中國(guó)人民銀行近日公布的《2017年1月金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)報(bào)告》顯示，1月末，人民幣貸款增加2.03萬億元。值得注意的是，以房貸為主的中長(zhǎng)期貸款增加6293億元。在新增貸款中占比31%，較上月大幅下降9.55個(gè)百分點(diǎn)。

房貸占比為何出現(xiàn)明顯下滑？

易居研究院智庫研究總監(jiān)嚴(yán)躍進(jìn)分析認(rèn)為，去年四季度以來，隨著房地產(chǎn)調(diào)控的加強(qiáng)，樓市銷量開始下降，成交下滑讓商業(yè)銀行發(fā)放房貸的節(jié)奏自然“慢下來”。

中金公司發(fā)布研報(bào)指出，1月份全國(guó)樓市銷售面積同比下降10.3%，環(huán)比下降24.7%。預(yù)計(jì)未來三個(gè)月，樓市銷售增速將趨勢(shì)性放緩，至4月底，全國(guó)樓市整體銷售面積累計(jì)降幅可達(dá)到20%。

記者近日走訪上海房地產(chǎn)市場(chǎng)發(fā)現(xiàn)，政策因素使得今年開年樓市陷入“休眠”。購房者觀望氣氛濃厚，開發(fā)商推盤動(dòng)力不足。

上海中原地產(chǎn)市場(chǎng)分析師盧文曦表示，1月份開始，樓市進(jìn)入下行通道基本確立，從購買心態(tài)來看不會(huì)有非理性追漲行為，加之整個(gè)2016年透支相當(dāng)多購買力，所以，1月樓市清淡起步已經(jīng)暗示市場(chǎng)交易不會(huì)活躍，預(yù)計(jì)短期內(nèi)成交將持續(xù)低迷。

其他熱點(diǎn)城市成交跌幅同樣驚人。克而瑞研究數(shù)據(jù)顯示，2017年1月，北京成交環(huán)比下調(diào)41.78%；廣州成交環(huán)比下調(diào)44.25%；深圳成交環(huán)比下調(diào)20.92%。

中原地產(chǎn)分析師張大偉認(rèn)為，各熱點(diǎn)城市限購、限貸后，住房貸款的申請(qǐng)難度增加，房貸規(guī)模只減不增的監(jiān)管方向基本確立，信貸管控效果日益顯效，這也是房貸占比降低的重要原因。

記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，不少城市的商業(yè)銀行信貸政策出現(xiàn)“急剎車”，房貸發(fā)放節(jié)奏明顯放緩，部分城市甚至從去年年底就出現(xiàn)了停貸等現(xiàn)象。在天津、廣州、青島等熱點(diǎn)城市，部分商業(yè)銀行已相繼出臺(tái)房貸收緊措施，如首套房貸利率上調(diào)至9折及以上，北京近日亦被曝房貸優(yōu)惠利率將上調(diào)至不低于9折。

多家全國(guó)性中介機(jī)構(gòu)亦向記者證實(shí)，部分城市的首套房房貸利率基本無法優(yōu)惠，已開始執(zhí)行基準(zhǔn)利率。

九州證券全球經(jīng)濟(jì)學(xué)家鄧海清分析，2016年10月開始，各地開啟新一輪的房地產(chǎn)調(diào)控后，一方面是監(jiān)管部門希望放貸延后發(fā)放，另一方面則是市場(chǎng)資金面明顯趨緊，銀行放款意愿顯著下降。

從金融市場(chǎng)資金面來說，滬上銀行業(yè)人士表示，從節(jié)假日因素來看，春節(jié)期間對(duì)于現(xiàn)金的需求往往有所增加，商業(yè)銀行一般會(huì)采取謹(jǐn)慎的信貸政策，所以此時(shí)包括房貸、車貸在內(nèi)的幾種中長(zhǎng)期貸款的比重會(huì)有所下降。

業(yè)內(nèi)普遍預(yù)計(jì)，按照當(dāng)前趨勢(shì)，今年二季度之后，房貸規(guī)模將逐步下降。

“近期主要金融機(jī)構(gòu)已開始陸續(xù)收縮房貸規(guī)模，多管齊下的監(jiān)管政策效果將會(huì)逐步發(fā)揮，2017年資金大量進(jìn)入房地產(chǎn)市場(chǎng)的趨勢(shì)有望得到明顯改觀?！睆埓髠ヮA(yù)計(jì)，房貸額度應(yīng)該在二季度后逐漸下行。

申萬宏源宏觀分析師李慧勇認(rèn)為，受地產(chǎn)銷售趨勢(shì)性回落、經(jīng)濟(jì)短期平穩(wěn)但中期承壓疊加中性略偏緊的貨幣政策等因素影響，信貸數(shù)據(jù)的回升難以持續(xù)。

記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，2016年以來，居民加杠桿的現(xiàn)象也十分明顯。央行數(shù)據(jù)顯示，2016年全國(guó)新增的個(gè)人住房貸款總額約為4.96萬億元，是2015年的1.86倍。個(gè)人住房貸款余額為19.14萬億元，同比增長(zhǎng)35%。新增房貸總量更是2015年的近2倍。巨量信貸支撐了2016年全國(guó)房?jī)r(jià)的上漲。

在貸款規(guī)模不斷增加、銀行依然大量放貸的情況下，很多購房者都想方設(shè)法提高杠桿、用盡貸款政策。而這種情況自去年以來開始在熱點(diǎn)城市蔓延。深圳、上海等熱點(diǎn)城市購房者幾乎將杠桿用到了。去年年初甚至出現(xiàn)大量銀行信用貸款資金和各類社會(huì)資本曲線進(jìn)入樓市，為購房者直接或間接提供“首付墊資”服務(wù)，協(xié)助后者以低首付甚至零首付貸款購房。此類已被叫停的“首付貸”及其變種等“場(chǎng)外配資”金融產(chǎn)品放大了購房杠桿，在吹大樓市泡沫過程中“功不可沒”。

中金公司研究稱，目前中國(guó)房貸存量一年同比31％的增長(zhǎng)水平，其中不無隱憂。

此次，地方商業(yè)銀行收緊房地產(chǎn)信貸等措施將直接收緊樓市“錢根”，有效為房地產(chǎn)去杠桿并抑制房產(chǎn)泡沫，遏制炒房現(xiàn)象發(fā)生。

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