自19日央行再揮利率“杠桿”調(diào)高存貸款利率后，各家銀行迅速調(diào)整利率政策。交行上海分行理財(cái)師表示，此次加息的主要目的在于對(duì)整個(gè)宏觀經(jīng)濟(jì)的調(diào)控，其中個(gè)貸利率的調(diào)整對(duì)真正具有購(gòu)房需求的市民來(lái)說(shuō)影響極其有限。

　　這位理財(cái)師指出，對(duì)已經(jīng)開(kāi)始取得銀行貸款的購(gòu)房者，新的利率執(zhí)行還要等到2007年1月1日以后，目前還有4個(gè)月的優(yōu)惠可以享受，市民不必急于提前還款。而對(duì)于利率調(diào)整后才購(gòu)房的市民，雖執(zhí)行新利率，若符合優(yōu)惠利率條件，影響其實(shí)非常有限，但應(yīng)盡量采用公積金貸款避免個(gè)貸利率上調(diào)的損失。

　　據(jù)交行上海分行的一位人士分析，這次存款利率、貸款利率均上調(diào)，讓市民損益參半，市民在調(diào)整自身存貸比例時(shí)要充分權(quán)衡。

　　交行理財(cái)師認(rèn)為，住房個(gè)貸的利率上調(diào)在意料之中，加息對(duì)于房地產(chǎn)需求有一定的抑制作用，而抑制需求有利于“房地產(chǎn)熱”降溫，從而制約炒房者的投機(jī)行為。對(duì)銀行而言，如何執(zhí)行利率下限的尺度及控制貸款額度是市民較關(guān)注的問(wèn)題。央行此次發(fā)出了一個(gè)強(qiáng)烈信號(hào)：提醒購(gòu)房人注意利率提高所帶來(lái)的貸款成本不斷增加的風(fēng)險(xiǎn)，扶植真正具有購(gòu)房需求的購(gòu)房人。

　　因此，交行理財(cái)師提醒市民，應(yīng)盡量提高自身的資信水平，不違約，無(wú)欠款，這樣才能為申請(qǐng)優(yōu)惠貸款利率提供有力支持，否則一旦資信被降了級(jí)，享受不到有關(guān)的優(yōu)惠，就得不償失了。

　　根據(jù)現(xiàn)行的房貸政策，交行人士認(rèn)為，對(duì)于投機(jī)炒房或資信不佳的購(gòu)房者，銀行可能會(huì)執(zhí)行基準(zhǔn)利率，但對(duì)于貸款購(gòu)購(gòu)自住房的客戶，銀行都會(huì)按利率的下限貸給客戶。若執(zhí)行優(yōu)惠利率，即房貸下限從貸款基準(zhǔn)利率的0.9倍擴(kuò)大為0.85倍，那么加息后，1萬(wàn)元20年期房貸每月僅多還0.35元。以50萬(wàn)元20年期房貸為例，在5年期以上個(gè)人房貸利率提高0.06個(gè)百分點(diǎn)的情況下，還款時(shí)每月僅多支付17.5元。對(duì)于每個(gè)購(gòu)房貸款的居民來(lái)說(shuō)，實(shí)際多增加的房貸支出對(duì)日常生活的影響微乎其微。

　　此次加息，在商業(yè)性房貸利率上調(diào)的同時(shí)，公積金貸款利率保持不變，兩者之間5年期以上貸款的利差達(dá)2.25個(gè)百分點(diǎn)。因此，交行理財(cái)師建議市民，貸款購(gòu)房者應(yīng)當(dāng)頭選并用足公積金貸款額度。

　　交行理財(cái)師認(rèn)為，算過(guò)了“經(jīng)濟(jì)賬”，再次加息后市民若想提前還貸就不一定合算了。目前多家銀行對(duì)貸款不到一年就提前還貸的市民辦理提前還款要收取1%左右的違約金，且提前還款金額越大，支付違約金越多。市民應(yīng)在選擇提前還款前，到貸款受理銀行進(jìn)行咨詢，或根據(jù)與銀行簽訂的個(gè)人借款合同中關(guān)于提前還款的相關(guān)條款，在權(quán)衡提前還款的成本后，再?zèng)Q定是否辦理提前還款。

　　交行理財(cái)師還提醒有購(gòu)房需求的市民，購(gòu)房前應(yīng)根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)實(shí)力，確定好購(gòu)房的頭付款金額和貸款比例，并選擇較適合自己的貸款方式，如可以申請(qǐng)公積金貸款，盡量選公積金貸款方式，因?yàn)楣e金貸款的利率比商業(yè)性貸款要優(yōu)惠。同時(shí)，還要估計(jì)好自己的月還款能力，合理預(yù)期家庭未來(lái)的收入及支出，適當(dāng)提取一定比例的“家庭應(yīng)急準(zhǔn)備金”，不要把手頭的現(xiàn)金全部用來(lái)購(gòu)房或還款。

（新華網(wǎng)）

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