基準利率的下調(diào)，使銀行各固定收益類理財產(chǎn)品的收益下降、期限縮短，降息預(yù)期的增強又增加了市民對長期穩(wěn)定收益的追求，儲蓄此時成了部分市民的理財選擇。

　　不過，央行的頻繁降息對儲蓄提出了技術(shù)要求，跟隨“率”動的節(jié)奏，只有掌握一定的技巧才能獲得穩(wěn)定滿意的回報。

　　計有錢就存別耽擱

　　中國人民銀行兩個月內(nèi)的三次降息開啟了降息通道的大門，本周，央票利率下行幅度明顯加大，1年期和3月期央票利率分別比上期下行96.03和81.19個基點，引發(fā)市場對近期大幅降息的強烈預(yù)期。

　　銀行規(guī)定，利率調(diào)整之前存入銀行的定期存款，利率調(diào)整時仍按原利率執(zhí)行，這也就意味著，在降息通道內(nèi)，時間就是。以上次降息為例，如果10月29日存入銀行10萬元1年期存款，到期后利息收入是3870元，如果10月30日存入，利息收入為3600元，時間相差，利息相差270元。因此，對于手中有大筆資金想要辦理儲蓄存款的市民來說，早存可以多受益。

　　計盡量抻長存款期

　　不少市民手中的資金雖然短期內(nèi)無用途，但是嫌麻煩只存銀行活期，雖說現(xiàn)在銀行存款利率不算太高，但短期定期儲蓄利率仍要明顯高于活期利率，如果對資金安排做好規(guī)劃，能存半年定期的不存三個月，能存三個月的不存活期，每年可能有一筆不少的利息收入等著你呢。假設(shè)10萬元資金在三個月內(nèi)無用途，如果存活期，只能拿到180元，而存三個月定期存款，則能拿到787.5元。

　　對于手中有大筆資金的市民來說，即使是1天較好也別浪費，可以選擇1天通知存款，流動性和活期存款相同，但1.17%的利率遠高于活期0.72%的利率。

　　另外，在降息周期內(nèi)，可盡量抻長定期存款的期限，減少降息帶來的利率損失。

　　第三計到期轉(zhuǎn)存馬上辦

　　對于存款一族來說，逾期不取是影響收益的重要原因之一。很多人不注意定期儲蓄存單的到期日，往往存單已經(jīng)到期很久了才會去銀行辦理取款手續(xù)，一般情況下，逾期只按照活期支付利息。

　　建議有存單的市民，隨時翻看存單日期，一旦發(fā)現(xiàn)定期存單到期就要趕快到銀行進行支取或者辦理轉(zhuǎn)存，以免造成利息損失。另外，銀行目前一般都提供自動轉(zhuǎn)存業(yè)務(wù)，市民可根據(jù)資金的安排選擇自動轉(zhuǎn)存。

　　第四計大單拆零好處多

　　有些市民喜歡存大單，把一大筆資金存在一張存單里，從理財角度來看，這種存大單的方式會增加利息損失的可能性。一旦在存期內(nèi)市民有資金需求要辦理提前支取業(yè)務(wù)，根據(jù)規(guī)定不管存期長短，只能按照活期儲蓄存款利率計息，利息上會遭受較大的損失，因此存大單的風(fēng)險較大。

　　市民如果有大筆資金要存定期，不妨將大單拆分成若干小單，比如將10萬元分成4份，一旦要急用錢，可以提前支取其中一張存單，將利息損失降至較低。

　　第五計滾雪球不必非湊整

　　在降息周期內(nèi)，隨時都會面臨銀行下調(diào)存款利率的風(fēng)險，這種情況下，對于每月結(jié)余資金有限的年輕人來說，如果等到攢足一大筆資金再存定期，利息收入肯定減少。這時不妨考慮將每月結(jié)余的閑錢存一張定期存單，就像“滾雪球”一樣，這樣做的好處不但可以享受到當(dāng)下較高的利率，還可以在日后隨時急需用錢的時候都取出當(dāng)月到期或者利息損失較小的一張存單。

　　第六計利滾利收入別小瞧

　　在理財產(chǎn)品收益不斷降低的情況下，手里有大筆資金的市民，可以通過存款技巧增加收益，較好的方式就是存款利滾利的方式，將存本取息與零存整取這兩種儲蓄方式結(jié)合起來，實現(xiàn)“利滾利”的理財。

　　存本取息定期存款5000元起存，分為一年、三年、五年，取息日可在開戶時約定，可以一個月或幾個月取息一次。以10萬元為例，將其用存本取息方法存入，一個月后取出利息，存入另一個零存整取的賬戶，以后每月如此操作，可獲得二次利息，不過這種方式需要每月跑一次銀行。

　　支招專家：工商銀行遼寧省分行營業(yè)部理財師 王健

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