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負(fù)翁小兩口月入6千存款6萬 5年還清房貸購車
編輯:海南房產(chǎn)網(wǎng) 發(fā)布日期:2016-09-10 00:00:00 有效期:發(fā)布當(dāng)天 閱讀 528 次
城市:上海
男, 年齡26, 目前狀態(tài),新婚不久,計(jì)劃1~2年要小孩。
學(xué)歷和專業(yè):工業(yè)設(shè)計(jì)本科
工作:從事玩具開發(fā),較穩(wěn)定。
家庭負(fù)擔(dān)和供養(yǎng)情況:
保險(xiǎn):無,目前社會(huì), 醫(yī)療保險(xiǎn)無, 未購購過商業(yè)保險(xiǎn),沒有公房公積金
理財(cái)基本情況:
理財(cái)能力一般, 記帳,記過一段時(shí)間又停了,沒有堅(jiān)持。 目前暫時(shí)沒有任何投資。
投資偏好:輕度保守型
風(fēng)險(xiǎn)承受能力:承受損失的能力差;
性格特點(diǎn):謹(jǐn)慎型;
以及對(duì)待理財(cái)?shù)膽B(tài)度;積極學(xué)習(xí)中。
2.財(cái)務(wù)情況
收入情況: 兩人稅后6000。有上升潛力, 預(yù)計(jì)2年內(nèi), 上升比例100%;
支出情況: 目前主要支出——房租1100/月,月供3000。
節(jié)余情況: 每月基本沒有節(jié)余.
資產(chǎn)配置: 購期房57w,貸款37w,存款6w。
3.理財(cái)目標(biāo)
短期目標(biāo)(5年以內(nèi)):購10w以下車
中期目標(biāo)(5到10年):小孩教育,還清貸款,
長期目標(biāo)(大于10年):雙方四位老人養(yǎng)老,小孩大學(xué)教育,盈余100w。
4.存在問題
通過以上自己整理財(cái)務(wù)信息,你發(fā)現(xiàn)自己在理財(cái)上存在什么樣的問題,希望通過理財(cái)咨詢解決哪些問題和達(dá)到什么樣的效果:
收入太少了,應(yīng)該盡快通過跳槽等短時(shí)間內(nèi)提高收入水平。目前的6w存款,應(yīng)如何打理?
OPS理財(cái)工作室理財(cái)師分析和建議:
和許多工作不久的年輕家庭一樣,你們目前正在經(jīng)歷的是收入低、還貸壓力重的階段。這可以說是家庭成長的一個(gè)必經(jīng)階段,若干年后,回頭看時(shí),你也許會(huì)覺得這段時(shí)間很珍貴呢。
這個(gè)時(shí)候投資不是。如你自己打算的,工作能力的提高,可以帶來兩人收入的增長,從而使家庭財(cái)富增長,是理財(cái)?shù)恼馈?p>
6萬元的存款是你們家庭未來財(cái)富積累的基礎(chǔ)。根據(jù)你敘述里體現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)偏好和投資能力,建議在主要注重流動(dòng)性的條件下講求收益。你詢問的目的可能是想有更好的收益,但是個(gè)人認(rèn)為,除非以后待股市趨勢(shì)發(fā)生明確變化以后可以拿出部分資金介入基金,目前銀行存款仍是較為方便穩(wěn)妥的選擇??梢赃m當(dāng)做個(gè)分配:
2個(gè)1萬元1年期定期存款,目前存款利息3.6%
2個(gè)1萬元2年期定期存款,目前存款利息4.14%
2個(gè)1萬元3年期定期存款,目前存款利息4.77%
以后每一筆到期都辦理轉(zhuǎn)存3年定期,這樣以后每年都有到期存款,而且享受較高的利息。具體見附圖。
以上轉(zhuǎn)存都可以很方便地在網(wǎng)上銀行里自己操做。以后收入增長,有日常節(jié)余時(shí),可以選擇貨幣基金。
記賬還是應(yīng)該堅(jiān)持,是學(xué)習(xí)理財(cái)?shù)囊粋€(gè)很好的工具。而理財(cái)是一種生活技能,也是一種人生智慧。 (編輯:凝水)
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作者介紹
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