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月入八千兩口之家 如何理財(cái)三年內(nèi)換大房購車
編輯:海南房產(chǎn)網(wǎng) 發(fā)布日期:2016-09-10 00:00:00 有效期:發(fā)布當(dāng)天 閱讀 567 次
王先生29歲,網(wǎng)絡(luò)工程師,月收入5000元,妻子劉女士26歲,媒體編輯,月收入3000元。
二人剛剛結(jié)婚,有10萬元的定期存款,市值10萬元的股票,3萬元的基金。目前居住的新房是王先生父母為他們購置的80平的房子,市值31萬元。夫妻二人單位均按規(guī)定繳納四險(xiǎn)一金,沒有任何商業(yè)保險(xiǎn)。
理財(cái)目標(biāo)
1)在兩年內(nèi)換個(gè)120平左右的大房子,較好不用貸款;
2)三年內(nèi)購購一輛汽車;
3)為未出生的孩子積累養(yǎng)育費(fèi);
4)為二人的養(yǎng)老費(fèi)用做準(zhǔn)備。
理財(cái)師
二人家庭資產(chǎn)狀況十分健康,沒有負(fù)債。存款比例過高,不利于獲得更好的,建議選擇風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較小的基金進(jìn)行投資。自由儲(chǔ)蓄率高,說明可以用來投資的資金充足,對(duì)于完成理財(cái)目標(biāo)具有很好的基礎(chǔ)。
攢房款定投債券型基金
王先生夫婦想兩年后換一個(gè)120平左右的大房子,較好不用貸款。
目前所居住的房子市值31萬元,按照沈陽房價(jià)年增長率4.97%計(jì)算,兩年后現(xiàn)住房的市值(考慮到每年2%的折舊)約為353980元。兩年后120平新房市值(按照他們現(xiàn)在居住房子的單價(jià)4429元計(jì)算)為585622元。那么兩年后賣掉現(xiàn)有住房,換個(gè)120平的大房,需要積累231642元。若是不用貸款,可以現(xiàn)有存款中的6萬元作為一次性投資購購債券型基金,年收益8%。即每月投入6218元,進(jìn)行定期定投,購購債券型基金,就可順利實(shí)現(xiàn)目標(biāo)。
購車計(jì)劃儲(chǔ)蓄+基金
建議留出1萬元應(yīng)急準(zhǔn)備金和換房所用資金6萬元,以外的3萬元作為一次性投入資金,購購債券型基金三年后可累積37791元。每月可以儲(chǔ)蓄購車資金360元,進(jìn)行債券基金的定期定投14592元。第三年換房后可投入6578元,定投81896元。三年后,可以購置一輛134279元左右的轎車。
教育費(fèi)用換車、購房后著手
要想使孩子順利完成大學(xué)教育,孩子出生后三年內(nèi),也就是從現(xiàn)在算起的六年后要累積190620元教育資金。夫妻二人在實(shí)現(xiàn)換房購車目標(biāo)后,就可以開始累積孩子的教育金。三年后,從孩子出生開始,每月定期定投債券型基金4703元,即可累積孩子從出生到大學(xué)畢業(yè)所需教育資金。
保險(xiǎn)規(guī)劃商業(yè)保險(xiǎn)與積累養(yǎng)老金
由于二人正處于年輕時(shí)期,家庭形成期,面臨的風(fēng)險(xiǎn)很多,而二人都沒有購購商業(yè)保險(xiǎn)。建議二人支出收入的10%即每月1000元左右購購人壽、意外和疾病保險(xiǎn) 從實(shí)現(xiàn)了購車換房目標(biāo)的第四年起,就可以使用除積累教育金4703元之外的1874元進(jìn)行養(yǎng)老金的累積,假設(shè)二人30年后退休,退休后生活20年。30年后生活費(fèi)用支出97302元,20年需要1946039元。具體地說,就是每月累積1431元,即可實(shí)現(xiàn)未來的養(yǎng)老目標(biāo)。
[建議]
由于王先生家庭收入較高,支出較少,所以實(shí)現(xiàn)上述目標(biāo)不難。他們可以考慮購購更好的車輛,或者孩子出國留學(xué),以及提高兩人目前的生活質(zhì)量,定期外出旅游適當(dāng)增加開支等。
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作者介紹
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