隨著北京房地產(chǎn)市場的回暖，在4月日漸趨穩(wěn)，許多準購房客戶看到目前市場回暖的初期，紛紛出手購房，因此，貸款就成為大家碰到的頭要問題，從下圖可以看出，商業(yè)貸款和公積金貸款利率的變化走勢，相對利率較低漲幅緩慢的公積金貸款成為大家的頭選，因此，北京中原三級市場研究部的專業(yè)人士總結(jié)公積金貸款的一些主要問題相關(guān)問答，可以讓準購房客戶提前做做功課，明白、順利的辦理貸款。

　　一、我該去哪里辦公積金貸款？

　　答：針對該問題，北京中原三級市場研究部的專業(yè)人士提醒貸款人，頭先要向自己所在的單位咨詢自己的公積金是繳存在什么部門，然后根據(jù)自己所繳存的部門，再結(jié)合自己所購房屋的坐落，來與以下的情況對號入座，選擇自己辦貸款的相關(guān)部門。

　　1 、對于公積金繳存在各管理部或北京鐵路分的借款申請人應根據(jù)其所購房屋的坐落位置來選擇申請公積金貸款的部門。

　　1）如果所購房屋坐落位置在北京市城八區(qū)的，原則上到位于豐臺區(qū)方莊芳城園三區(qū) 18 號樓的北京住房公積金管理住房公積金貸款（簡稱貸款）提出貸款申請。

　　2）如果所購房屋坐落位置在北京各郊區(qū)（縣）的，原則上到房屋所在地的公積金管理部提出貸款申請。

　　3）如果所購房屋屬于指定集中辦理的項目，應在指定的受理部門提出貸款申請。

　　2 、對于公積金繳存在國家機關(guān)分的借款申請人，可到國家機關(guān)分委托的銀行經(jīng)辦網(wǎng)點提出貸款申請。

　　3 、對于公積金繳存在中共直屬機關(guān)分的借款申請人，可到中直分提出貸款申請。地址為：北京市西城區(qū)西直門南大街 14 號樓一層。

　　二、什么樣的人可以辦理公積金貸款？貸款額度有沒有限制？

　　答：北京中原三級市場研究部的專業(yè)人士提醒購房者，辦理公積金貸款主要需滿足如下幾方面條件：

　　頭先，要符合貸款規(guī)定的有關(guān)貸款的住房公積金繳存條件；

　　其次，借款申請人須建立住房公積金賬戶12個月（含）以上，同時，足額正常繳存住房公積金12個月（含）以上（正常繳存包括按月連續(xù)繳存、預繳、補繳住房公積金），且申請貸款時處于繳存狀態(tài)。對于經(jīng)審批同意，處于緩繳狀態(tài)的單位，其職工在滿足建立住房公積金賬戶12個月（含）以上，且足額正常繳存住房公積金12個月（含）以上的條件下，可以申請貸款。

　　第三，借款人夫妻雙方均無尚未還清的住房公積金貸款和住房公積金政策性貼息貸款。

　　另外，還需注意，借款人的貸款期限較長可以計算到借款人70周歲，同時不得超過30年。

　　對于貸款額度，北京中原三級市場研究部的專業(yè)人士分析說，住房公積金貸款額度與借款人公積金繳存額、申請借款年限、頭付款金額、所購房屋建筑面積都有關(guān)系，較好咨詢相關(guān)的公積金管理機構(gòu)，找專業(yè)的人士幫您計算。而就目前而言，單筆貸款較高額度為60萬元；個人信用評估機構(gòu)評定的信用等級為AA級的可上浮15％，即69萬元，AAA級的借款申請人，貸款金額可上浮30％，即78萬元。

　　三、貸款過程中所涉及到的費用有哪些？

　　答：申請住房公積金貸款主要涉及二筆費用：

　　1 、評估費。借款人所購住房為商品房、二手房及貸款受理機構(gòu)認定的其它需要評估的房屋的，必須提供管理認可的具有資質(zhì)的評估機構(gòu)出具的《房屋評估報告》，需要向評估機構(gòu)交納評估費。（收費標準：按抵押物評估價值的 3‰ 收取評估費，較低收費 300 元，較高收費 1500 元。）

　　2 、擔保服務費。借款申請人申請住房公積金貸款，必須提供管理認可的擔保方式。目前主要為北京市住房貸款擔保提供連帶責任保證擔保和其他擔保方式（抵押擔保、質(zhì)押擔保等）。由擔保提供擔保的，應向擔保交納擔保服務費。擔保費的收費標準是貸款額度的5‰。

　　在該問題中，北京中原三級市場研究部的專業(yè)人提醒貸款者，頭次去辦理貸款事宜，只需繳納300元的評估費訂金，但由于目前該項費用的收取處還不能刷卡繳費，待需要繳納費用時需事先準備好足夠現(xiàn)金，以節(jié)省辦事的時間。

　　四、辦理公積金貸款，需準備哪些材料？（商品房）

　　答：北京中原三級市場研究部的專業(yè)人士提醒消費者，由于貸款需要準備的資料比較多，一定要提前準備齊全，以免去辦理時由于資料不齊全而多次辦理的情況。同時，要仔細的閱讀備注的內(nèi)容，真正的按照自己所符合的條件準備資料。

　　具體資料詳見下表：

　　五、貸款發(fā)放后有哪些事情需要注意，提前還貸如何辦理呢？

　　答：北京中原提醒消費者，貸款發(fā)放以后，除了去開放商處辦理房屋的后續(xù)手續(xù)以外，也要做好還款的相關(guān)事宜，可以從如下幾方面那排：

　　頭先，應按照借款合同約定，在每月的還款日前足額將當月的應還款存入還款賬戶內(nèi)。

　　其次，按照銀行規(guī)定須向銀行交納銀行卡、折年費或小額賬戶管理費的，借款人應保證還款卡（折）內(nèi)余額足以償還當月貸款月供，以免由于卡（折）余額不足而造成貸款逾期。

　　第三，對于提前還貸的申請，分以下幾種情況：

　　1.若是采用等額月均還款或等額本金還款方式的借款人且貸款發(fā)放銀行為交通銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、工商銀行的，借款人本人應避開還款日及前后各三個工作日，持本人身份證及復印件、《借款合同》到貸款業(yè)務部門辦理提前還款手續(xù)，此時，必須注意貸款處于逾期狀態(tài)無法辦理提前還款業(yè)務。

　　2.采用等額月均還款或等額本金還款方式的借款人申請?zhí)崆斑€款、且貸款發(fā)放銀行為建設(shè)銀行的，可直接到貸款發(fā)放銀行辦理提前還款手續(xù)。

　　3.采用自由還款方式的借款人調(diào)整月還款額或申請?zhí)崆斑€清貸款的，可按照北京住房公積金管理《自由還款操作手冊》辦理相關(guān)手續(xù)。

　　較后，北京中原三級市場研究部的專業(yè)人士提醒消費者，如上的問答是辦理公積金貸款的一些主要相關(guān)問題，而在貸款的具體辦理過程中，難免有各種各樣的問題出現(xiàn)，一定要保持冷靜的頭腦，足夠的耐心，以確保貸款的順暢完成。 (責任編輯：JN040)

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