儲(chǔ)蓄仍可定期化、長(zhǎng)期化

　　中國(guó)人民銀行26日晚宣布，從2008年11月27日起，下調(diào)金融機(jī)構(gòu)一年期人民幣存貸款基準(zhǔn)利率各1.08個(gè)百分點(diǎn)，其他期限檔次存貸款基準(zhǔn)利率作相應(yīng)調(diào)整。

　　“此次降息的力度大，對(duì)儲(chǔ)蓄、股票、債券等投資品種都會(huì)產(chǎn)生很大的影響，投資者應(yīng)適時(shí)調(diào)整未來(lái)的理財(cái)規(guī)劃?！眹?guó)際金融理財(cái)師、浦發(fā)銀行天津浦祥支行行長(zhǎng)孫達(dá)說(shuō)。

　　存款利率下調(diào)降低了百姓的儲(chǔ)蓄收益。以一年期定期存款為例，1萬(wàn)元存款在降息前的年收益為1萬(wàn)元×3.60％＝360元。在降息后，其收益為1萬(wàn)元×2.52％＝252元，減少了108元。

　　孫達(dá)認(rèn)為，考慮當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)和調(diào)控政策，百姓可對(duì)儲(chǔ)蓄做出兩點(diǎn)考慮：一是儲(chǔ)蓄適度的定期化和長(zhǎng)期化。由于“保增長(zhǎng)”成為當(dāng)前較重要任務(wù)，在進(jìn)入降息通道的預(yù)期下，儲(chǔ)蓄的定期化和長(zhǎng)期化將保證較為穩(wěn)定的收益；二是儲(chǔ)蓄適度的分散化。比如可以將5萬(wàn)元的現(xiàn)金分別存為兩年期和一年期，既保證了穩(wěn)定的利息率，又能在需要現(xiàn)金時(shí)，不會(huì)因提前支取時(shí)影響全部定期收益。

　　風(fēng)險(xiǎn)投資應(yīng)關(guān)注穩(wěn)定性

　　進(jìn)入11月份以來(lái)，滬深股市出現(xiàn)一輪反彈行情。業(yè)內(nèi)人士分析，國(guó)務(wù)院明確提出將實(shí)行積極的財(cái)政政策和適度寬松的貨幣政策，加上此次大幅度降低存貸款基準(zhǔn)利率和存款準(zhǔn)備金率，這些都為持續(xù)調(diào)整的A股市場(chǎng)注入動(dòng)力。

　　丁彥森指出，投資者應(yīng)同時(shí)考慮到，受世界市場(chǎng)不穩(wěn)的影響，國(guó)內(nèi)股市仍未擺脫震蕩格局，加上國(guó)內(nèi)消費(fèi)的啟動(dòng)效果還要在更長(zhǎng)時(shí)間內(nèi)顯現(xiàn)，股票投資在短期內(nèi)應(yīng)繼續(xù)保持謹(jǐn)慎。

　　近段時(shí)間以來(lái)，不少商業(yè)銀行的理財(cái)產(chǎn)品受到投資者的質(zhì)疑，雖然在銷(xiāo)售時(shí)的預(yù)期收益率較高，但有些在到期時(shí)出現(xiàn)了低收益或負(fù)收益。

　　銀行人士提醒投資者，銀行銷(xiāo)售的理財(cái)產(chǎn)品與市場(chǎng)環(huán)境的關(guān)聯(lián)度較高，投資應(yīng)謹(jǐn)慎選擇與海外市場(chǎng)掛鉤的產(chǎn)品。

　　宜樹(shù)立長(zhǎng)期投資理念

　　“越是不斷變化的行情下，投資者越不要放棄長(zhǎng)期投資理念，特別是對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低的投資者，宜加強(qiáng)對(duì)理財(cái)?shù)膶W(xué)習(xí)和規(guī)劃，不宜持有抄底、投機(jī)的心態(tài)?！蹦祥_(kāi)大學(xué)財(cái)務(wù)管理系主任李莉說(shuō)。

　　在股市不穩(wěn)的行情下，不少投資者選擇債券或債券型基金，看重的正是其低風(fēng)險(xiǎn)和穩(wěn)定收益。近段時(shí)間以來(lái)，各地國(guó)債發(fā)售市場(chǎng)均出現(xiàn)局面，國(guó)債以低風(fēng)險(xiǎn)和相對(duì)高收益均受到了投資者的追捧。

　　數(shù)據(jù)顯示，由于利率降低增加了債券的相對(duì)收益，近期債券市場(chǎng)出現(xiàn)了一輪較大幅度的上漲。根據(jù)基金公司公布的三季報(bào)計(jì)算，今年57只債券型基金三季度凈值加權(quán)平均增長(zhǎng)率達(dá)2.39％。

　　“債券確實(shí)是震蕩行情中的‘避風(fēng)港’，但不能僅把它看作短期工具?！睂O達(dá)說(shuō)，特別是對(duì)穩(wěn)健型的投資者來(lái)說(shuō)，債券以及債券型基金在資產(chǎn)組合中是不可或缺的，它能在資產(chǎn)配置中體現(xiàn)長(zhǎng)期優(yōu)勢(shì)。

　　疲軟股市有望轉(zhuǎn)強(qiáng)？

　　據(jù)新華社北京11月26日電 市場(chǎng)在26日晚間迎來(lái)了貨幣政策調(diào)整后的頭次雙率下調(diào)。1.08個(gè)百分點(diǎn)的一年期存貸款基準(zhǔn)利率下調(diào)，1個(gè)百分點(diǎn)的大型金融機(jī)構(gòu)存款準(zhǔn)備金率下調(diào)超出市場(chǎng)預(yù)期，為近年來(lái)所罕見(jiàn)，這有望為重歸疲軟的A股市場(chǎng)帶來(lái)向上的支撐。

　　此次雙率下調(diào)與之前的一系列經(jīng)濟(jì)政策一脈相承，是中國(guó)政府為防止經(jīng)濟(jì)過(guò)快下滑所采取的緊急措施，進(jìn)一步印證了未來(lái)政策的出臺(tái)都將基于促進(jìn)經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)較快增長(zhǎng)的目標(biāo)。英大證券研究所所長(zhǎng)李大霄認(rèn)為，此舉可以緩解流動(dòng)性不足對(duì)經(jīng)濟(jì)和證券市場(chǎng)的影響，有利于提高投資者信心，為股票市場(chǎng)的發(fā)展提供良好環(huán)境。

　　交銀穩(wěn)健基金經(jīng)理鄭拓認(rèn)為，108個(gè)基點(diǎn)降息之后，管理層大力挽救經(jīng)濟(jì)的態(tài)度已經(jīng)非常明確，投資者對(duì)于經(jīng)濟(jì)的預(yù)期會(huì)大為增強(qiáng)。這種預(yù)期會(huì)從股價(jià)中得到較直接的體現(xiàn)。

　　樓市回暖提前到來(lái)？

　　據(jù)新華社上海11月26日電 短短2個(gè)多月之內(nèi)，央行連續(xù)第四次降息，且幅度遠(yuǎn)超市場(chǎng)預(yù)期。市場(chǎng)人士認(rèn)為，這一著眼于刺激宏觀經(jīng)濟(jì)的貨幣政策，也將對(duì)樓市產(chǎn)生重大提振作用。樓市將慢慢回歸理性，趨于穩(wěn)定，市場(chǎng)回暖也有望提前出現(xiàn)。

　　市場(chǎng)普遍認(rèn)為，大幅降息對(duì)于持續(xù)低迷的樓市是個(gè)重要利好。專家認(rèn)為，央行大幅降息1.08個(gè)百分點(diǎn)，購(gòu)房者利息負(fù)擔(dān)減輕，也就意味著房?jī)r(jià)的可承受能力間接提高了。

　　專家認(rèn)為，此次降息對(duì)樓市屬于完全利好：一方面是心理預(yù)期的利好，使企業(yè)和購(gòu)房者，尤其是購(gòu)房者清楚地看到國(guó)家促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的決心，樓市必然提前趨穩(wěn)，有助于推動(dòng)消費(fèi)者入市。另一方面是實(shí)質(zhì)利好，利率大幅下調(diào)，直接降低了個(gè)貸成本和開(kāi)發(fā)貸成本，必然促進(jìn)部分剛性需求者提前放棄觀望，同時(shí)也使開(kāi)發(fā)商財(cái)務(wù)成本下降，有利于避免更多項(xiàng)目停工和爛尾樓的出現(xiàn)。

　　存貸款基準(zhǔn)利率調(diào)整表(單位：%)

　　金融機(jī)構(gòu)人民幣存款基準(zhǔn)利率

　　期限 調(diào)整前 調(diào)整后

　　活期存款 0.72 0.36

　　三個(gè)月 2.88 1.98

　　半　年 3.24 2.25

　　一　年 3.6 2.52

　　二　年 4.14 3.06

　　三　年 4.77 3.6

　　五　年 5.13 3.87

　　金融機(jī)構(gòu)人民幣貸款基準(zhǔn)利率

　　期限 調(diào)整前 調(diào)整后

　　六個(gè)月　 6.03 5.04

　　一　年 6.66 5.58

　　一至三年 6.75 5.67

　　三至五年 7.02 5.94

　　五年以上 7.2 6.12

　　個(gè)人住房公積金貸款利率

　　期限 調(diào)整前 調(diào)整后

　　五年以下（含）　 4.05 3.51

　　五年以上 　 4.59 4.05

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