城市：上海

　　男, 年齡26, 目前狀態(tài),新婚不久，計(jì)劃1～2年要小孩。

　　學(xué)歷和專業(yè)：工業(yè)設(shè)計(jì)本科

　　工作：從事玩具開發(fā)，較穩(wěn)定。

　　家庭負(fù)擔(dān)和供養(yǎng)情況：

　　保險(xiǎn)：無，目前社會(huì), 醫(yī)療保險(xiǎn)無, 未購購過商業(yè)保險(xiǎn),沒有公房公積金

　　理財(cái)基本情況：

　　理財(cái)能力一般, 記帳，記過一段時(shí)間又停了，沒有堅(jiān)持。 目前暫時(shí)沒有任何投資。

　　投資偏好：輕度保守型

　　風(fēng)險(xiǎn)承受能力：承受損失的能力差；

　　性格特點(diǎn)：謹(jǐn)慎型；

　　以及對(duì)待理財(cái)?shù)膽B(tài)度；積極學(xué)習(xí)中。

　　2.財(cái)務(wù)情況

　　收入情況: 兩人稅后6000。有上升潛力, 預(yù)計(jì)2年內(nèi), 上升比例100％;

　　支出情況: 目前主要支出——房租1100/月，月供3000。

　　節(jié)余情況: 每月基本沒有節(jié)余.

　　資產(chǎn)配置: 購期房57w，貸款37w，存款6w。

　　3.理財(cái)目標(biāo)

　　短期目標(biāo)（5年以內(nèi)）：購10w以下車

　　中期目標(biāo)（5到10年）：小孩教育，還清貸款，

　　長期目標(biāo)（大于10年）：雙方四位老人養(yǎng)老，小孩大學(xué)教育，盈余100w。

　　4.存在問題

　　通過以上自己整理財(cái)務(wù)信息，你發(fā)現(xiàn)自己在理財(cái)上存在什么樣的問題，希望通過理財(cái)咨詢解決哪些問題和達(dá)到什么樣的效果:

　　收入太少了，應(yīng)該盡快通過跳槽等短時(shí)間內(nèi)提高收入水平。目前的6w存款，應(yīng)如何打理？

　　OPS理財(cái)工作室理財(cái)師分析和建議：

　　和許多工作不久的年輕家庭一樣，你們目前正在經(jīng)歷的是收入低、還貸壓力重的階段。這可以說是家庭成長的一個(gè)必經(jīng)階段，若干年后，回頭看時(shí)，你也許會(huì)覺得這段時(shí)間很珍貴呢。

　　這個(gè)時(shí)候投資不是。如你自己打算的，工作能力的提高，可以帶來兩人收入的增長，從而使家庭財(cái)富增長，是理財(cái)?shù)恼馈?p>

　　6萬元的存款是你們家庭未來財(cái)富積累的基礎(chǔ)。根據(jù)你敘述里體現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)偏好和投資能力，建議在主要注重流動(dòng)性的條件下講求收益。你詢問的目的可能是想有更好的收益，但是個(gè)人認(rèn)為，除非以后待股市趨勢(shì)發(fā)生明確變化以后可以拿出部分資金介入基金，目前銀行存款仍是較為方便穩(wěn)妥的選擇?？梢赃m當(dāng)做個(gè)分配：

　　2個(gè)1萬元1年期定期存款，目前存款利息3.6%

　　2個(gè)1萬元2年期定期存款，目前存款利息4.14%

　　2個(gè)1萬元3年期定期存款，目前存款利息4.77%

　　以后每一筆到期都辦理轉(zhuǎn)存3年定期，這樣以后每年都有到期存款，而且享受較高的利息。具體見附圖。

　　以上轉(zhuǎn)存都可以很方便地在網(wǎng)上銀行里自己操做。以后收入增長，有日常節(jié)余時(shí)，可以選擇貨幣基金。

　　記賬還是應(yīng)該堅(jiān)持，是學(xué)習(xí)理財(cái)?shù)囊粋€(gè)很好的工具。而理財(cái)是一種生活技能，也是一種人生智慧。 （編輯：凝水）

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