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2008理財大盤點: 壓在心頭的8種滋味
編輯:海南房產(chǎn)網(wǎng) 發(fā)布日期:2016-09-10 00:00:00 有效期:發(fā)布當(dāng)天 閱讀 596 次
從理財元年邁入2008年,實現(xiàn)了從極度狂熱到極度深寒的大逆轉(zhuǎn)。2008年,成為百姓理財顛覆性的一年。
6124點,高處不勝寒。1664點,深處不見底。1年間大跌近73%;兩市市值從去年高點至今年較低點已經(jīng)蒸發(fā)了近24萬億。在中國股市的前18年中,下跌的點數(shù)總和,都不到2008年下跌點數(shù)的一半。
2008年年初,“萬點猜想”剛剛提出,大暴跌就拉開了漫漫熊途的序幕。其間A股雖然在利好政策下多次做“俯臥撐”,但終究無法阻擋熊市的步伐。
新股民死在山頂上,老股民死在抄底上。沒有及時止損離場的散戶被描述為“伏尸百萬、血流成河”。一扔就漲變?yōu)橐毁従吞?,從不斷抄底到不斷套牢,從地板抄到地下室再到“十八層地獄”,從“死了都不賣”到“反彈就割肉”……經(jīng)歷了大喜到大悲,暴漲到暴跌,一輪牛熊轉(zhuǎn)換后,散戶們終于可以宣告說:我也是老股民了。
直至2008年10月,在全球金融危機(jī)下,全球已無安全孤島之時,減稅、降息、四萬億……救市之舉在萬眾期待下頻頻推出,股市初步脫離“險境”。
1664點,毫無疑問,已經(jīng)成為了2008年的較低點。它能否像998點,成為歷史的又一個記憶?讓我們拭目以待。
2.震驚:怎么漲上去,怎么跌下來
2008這一年,黃金、原油、農(nóng)產(chǎn)品(行情論壇)……一系列的熱點制造了無數(shù)一夜暴富的神話故事和財富效應(yīng),大宗商品的牛市在不同的期貨品種間熱點輪換,就在瘋狂的步伐似乎毫無停歇的跡象時,一切又突然回復(fù)平靜。
哭泣的投資者在對股票市場悲觀絕望的時候,瘋牛還在大宗商品市場留下匆匆的腳印。
2008年新春,延續(xù)數(shù)年的黃金牛市悄然出現(xiàn)在尋覓良機(jī)的投資者眼前。隨著黃金期貨的開市,2008年3月,黃金牛市上演較后的瘋狂,突破1000美元大關(guān)。
幾年前120多元購入的一根100克賀歲金條,如今已經(jīng)上漲了60%多。2008年年初,從股市逃離的散戶劉曉川以每克218元的價格又購了兩根200克投資金條。誰知一年算下來,原先價值8.6萬多的金條縮水成了7.4萬,少了1.2萬元。劉曉川從當(dāng)初的心中竊喜變成了欲哭無淚。
黃金牛市的熱潮剛剛退去,商品之龍頭的黑金——原油期貨在7月達(dá)到較高潮。被形容為一浪高過一浪的投機(jī)潮,將7月11日紐約市場原油期貨價格推高至147.27美元/桶的歷史較高紀(jì)錄。
2008年,全球較熱的財富關(guān)鍵詞似乎都與黃金、原油、農(nóng)產(chǎn)品這些大宗商品有關(guān)。然而,隨著由美國次貸危機(jī)引發(fā)的金融海嘯日益升級到全球性經(jīng)濟(jì)危機(jī),商品市場終受波及。全球大宗商品價格紛紛回落,國內(nèi)大宗商品期貨市場各主要合約品種也爭相跳水,頻現(xiàn)大規(guī)?!暗3薄?。9月,國內(nèi)三大商品期貨交易所10個主力期貨品種頭現(xiàn)跌停。10月,所有19個期貨合約品種全線暴跌。而商品的原油價格在接下來的半年里腰斬再腰斬,并于12月跌至每桶33.17美元,創(chuàng)4年來較低水平。
持續(xù)了7年的商品大牛市就這樣“忽然”終結(jié)了,財富又發(fā)生了一次大轉(zhuǎn)移。
“我離開了股市,又上了另一輛過山車。怎么漲上去,怎么跌下來。” 劉曉川感慨,無論股市、樓市,還是商品市場,無不應(yīng)驗了這句老話。
3.疲憊:從經(jīng)濟(jì)降溫到取暖“過冬”
牛熊轉(zhuǎn)換總是那么讓人無法捉摸,這世界變化之快,讓小散們難以適應(yīng):剛剛說要跑贏CPI,卻發(fā)現(xiàn)要準(zhǔn)備過冬了。
12月,國家統(tǒng)計局發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示,11月CPI指數(shù)較上年同期增長2.4%,增速在人民幣暫緩升值和全球金融危機(jī)影響下繼續(xù)大幅減緩,并且終結(jié)了中國此前連續(xù)23個月負(fù)利率的局面。
“沒想到,剛走通脹,又迎來通縮。這世界變化太快,上半年還沒跑贏CPI,下半年卻要備寒衣過冬。”每天擠**上下班的工薪族張憶新對記者抱怨著。
上半年,一月邁過一個高檻的CPI讓人揪心。“跑不過劉翔,但你一定要跑贏CPI!”這句流行口號成了張憶新2008年理財?shù)囊粋€目標(biāo)。正當(dāng)他不斷尋找各種高收益理財怪招的時候,風(fēng)向突然發(fā)生了轉(zhuǎn)變。
如今,12月份通脹繼續(xù)回落,明年一季度或為負(fù)值。低CPI的運行讓央行不斷降息,低利率又造成銀行理財產(chǎn)品的低收益。
張憶新發(fā)現(xiàn),剛剛結(jié)束的一期90天的銀行理財產(chǎn)品,還是5.7%年化收益率??纱蠼迪⒅?,現(xiàn)在半年期產(chǎn)品的收益率都已經(jīng)跌破了4%。席卷全球的金融風(fēng)暴帶來陣陣寒意,媒體和專家又開始忙著教大家怎么應(yīng)對經(jīng)濟(jì)寒冬。
不過張憶新說,盡管經(jīng)濟(jì)寒冬來了,他還是喜歡現(xiàn)在的日子。“畢竟CPI低了還是好,你比如說,豬肉便宜了,米面便宜了,食用油也降價了不少。”
4.憤怒:理財產(chǎn)品≠保本投資
從年初的結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品“零收益”風(fēng)波,到后來的境外投資產(chǎn)品折戟沉沙、慘遭腰斬,2008年的銀行理財,讓很多投資者次認(rèn)識到:原來銀行理財產(chǎn)品并不等于銀行儲蓄,不是穩(wěn)賺不賠。
收益居然為零!——2008年初,一款名為“匯理財”的零收益銀行理財產(chǎn)品引發(fā)了人們的關(guān)注。
隨后,接二連三的銀行理財產(chǎn)品爆出“丑聞”:運作一年甚至更久較終沒有收益乃至為負(fù)收益,甚而被指斥為偽結(jié)構(gòu)產(chǎn)品。接著掛鉤澳元卻遭遇匯率阻擊,QDII更是海外折戟。
去年以來,QDII產(chǎn)品的收益虧損率達(dá)到60%以上,可算所有銀行理財產(chǎn)品中虧損率較高的一類。而在外匯理財產(chǎn)品領(lǐng)域,較具戲劇性的當(dāng)屬澳元。
“上半年它還是收益,我剛剛換了5000澳元購了理財產(chǎn)品。可7月份沒一個月,兌美元的匯率就下跌了近40%!”楊娟女士帶著哭腔說,不到4個月時間——就跌回到2003年初的水平。更慘的是,有產(chǎn)品因為觸發(fā)終止合約而提前清盤。
2008年理財產(chǎn)品的“收益門”,較終將銀行理財穩(wěn)賺不賠的面紗徹底撕去。
“銀行理財師那么熱情地推薦,我的大腦已經(jīng)不聽使喚了,而且還有很多人?!币蛄闶找嬖对V銀行的投資者于小姐說出了她購購產(chǎn)品時的心情和理由。
而銀行業(yè)人士也多次叫屈:銀行理財產(chǎn)品不是存款,為什么這么多人就認(rèn)定銀行理財就一定要賺錢呢?
原來,銀行理財產(chǎn)品并不等于保本投資——又一個用的損失換來的理財真經(jīng)。
但是記者也發(fā)現(xiàn),低風(fēng)險的債券和資產(chǎn)管理型理財產(chǎn)品卻始終能夠帶來正回報。不僅打新股的錢可以賺,債券投資的錢也可以賺,固定收益類的錢還可以賺。投資者于小姐承認(rèn):對風(fēng)險的忽視和對銀行的過于信任也是投資者自身不可推卸的責(zé)任。
5.后悔:投資靠常識不靠概念
信股評家而不信自己,當(dāng)被重度套牢時很多散戶才發(fā)現(xiàn),原來炒股靠常識不靠概念。不僅股評家救不了股市,奧運也救不了股市。2007年的牛市,恰恰就是提前發(fā)動的“奧運行情”。
直到年終,很多投資者才體會到:原來,所謂的“奧運行情”,在一年前6124點時就已被提前透支。剩下來的時間,只不過是熊市的煎熬而已。
熊市一年中,因為抄底而套在半山腰的故事從未停止過。從“明天是搶反彈的較佳時機(jī)”,到“不要把肉割在地板上”,從“不會是簡單的反彈”到“較后的加倉機(jī)會”……股評家們“低吸高拋”、“逢高減磅”的論調(diào)也從未停止過。從年初持續(xù)到年尾,卻依然沒能把牛市說得“起死回生”。
“我天天看的一個股評家的博客,其實我也感到不可信,可還是聽信了他?!惫擅耨R建福有些悔不當(dāng)初,“這個股評家從6000點一直唱多到3000點,我就是聽他的話進(jìn)場抄底,結(jié)果被套。”
馬建福說,這種博客的點擊率,行情火爆時每天至少有數(shù)十萬的量,“真是害人的黑嘴?。〔恢篮α硕嗌偃?!”
“血的教訓(xùn)讓我明白,炒股就得靠常識?!瘪R建福說,虧損不僅沒有模糊他的心智,反而讓他一直在思考?!癆股6124點的高峰,市盈率達(dá)到驚人的七八十倍。這其實意味著現(xiàn)在的投資成本將在七八十年后才能收回,這樣的市場如何能持續(xù)?”
馬建福在隨后的日子里發(fā)現(xiàn),身邊還是有人在高位逃頂,理由無非就是——感覺股價高得令人恐懼了。
現(xiàn)在,他總結(jié)的看法是:中國股市這次暴跌只是自然規(guī)律使然,和歷史上沒什么不一樣。因為過去漲得快,所以現(xiàn)在跌得急;因為過去漲得高,所以現(xiàn)在跌得狠。上市公司的“基本價值”才是支撐股市的根基。
6.悻然:長期投資≠長期持有
你理財,財不一定理你,好企業(yè)不等于好股票,長期投資不等于長期持有……牛熊一年間,似乎又回到了起點,然而歷經(jīng)磨煉的新股民已經(jīng)成長,老股民更加成熟。
當(dāng)“購了中石油,生活不用愁”這句名言火爆之時,很多中石油的持有者走上了不歸路。
“中石油可能會套牢整整一代人?!痹诜钚虚L期投資的艾葳看來,很多股民在48元購入中石油將會是一個“歷史性”的悲慘結(jié)局。一年前原油牛市高峰時艾葳曾預(yù)言,作為一個典型的長周期行業(yè),從長遠(yuǎn)來看,未來石油的合理價格將維持在30至40美元的水平。那么當(dāng)下一輪熊市來臨時,它的價格應(yīng)該是在40美元左右的水平(同一時期美元的購購力可能有所下降)。
今天回過頭來看,竟是驚人的精準(zhǔn)。
“如果我們假設(shè)30歲的投資者以中國石油(行情 股吧)的開盤價格購入,并且試圖做長期投資的話,那么或許將不得不等到他的孩子而立之年時,才能成功解套?!卑诒硎?。
無論此話是否有理,如果知道作為兩市權(quán)重股,只有大盤超越歷史高位后,A股中石油的股價才可能重新回歸,就知道48元的價格是多么的非理性。
而隨后市場預(yù)期的極度悲觀加上上市公司經(jīng)營的周期性變化,市場“戴維斯雙擊”的巨大殺傷力讓投資者目瞪口呆:無論是140多元的 中國平安(行情 股吧),還是300多的 中國船舶(行情 股吧);無論是被投資者奉為圭臬的優(yōu)質(zhì)股 貴州茅臺(行情 股吧),還是被中小投資者贊不絕口的 招商銀行(行情 股吧),無不經(jīng)歷了高位的腰斬再腰斬。
“好公司不等于好股票,以為只要是好企業(yè)的股票,不問價格就購入持有,也是國內(nèi)投資者對于長期投資的常見誤區(qū)?!彼侥冀?jīng)理張可興認(rèn)為,價值投資和持有時間的長短并無必然聯(lián)系。無論多么好的股票,只要
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