全國(guó)>>

您的當(dāng)前位置:海南房產(chǎn)網(wǎng) - 搜游居 > 房產(chǎn)資訊 > 購(gòu)房知識(shí) > 租房夫妻既要想生子又要購(gòu)房 如何理財(cái)

租房夫妻既要想生子又要購(gòu)房 如何理財(cái)

  編輯:海南房產(chǎn)網(wǎng)   發(fā)布日期:2016-09-10 00:00:00  有效期:發(fā)布當(dāng)天    閱讀 414 次

閱讀聲明:文章內(nèi)關(guān)于戶(hù)型面積的表述,除了特別標(biāo)明為套內(nèi)面積的內(nèi)容外,所涉及戶(hù)型面積均為建筑面積。
姜為,34歲,證券公司工作,月薪6000元;妻子30歲,公司職員,月薪3000元左右,再加上一些加班費(fèi)等收入,夫妻兩人每月收入約1萬(wàn)元。年收入稅后12萬(wàn)元。兩人都交有三險(xiǎn)一金,住房公積金每月合計(jì)3000元。

  每月日常開(kāi)銷(xiāo):1000元交給父母、1000元養(yǎng)車(chē)、500元保險(xiǎn)、500元水電煤物業(yè)費(fèi)、2000元家庭開(kāi)支、1000元機(jī)動(dòng)開(kāi)支,合計(jì)6000元。

  姜為夫婦目前有40萬(wàn)元左右的金融資產(chǎn):10萬(wàn)元國(guó)債,1萬(wàn)多美元的3年期外匯理財(cái)產(chǎn)品(預(yù)期收益3%),20萬(wàn)元購(gòu)了2年期信托產(chǎn)品(預(yù)期收益4%)。此外,兩人還購(gòu)了大病保險(xiǎn)(保額每人10萬(wàn)元/年),意外保險(xiǎn)(保額每人50萬(wàn)元 /年)。

  理財(cái)目標(biāo)

  1、夫婦兩人目前與父母合住,每月1000元既是房租又是飯費(fèi),手頭還能積攢一些資金。

  2、他倆準(zhǔn)備在妻子35歲前,要一個(gè)孩子,如是這樣,就必須考慮購(gòu)房。該如何籌措這筆資金,生活水平又不發(fā)生大的變化。

  姜為夫婦的財(cái)務(wù)狀況保守有余,靈活不足。國(guó)債、信托、外匯理財(cái)都屬于中長(zhǎng)期的低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品,收益率也比較低,均沒(méi)有超過(guò)5%。以姜為夫婦的年紀(jì)和收入情況而言,投資過(guò)于穩(wěn)健。建議考慮投資股票基金。如果有好的項(xiàng)目,也不妨投資試試看。

  夫婦倆每年的收入為12萬(wàn)元,由于從未購(gòu)房,每年可積累公積金3.6萬(wàn)元,年支出為7.2萬(wàn)元,所以每年可以有8.4萬(wàn)元的結(jié)余,且金融資產(chǎn)大都屬于中期的投資產(chǎn)品。

  購(gòu)房時(shí)間定在兩年后

  頭先,兩年后,夫婦倆又可以結(jié)余16.8萬(wàn)元的資產(chǎn)。其次,樓市目前正處在非常微妙的調(diào)整階段,后市房?jī)r(jià)將穩(wěn)中有降。兩年后,樓市的走向也基本明朗。購(gòu)房對(duì)家庭是一筆大額的開(kāi)支,裝修也是勞神費(fèi)力的事情。所以無(wú)論是精力和財(cái)力上,都需要休養(yǎng)生息一個(gè)階段,為接下來(lái)的添丁計(jì)劃做好準(zhǔn)備。

  確定了購(gòu)房時(shí)間后,需要確定購(gòu)房資金。像姜為夫婦這樣的小家庭,既能滿(mǎn)足需要,又比較經(jīng)濟(jì)的是120平方米左右的三房二廳物業(yè)。假定購(gòu)購(gòu)單價(jià)為6000元,購(gòu)房總額約在72萬(wàn)元。如果購(gòu)房時(shí)的利率水平和現(xiàn)在相差無(wú)幾,建議姜為把所有到期的金融資產(chǎn)本息約43萬(wàn)元加上16.8萬(wàn)元,留出6個(gè)月的日常支出所需現(xiàn)金3.6萬(wàn)元(作活期存款或購(gòu)購(gòu)貨幣基金),再留出裝修費(fèi)用10萬(wàn),剩余的46萬(wàn)元左右,全部用作支付頭期(因?yàn)楹苌儆型顿Y產(chǎn)品可以獲得6.12%的年收益),其余部分做26萬(wàn)元的按揭貸款。假定貸款期限為10年,采用等額本息還款法,每月還款額約為2900元,不到家庭收入的三分之一,對(duì)家庭生活水平不會(huì)造成很大影響。

  用質(zhì)押解決頭付

  姜為夫婦的主要理財(cái)目標(biāo)是近期購(gòu)房的問(wèn)題,考慮在兩年內(nèi)會(huì)有子女撫養(yǎng)費(fèi)用的開(kāi)支。預(yù)計(jì)子女費(fèi)用開(kāi)支增加2000元/月,購(gòu)房目標(biāo)為72萬(wàn)元。

  姜為夫婦的現(xiàn)有財(cái)務(wù)收支情況良好,即使增加2000元/月的子女費(fèi)用開(kāi)支,也不會(huì)對(duì)其財(cái)務(wù)狀況帶來(lái)很大影響。

  購(gòu)房款72萬(wàn)元,需要約22萬(wàn)元頭付,其余部分50萬(wàn)元貸款,其中商業(yè)貸款30萬(wàn)元,公積金貸款20萬(wàn)元。根據(jù)現(xiàn)有銀行、公積金管理規(guī)定,每月約等額還款2800元?,F(xiàn)有公積金繳納的3000元就可以用于還貸了。

  籌集短期資金用于頭付款是一個(gè)關(guān)鍵。有兩個(gè)方案可供選擇。

  方案一 用現(xiàn)有的國(guó)債、美元理財(cái)產(chǎn)品或信托產(chǎn)品進(jìn)行質(zhì)押,支付6.12%的利息,籌滿(mǎn)房屋的頭付款。22萬(wàn)元貸款每月支付利息約為1300元,辦理簡(jiǎn)便,且能短期內(nèi)購(gòu)房,獲得房產(chǎn)增值。

  方案二 姜為夫婦短期租房居住,等相應(yīng)產(chǎn)品到期后提現(xiàn)用于購(gòu)房。這需要增加租房開(kāi)支,約1000元/月,但時(shí)間較長(zhǎng),需兩年后購(gòu)房,房屋增值的投資機(jī)會(huì)將延后。

  根據(jù)目前房產(chǎn)市場(chǎng)行情,房屋短期內(nèi)的變動(dòng)幅度不會(huì)太大,但仍有一定的上升空間,故建議采用方案一執(zhí)行,有利于抓住房屋的投資機(jī)會(huì),增加個(gè)人家庭資產(chǎn)。同時(shí)公積金貸款也能盡早使用,調(diào)節(jié)個(gè)人家庭開(kāi)支的合理性。

掃一掃或者搜索微信號(hào):Lcy18876761354

海南房產(chǎn)網(wǎng)微信

長(zhǎng)按識(shí)別二維碼

免費(fèi)看房熱線(0898-66691855

QQ號(hào):點(diǎn)擊這里給我發(fā)消息

遠(yuǎn)離城市霧霾,帶上您最?lèi)?ài)的人一起享受海島陽(yáng)光!

免責(zé)聲明:凡注明為其他媒體來(lái)源的信息,均為轉(zhuǎn)載自其他媒體,其目的在于促進(jìn)信息交流,并不代表本網(wǎng)贊同其觀點(diǎn)或?qū)ζ鋬?nèi)容真實(shí)性 負(fù)責(zé)。本站轉(zhuǎn)載時(shí)會(huì)標(biāo)明出處,版權(quán)歸原載媒體和作者所有。如所載內(nèi)容涉及侵權(quán),請(qǐng)及時(shí)和本站聯(lián)系刪除。

更多大家關(guān)注的樓盤(pán)

  • 魯能山海天

    魯能山海天

    14000元/平方米

    文昌-月亮灣|海南省文昌市龍樓銅鼓嶺國(guó)際生態(tài)旅游區(qū)內(nèi)

  • 博鰲海御

    博鰲海御

    0元/平方米

    瓊海-博鰲海景|瓊海博鰲濱海大道

  • 官塘學(xué)院小鎮(zhèn)

    官塘學(xué)院小鎮(zhèn)

    14000元/平方米

    瓊海-官塘溫泉|海南省瓊海市官塘白石嶺風(fēng)景區(qū)

  • 恒大金碧天下

    恒大金碧天下

    20000元/平方米

    儋州-濱海新區(qū)|儋州市白馬井濱海新區(qū)

  • 石梅山莊

    石梅山莊

    23000元/平方米

    萬(wàn)寧-興隆|萬(wàn)寧市興隆石梅灣興梅大道1號(hào)

  • 天來(lái)泉二期

    天來(lái)泉二期

    12000元/平方米

    瓊海-官塘溫泉|瓊海市官塘溫泉旅游開(kāi)發(fā)區(qū)天來(lái)泉大道

  • 中國(guó)海南·海花島

    中國(guó)海南·?;◢u

    21000元/平方米

    儋州-濱海新區(qū)|海南儋州濱海新區(qū)濱海大道中國(guó)海南海花島展示中心

  • 富力灣

    富力灣

    19000元/平方米

    陵水-香水灣|陵水縣香水灣旅游度假區(qū)B區(qū)南段

  • 龍憩園中園

    龍憩園中園

    0元/平方米

    萬(wàn)寧-興隆|海南省興隆旅游度假區(qū)興梅大道中段西側(cè)

  • 龍棲灣新半島

    龍棲灣新半島

    33000元/平方米

    樂(lè)東 - 樂(lè)東縣|樂(lè)東縣九所龍棲灣

服務(wù)熱線:0898-66691633 | E-mail:qinzhenjiang@qq.com | 地址:海南省瓊海市愛(ài)華東路部隊(duì)車(chē)庫(kù)旁 | 公司全稱(chēng):海南中信宜居投資管理有限公司

海南房產(chǎn)網(wǎng)版權(quán)所有 ©2016-2021 All Rights Reserved 瓊ICP備10000445號(hào)  

  • 商務(wù)通
  • 網(wǎng)站客服熱線
  • 關(guān)注網(wǎng)站微信公眾號(hào)