住房公積金的產(chǎn)權(quán)到底歸誰？賬戶持有人是否該有完全產(chǎn)權(quán)？還是因為有國家補(bǔ)貼成分在內(nèi)，而只有有限產(chǎn)權(quán)？這直接涉及住房公積金收益歸誰的問題，這也涉及公積金到底為誰增值保值的問題

日前，建設(shè)部有關(guān)負(fù)責(zé)人就“住房保障”情況接受中外記者集體采訪時表示，到目前為止，全國住房公積金在賬面上的有4000多億元。扣除風(fēng)險準(zhǔn)備金和管理費以外，還有2000多億在賬面上。有不少人關(guān)心，說這2000多億沉淀在哪里。

為什么眾多購房人在慨嘆房價過高而打消購房念頭的同時，會有如此巨量公積金沉淀閑置？即使有政策性、補(bǔ)貼性背景，公積金的使用仍然無法繞開各種利益的糾纏。比如開發(fā)商，這一群體大多對公積金貸款缺乏積極性，手續(xù)繁瑣、辦理周期長會影響其資金回籠速度。再比如各商業(yè)銀行，商業(yè)貸款與公積金貸款之間的利息差，促使銀行必須使出一些特別招數(shù)應(yīng)對，與開發(fā)商之間的強(qiáng)制性協(xié)議，要求后者必須向購房人推介銀行自營性貸款，就是鮮明特例。

在我看來，造成2000億公積金沉淀除去利益驅(qū)使外，公積金制度執(zhí)行過程中的問題也不容回避。近來房價一路飆升，但普通公積金貸款額度只是到較近才有所提高；以及公積金貸款缺乏差異化操作，也將一些潛在的受益人拒之門外。各種原因?qū)е铝搜胄袌蟾娴拿魇尽e金貸款有額度限制，一般較難申請，支持中低收入職工購房的效果不明顯，可見，公積金運(yùn)用率依舊“可圈可點”，受限過多，才使得2000億公積金“發(fā)育不良”。

住房公積金的產(chǎn)權(quán)到底歸誰？賬戶持有人是否該有完全產(chǎn)權(quán)？還是因為有國家補(bǔ)貼成分在內(nèi)，而只有有限產(chǎn)權(quán)？但即使是有限產(chǎn)權(quán)，賬戶所有人也有一定的對其資金的安全關(guān)注權(quán)、處置權(quán)、使用權(quán)。產(chǎn)權(quán)歸誰，這直接涉及住房公積金收益歸誰的問題，這也涉及公積金到底為誰增值保值的問題。也只有明確了這一點，才能解決公積金風(fēng)險監(jiān)管和經(jīng)營運(yùn)作的動機(jī)機(jī)制問題。

不容忽視的是，手續(xù)繁瑣、審批時間長，是公積金貸款受阻的重要外因，這也是職工對住房公積金貸款意見較為強(qiáng)烈的一點。據(jù)我所知，個別地方住房公積金管理設(shè)置強(qiáng)制性服務(wù)，貸款條件多、程序繁雜，讓許多前來辦理個人貸款業(yè)務(wù)的人煩不勝煩。另一方面，一些地方房產(chǎn)管理部門在辦理房產(chǎn)抵押、評估等業(yè)務(wù)時設(shè)置障礙較多，公積金管理個人住房貸款基本采取繳存人聯(lián)保方式放貸，貸款余額及規(guī)模受到較大限制。

再有，開發(fā)商和銀行對住房公積金貸款也是不太“感冒”。許多樓盤在出售時，要么不愿接受客戶住房公積金購房，要么讓客戶自行辦理相關(guān)手續(xù)，讓許多用公積金貸款購房人明顯感覺受“冷落”。而銀行更是如此，商業(yè)貸款的利潤明顯高于公積金貸款，手續(xù)、周期也相對簡便快捷，何樂而不為。而且許多開發(fā)商在和銀行的合作中，都“約定”開發(fā)商為其推介其自營性貸款。

種種跡象無不表明，巨額公積金沉淀“冰凍三尺，非一日之寒”，要打破這層堅冰，亟須相關(guān)職能部門多管齊下，唯其如此，方能盤活沉淀或?qū)⒊恋淼木揞~公積金，讓其“消化梗塞”癥狀得以“暢通無阻”，進(jìn)而步入良性循環(huán)的正軌。 (王加榮)

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