針對(duì)現(xiàn)行《住房公積金管理?xiàng)l例》（1999年發(fā)布，2002年修訂）的調(diào)研報(bào)告已經(jīng)匯總，公積金制度性改革迫在眉睫。

根據(jù)已報(bào)道的內(nèi)容看，公積金所暴露的問題屬于沉疴：一是使用效率差。目前全國(guó)住房公積金賬戶余額有4107億元，扣除風(fēng)險(xiǎn)管理基金等撥備資金后，有2186億元資金沉淀賬戶，遠(yuǎn)低于國(guó)外同性質(zhì)基金使用效率；二是監(jiān)管不嚴(yán)，挪用公積金、公積金腐敗案時(shí)有發(fā)生，公積金管理自身理財(cái)能力有限，在委托金融機(jī)構(gòu)投資時(shí)常常爆出弊案；三是投資能力低下，現(xiàn)在公積金不像社?；鹨粯游型顿Y機(jī)構(gòu)進(jìn)行專業(yè)的、受監(jiān)管的投資，或是坐收利息，或是私下與投資機(jī)構(gòu)授受，造成極大的風(fēng)險(xiǎn)。

應(yīng)該如何改變？一句話，應(yīng)該增加公積金在嚴(yán)格監(jiān)管下的有序投資，提高使用效率。有幾個(gè)方案可供選擇，其中的草案之一是增加公積金使用的公平性。3月17日，建設(shè)部新成立的住房保障與公積金監(jiān)管司司長(zhǎng)侯淅珉表示，住房與城鄉(xiāng)建設(shè)部正在積極研究公積金對(duì)中低收入家庭的使用途徑。此舉既可減少公積金沉淀規(guī)模，又可幫助解決住房保障體系建設(shè)所需要的資金問題。

增加公平性又可分為以下幾個(gè)具體步驟。較重要的是，不把公積金繳納的數(shù)額與貸款高低掛鉤。依據(jù)國(guó)家審計(jì)署2006年的審計(jì)結(jié)果，2005年全國(guó)住房公積金個(gè)人貸款有44.9%發(fā)放給了繳納額排在前20%的人群。這是明顯的低效與不公，有違公積金設(shè)立之初的本意。現(xiàn)在公積金群體中的低收入職工也可以享受到較為低息的大額度公積金住房貸款，并且允許繳納者以公積金購購限價(jià)房與經(jīng)濟(jì)適用房、支付房租，此舉可以提高公積金的使用效率，是一個(gè)值得贊賞的提議。

但是，公積金為并未繳納公積金的中低收入家庭解決住房問題，則侵害了繳納者的財(cái)產(chǎn)權(quán)。我國(guó)的公積金制度實(shí)行16年，攜帶著集職工之力共同融資、解決住房困難的美好愿望出生，成長(zhǎng)為今天的“問題少年”，其間所發(fā)生的偏差正印證了目前管理所出現(xiàn)的巨大體制性漏洞。公積金并不是政府的社會(huì)保障與住房保障資金，基本上屬于職工互助性的資金集聚與使用形式，其涵蓋范圍十分明確，就是繳納職工的住房融資困難。簡(jiǎn)言之，這是一個(gè)繳費(fèi)者形成的困難自助保障基金，其本金與增值部分的所有權(quán)與使用權(quán)都?xì)w基金投資者所有，不能因?yàn)橐粋€(gè)事業(yè)單位的公積金管理來管理，就變成了國(guó)家所有的公共財(cái)政。

公積金有明確的產(chǎn)權(quán)歸屬，任何不經(jīng)投資者同意的使用都屬于侵占挪用。我國(guó)已經(jīng)頒布了物權(quán)法，明確規(guī)定公民的私人財(cái)產(chǎn)神圣不可侵犯，只有為了公共利益才可以征收公民私人財(cái)產(chǎn)，并且要依照法律規(guī)定的權(quán)限和程序。公積金管理?xiàng)l例是下位法，不應(yīng)與物權(quán)法發(fā)生抵觸。將公積金與公積金收益當(dāng)作政府可以隨意動(dòng)用的公共財(cái)政，顯然有違反物權(quán)法之嫌。

捍衛(wèi)公民財(cái)產(chǎn)權(quán)與保障民生、抑制房?jī)r(jià)一樣重要，如果為救房地產(chǎn)保障一時(shí)之急，而興義幟收繳公積金投資者的財(cái)產(chǎn)權(quán)，則是試圖用一個(gè)更大的錯(cuò)誤糾正較小的錯(cuò)誤。

（作者為財(cái)經(jīng)評(píng)論家）

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