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投資商品房還有沒(méi)有錢可賺

8月2日，交通銀行理財(cái)客戶經(jīng)理?xiàng)钯R給記者舉了這樣一個(gè)例子———

今年40的中學(xué)教師王女士，2003年4月，以60萬(wàn)元在遼寧大廈附近購(gòu)購(gòu)了一套二手商品房，建筑面積150平方米。當(dāng)時(shí)，支付公證費(fèi)200元，評(píng)估費(fèi)600元，房屋裝修費(fèi)12萬(wàn)元。

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較近，根據(jù)市場(chǎng)估計(jì)，她準(zhǔn)備將房屋以80萬(wàn)元（5333元／平方米）的總價(jià)賣掉。需要注意的是，王女士裝修費(fèi)用為12萬(wàn)元，且有裝修費(fèi)用的稅務(wù)統(tǒng)一發(fā)票。根據(jù)新政，商品房轉(zhuǎn)讓前實(shí)際發(fā)生的裝修費(fèi)用，較高扣除限額為房屋原值的10％。故按6萬(wàn)元裝修費(fèi)用計(jì)算個(gè)人所得稅。

那么，商品房個(gè)稅征收狀況為：房屋原值＝原房?jī)r(jià)＋契稅＝600000＋9000＝609000元

合理費(fèi)用＝住房裝修費(fèi)用＋手續(xù)費(fèi)＋公證費(fèi)＝60000＋200＋600＝60800元

個(gè)人所得稅＝（轉(zhuǎn)讓收入－房屋原值－轉(zhuǎn)讓住房過(guò)程中繳納的其它稅金－合理費(fèi)用）×20％＝（800000－609000－60800－44400）×20％＝17160元

另外，營(yíng)業(yè)稅＝800000×5.5％＝44000元；印花稅＝800000×0.05％＝400元

所以，王女士賣房要交納的稅金為：營(yíng)業(yè)稅＋個(gè)稅＋印花稅＝61560元。而王女士一家實(shí)際收益為：800000－609000－61560－120000（裝修）＝9440元。而這還沒(méi)有加上可能需要的房產(chǎn)中介費(fèi)1％－1.5％（8000元－12000元）。

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可見(jiàn)王女士一家在近三年房地產(chǎn)市場(chǎng)火爆，房屋價(jià)格增值超過(guò)33％的情況下，在新的房產(chǎn)政策下收益甚微，其購(gòu)購(gòu)的住房只是體現(xiàn)了居住價(jià)值。

理財(cái)師建議增加金融資產(chǎn)比例

那么，握有一定資金的普通百姓，其投資應(yīng)走向何方？大眾應(yīng)如何選擇投資品種？

楊賀告訴記者：無(wú)疑增加金融資產(chǎn)的占比是較好的選擇，合理的資產(chǎn)配比應(yīng)該是，房產(chǎn)：金融資產(chǎn)：保險(xiǎn)，達(dá)到5：4：1?！疤岬浇鹑谫Y產(chǎn)，很多人會(huì)想起股票。其實(shí)無(wú)論是房產(chǎn)市場(chǎng)，還是股票市場(chǎng)都可以看作是一個(gè)是博弈的市場(chǎng)，博弈市場(chǎng)的核心特征就是零和游戲。大家可以簡(jiǎn)單的記一個(gè)規(guī)律，即當(dāng)2000年您周圍的人都去購(gòu)股票時(shí)，就是您去做房地產(chǎn)的時(shí)候；而2005年您周圍的同事又都說(shuō)購(gòu)房子一定賺錢的時(shí)候，就是您離場(chǎng)做股票的較好時(shí)機(jī)。當(dāng)這兩種聲音在你身邊基本一樣大小的時(shí)候，您去做任意一個(gè)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)都不會(huì)很大。”

楊賀為投資者選擇的投資方向是：開(kāi)放式基金。他舉例說(shuō)：某大學(xué)教授黃先生因?yàn)樵?000年沒(méi)購(gòu)到合適的房產(chǎn)，他將30萬(wàn)資金購(gòu)了富國(guó)天益價(jià)值基金，現(xiàn)在此基金已經(jīng)由當(dāng)初的1元累計(jì)凈值超過(guò)了1.9元（現(xiàn)已拆分成1元），年收益達(dá)到45％以上。

通常一個(gè)好的股票型基金的平均年收益可以保持在8－10％。其中，開(kāi)放式基金在實(shí)現(xiàn)了準(zhǔn)確選股的同時(shí)又實(shí)現(xiàn)了分散投資，很好地控制了風(fēng)險(xiǎn)，為個(gè)人投資者帶來(lái)了相當(dāng)可觀的收益。結(jié)合國(guó)外投資市場(chǎng)的運(yùn)行情況（開(kāi)放式基金占美國(guó)普通百姓總資產(chǎn)約30％），可以說(shuō)這是今后中國(guó)百姓投資的頭選。另外，一些投資風(fēng)格相對(duì)保守的中老年投資人，可以選擇債券型基金或混合型基金做為養(yǎng)老金，如市場(chǎng)中的匯豐晉信2016基金，在它的投資配比中股票占比每年下降5％，債券的占比增加5％，隨著您年齡的增加，抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力降低，其在2016年完全轉(zhuǎn)變成債券型基金，較為合理地兼顧了控制風(fēng)險(xiǎn)和穩(wěn)健收益。

四種基金類型的差異

基金如果按投資的種類分，主要為股票型、債券型、混合型、貨幣型四種類型。

股票型基金：指專門投資于股票，或者說(shuō)基金資產(chǎn)的大部分投資于股票的基金類型。主要收益為股票上漲的資本利得?；饍糁惦S投資的股票市價(jià)漲跌而變動(dòng)。風(fēng)險(xiǎn)較債券基金、貨幣市場(chǎng)基金高，相對(duì)可期望的報(bào)酬也較高。

債券型基金：是指主要投資于各種國(guó)債、金融債券及公司債券的基本類型。匯率的變化以及債券市場(chǎng)價(jià)格的波動(dòng)，也影響整體的基金率。通常預(yù)期市場(chǎng)的利率將下跌時(shí)，債券市場(chǎng)價(jià)格便會(huì)上揚(yáng)；利率上漲，債券的價(jià)格就下跌。所以，債券型基金并不是穩(wěn)賺不賠的，仍然有風(fēng)險(xiǎn)存在。

貨幣市場(chǎng)基金：以各類貨幣市場(chǎng)工具，如商業(yè)票據(jù)、短期國(guó)債、銀行承兌匯票等為主要投資對(duì)象的基金，具有低風(fēng)險(xiǎn)和略高于銀行存款利率的風(fēng)險(xiǎn)收益特征。投資標(biāo)的為流動(dòng)性的貨幣市場(chǎng)商品，如365天內(nèi)的存款、國(guó)債、回購(gòu)等。

混合型基金：就是股票基金、債券型基金兼投。如：股市走勢(shì)好的時(shí)候，大部分資產(chǎn)可以購(gòu)成股票，股票占整個(gè)基金資產(chǎn)的30－95％。債券市場(chǎng)走勢(shì)好，大部分資產(chǎn)購(gòu)成債券，債券占整個(gè)基金資產(chǎn)的0－60％。現(xiàn)金較少占5％。

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