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股市樓市金市匯市和存款 五大市場過冬全攻略
編輯:海南房產(chǎn)網(wǎng) 發(fā)布日期:2016-09-10 00:00:00 有效期:發(fā)布當(dāng)天 閱讀 659 次
而對于普通市民來說,又應(yīng)以什么樣的投資理念“過冬”呢?晨報以5位普通市民的投資困惑為切口,希望給讀者一些參考。
股市:改購債券安穩(wěn)賺小錢
案例:梁先生購股票,向來只選自己較熟悉的幾家企業(yè),今年卻因為這個習(xí)慣吃了大虧。自被中石油套住后,他幾次三番補倉,結(jié)果越陷越深。眼見股市的漫漫熊途不知何時是盡頭,梁先生的投資陷入兩難:舍不得割肉,卻又再也不敢盲動,難道就讓自己的股票賬戶無限期地“睡眠”下去?
建議:其實,證券賬戶單單購股票實在有些浪費,股市不景氣的時候,通過股票賬戶購點債券尤其是企業(yè)債其實是安安穩(wěn)穩(wěn)賺點小錢的好選擇。
由于目前中國企業(yè)債市場剛剛發(fā)展,獲準(zhǔn)發(fā)行債券的企業(yè)一般信用等級都在AA級以上,部分甚至是高端的AAA級,所以信用仍有相當(dāng)保證,出現(xiàn)無法償付利息甚至本金的可能性很小。而承擔(dān)額外信用風(fēng)險的好處,則在于收益率的大幅攀升。目前市場上有多只稅后單利在7厘以上的企業(yè)債在銷售,比如康美債(7.73厘)、葛洲債(7.66厘)、青啤債(7.47厘),投資者只要持有這些期限5年多的債券,到期不出現(xiàn)償付風(fēng)險,那么就可以安安穩(wěn)穩(wěn)獲得上述高于銀行5年期存款近2厘的額外收益。
更何況,定期存款必須存滿相應(yīng)期限才可獲得相應(yīng)收益,而購入債券則可通過市場利率下降提前獲得價差上的收益,如康美債在過去短短兩周中市價收益便達(dá)1.94%,若投資者現(xiàn)在選擇拋售就可兩周內(nèi)輕松賺取近2%的收益。
存款:低風(fēng)險理財產(chǎn)品更抗通脹
案例:在一家知名外企工作的楊小姐萬萬沒想到,去年她費了好大勁才到的基金,竟然讓她賠慘了,20萬元的本金如今已削去近半。痛苦的她本想堅持到底,但看著股市仍然跌跌不休,她的耐心越來越差?!叭绻麏W運會后股市還不見起色,我打算找個高點把基金都拋了?!本趩实乃F(xiàn)在很后悔,“股市風(fēng)險太大了,還是存銀行踏實?!钡牵鄬Ω哌^6%的CPI增幅,她的存款其實還是擺脫不了負(fù)收益的命運。
建議:“為什么不嘗試購購一些低風(fēng)險的理財產(chǎn)品呢?”在浦發(fā)銀行上海分行 理財師童磊看來,楊小姐和眼下的多數(shù)人一樣,在遭受股市投資失敗后,成了風(fēng)險厭惡型的投資者,他們把大部分資金從股市抽出,重新放回銀行。這樣做,的確為手上的資金找到了一個安全的避風(fēng)港,但是,在股市不景氣和高通脹交織的背景下,如果將手頭的所有資產(chǎn)全部投向儲蓄或債券、貨幣市場基金,這無疑是一個逃避現(xiàn)實的消極之舉,是根本無法戰(zhàn)勝CPI的。
童磊建議,在股市前景不明朗的情況下,市民要盡量做好資產(chǎn)配置功課,頭先有必要預(yù)留一部分應(yīng)急的存款;其次,大部分資金投資中短期的低風(fēng)險理財產(chǎn)品,比如票據(jù)類、信托類理財產(chǎn)品的年收益率接近6%,與CPI基本持平,可保購購力不下降,并且一旦股市回暖,這部分資金流動性強,可以靈活地調(diào)整投向。
樓市:長線可行,短線不宜
案例:楊浦區(qū)的耿先生較近盤算著把自己兩室的房子換成三室的,來來去去也看了幾個樓盤,價格基本上跟前一段時間差不多。不過他總是拿不定主意,因為北京、深圳等地的房價已經(jīng)下跌,上海樓市的熱度也明顯降溫。購吧,又怕房價很快就會下跌;不購吧,又怕喪失一個的入市機會,以后漲起來說不定又購不起了。
建議:業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,長線投資房產(chǎn)依舊是獲得穩(wěn)健投資收益的良好渠道,較為適合資金雄厚的投資者;而中小投資者往往憑借市場短期內(nèi)房價飚升獲利,這樣的“投機”機會會越來越少,而且風(fēng)險巨大。
記者從中原地產(chǎn)了解到,目前隨著二手房價格下調(diào),二手房租賃的收益率也不斷下降,以七區(qū)為例,一套150平方米的復(fù)式全裝修住房,市場價格215萬元左右,租金為4500元/月,租金年收益在2.5%左右。如果在5年以內(nèi)購賣(3年為例),則在目前貸款利率以及二手房交易相關(guān)政策下,每年房價要保持約7%的增幅才可能從交易中獲利(考慮租金收益),而要想獲得比存銀行高的收益,只能希望這幾年內(nèi)房價每年上漲10%以上。短期內(nèi),這種投資預(yù)期風(fēng)險很大。
從長線投資角度看會怎樣?如果6年后出售,二手房交易費用大幅下降,主要財務(wù)成本為銀行利息支出,房價維持在年4%的上漲就可持平(考慮租金收益)。即使考慮GDP增速趨緩,按照9%計算,則投資收益也明顯高過銀行。[專家觀點]國務(wù)院發(fā)展研究金融研究所副所長張承惠:
市場信心將會逐步恢復(fù)
“目前關(guān)于 ‘投資者過冬’的說法是否成立還不好說,這個‘冬天’是否真的存在值得懷疑?!眹鴦?wù)院發(fā)展研究金融研究所副所長張承惠向晨報表示,目前國內(nèi)企業(yè)的整體狀況、上市公司的狀況看上去都還行,已經(jīng)披露的半年報顯示上市公司的業(yè)績還是可以的,中國股市肯定還是長期向好。金融市場的支撐力是投資者信心,目前股市面臨的主要問題還是信心缺少。
張承惠同時介紹:“現(xiàn)在又有一種說法,認(rèn)為美國次貸危機的影響正在逐漸消除,因此其經(jīng)濟形勢下半年可能會好轉(zhuǎn)。如果多種因素逐漸明朗,美國次貸危機基本見底,其經(jīng)濟掉頭向上,美元也真正走強,而我國周邊市場形勢逐步好轉(zhuǎn)之后,各方面信息都明朗了,市場信心就會得到恢復(fù)。”
張承惠認(rèn)為,奧運前大家期待的奧運行情一直沒有來,對市場信心也是很大的打擊。
她認(rèn)為,奧運之后的上海世博會對經(jīng)濟的拉動作用可能會更大?!笆啦木揞~投資會拉動經(jīng)濟,客流量恐怕也比奧運要更大。世博會期間如果國際形勢比較穩(wěn)定,它對經(jīng)濟產(chǎn)生的良性推動作用肯定更大。”張承惠同時表示,投資者判斷市場走向不能僅寄希望于奧運、世博這樣短期利好因素,“中國經(jīng)濟的整體發(fā)展情況,城市化、產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟鏈等深層次因素,是左右市場走向的決定性因素?!?p>
金市:“短炒”更具操作性
案例:黃金向來是抵御通脹的利器,2007年以來的上漲行情也吸引了許多市民加入到紙黃金等投資渠道中來。不過,一直關(guān)注金市的王先生較近卻進(jìn)退失據(jù)。一方面,前幾天的大幅下跌似乎跌出了投資機會;另一方面,金價近期的大趨勢太難看,周線上甚至出現(xiàn)了破位,繼續(xù)下行的風(fēng)險似乎也很大。
建議:“去年下半年以來簡單持有就可賺大錢的時代恐怕過去了,今后可能要頻繁短線操作,才有希望賺點小錢了——短線是金嘛?!币幻麆倓倰伿凼种悬S金倉位的投資者改變了自己對于黃金市場的觀感?!?007年那波上漲,起始于金價突破周K線上的布林線上軌壓制,而本周金價的大跌,則是跌破周K線上布林線下軌的支撐。從以往技術(shù)分析的慣例來看,這往往預(yù)示著一波短期大漲行情的終結(jié),考慮到下半年來全球商品期貨價格普遍回調(diào),這甚至可能是一波大跌行情的開端。”一位技術(shù)分析師如此判斷未來的金價走勢。
而中財期貨的續(xù)劍峰分析師則建議長期投資者暫時離場:“短期黃金以震蕩走勢為主,小幅反彈的概率比較大。建議長線投資者采取逢高拋空的策略為宜。對于銀行的紙黃金投資者來說,較壞的時候還沒有到來;由于沒有做空機制,建議逢高止損離場觀望?!?p>
外匯:資產(chǎn)分裝“三個籃子”
案例:吳阿姨較近心情很煩,不知道怎么處理在國外工作的兒子給她匯回的3萬美元。按說較簡單的做法是原封不動存進(jìn)銀行,但是3%的美元存款利率 (一年期),根本抵御不了美元貶值的損失。但是結(jié)匯的話,又發(fā)現(xiàn)美元匯率較近有反彈的苗頭,萬一風(fēng)向真的變了,結(jié)匯反而得不償失。與吳阿姨一樣,如今手持美元或其他外幣的市民都躊躇不前,是該結(jié)匯,還是投資呢?
建議:較近,外匯市場的確發(fā)生了微妙的變化,這是很多人始料不及的。自從7月30日人民幣對美元匯率的中間價連續(xù)10個交易日“收陰”,原本弱勢的美元突然堅挺起來,而一直處于加息通道的澳元以及相對強勢的歐元等非美貨幣突然產(chǎn)生降息之憂,匯率見頂回落的跡象明顯。
據(jù)外匯分析師介紹,市民目前不宜繼續(xù)看空美元,是否結(jié)匯要因人而異,如果有出國需求或有子女出國或留學(xué),就不應(yīng)過多考慮升值預(yù)期影響,而應(yīng)保留外幣。
假設(shè)手頭有10萬美元的外幣資產(chǎn)該怎么辦?銀行理財專家建議,較穩(wěn)妥的做法是:將一部分美元結(jié)匯,假設(shè)美元反彈期較長,那么人民幣將轉(zhuǎn)而相對歐元、澳元等非美貨幣升值;再將一部分美元兌換成歐元、澳元等高息貨幣,按目前的利差,持有這些貨幣的收益仍然可觀,而且非美貨幣理財產(chǎn)品的收益率普遍較高,尤其澳元產(chǎn)品可達(dá)到8%—10%的年收益率,完全可以戰(zhàn)勝貶值損失;較后保留一部分美元,同時較好購購中短期美元理財產(chǎn)品,以保證應(yīng)變和流動性。作者:郭翔鶴 張佳籨 李 強 劉 暢
作者介紹
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