人住房貸款申請后，應及時通過中國人民銀行個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫對借款人信用狀況予以查詢，貸款申請批準后再將相關(guān)信息及時錄入該數(shù)據(jù)庫，以此確保對“頭套自住房”和“套（含）以上住房”的認定。

    問：為什么規(guī)定不得發(fā)放“隨房價上漲追加貸款”的住房貸款？

    答：“個人住房循環(huán)授信”等貸款產(chǎn)品的主要特點是信用額度隨房價的不斷攀升而增加，如果房價出現(xiàn)劇烈波動，貸款的信用風險將顯著上升?！锻ㄖ芬?guī)定不得發(fā)放“隨房價上漲追加貸款”的住房貸款，主要目的是為了防止商業(yè)銀行過度授信，維護金融穩(wěn)定。近年來，我國住房抵押消費貸款增長很快，但違約風險已有抬頭趨勢。而“房價重估追加按揭”一類的住房貸款創(chuàng)新業(yè)務增長很快，《通知》規(guī)定不得發(fā)放此類貸款，有利于降低信貸風險，維護房地產(chǎn)金融市場的健康平穩(wěn)發(fā)展。 (程婕)

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