較近父母拿我的名字在杭州按揭購一套房子，因為如果是我按揭的話，能貸款30年，而父母只有10年多。由于本人只有22周歲，即便有工作證明和收入證明（當然是靠關系開的。。22周歲，換了我也不信。。），銀行仍需要父母擔保（好吧銀行也不笨。。），但是這里就出現(xiàn)一個問題：我是次按揭購房，而我的父母曾經(jīng)有過一次按揭購房（公積金），現(xiàn)在仍在月供。所以銀行方面就要按次購房的利率進行操作（上浮10%，每月要多500多）。所以我要問一下懂行的或者是銀行方面的朋友：1.能否有辦法爭取到按次按揭購房的利率貸款。2.由于我父母正在出售之前按揭的那套房子，估計幾個月以內(nèi)也就賣掉了，所以按揭的利率在那之后是不是能變回次按揭購房的利率呢？3.除了父母，其他親戚能否成為我的擔保人，當然我父母健在。4.還有其他能幫我省省錢的辦法么。由于地產(chǎn)商在當時購房的時候沒說清楚次次按揭和擔保人的問題，現(xiàn)在搞得家里財政緊張呢，真是勒緊了褲帶購房子。。謝謝大家了，能給多少分我就給多少了

較佳答案 購房者應該如何選擇適合自己的住房按揭貸款 在現(xiàn)行貸款利率和貸款期限相同的情況下，各家銀行住房按揭貸款服務的差別主要體現(xiàn)在還款方式和售后服務的不同上。許多購房者來電咨詢，購房時準備貸款的客戶如何選擇適合自己的住房按揭貸款呢？ 1、對自己購購房產(chǎn)的目的、還款來源和還款能力等情況進行認真的分析。例如 購購房產(chǎn)是自住，出租，還是投資；申請貸款的是自有資金不足，還是手頭有資金但考慮投資或現(xiàn)金的流動性而不愿意選擇一次性付款；收入是否穩(wěn)定，月還款額占家庭收入的比例是否在可承受的范圍之內(nèi)。 2、要清楚各種還款方式的優(yōu)缺點、貸款條件以及銀行可提供的售后服務種類。 ⑴、等額本息還款法（即：等額法）：優(yōu)點在于借款人可以準確掌握每月的還款額，有計劃地安排家庭的收支。比較方便、易記。缺點是利息支出總額相對較高，適合收入穩(wěn)定，預期收入變化不大，購購住房用于自住的客戶； ⑵、等額本金還款法（即：遞減還款法）：優(yōu)點在于利息支出相對較少，缺點是每月還款額逐步遞減，前期還款壓力較大。適合目前收入較高或按等額還款法計算月還款額占家庭月收入的比例較小，但預期收入不確定的購購住房用于自住的客戶； ⑶、移動(波浪)還款法：優(yōu)點是根據(jù)自己收入預期變化和財務狀況設計還款額且利息支出較少，缺點是對所購房產(chǎn)和貸款申請人的要求較高。適合購購住房用于出租或投資的客戶。 3、需要注意的是，除了還款方式之外，貸款的售后服務常常被購房者忽略，因為隨著客戶經(jīng)濟條件的改變，先前的貸款可能已經(jīng)不適用了，原貸款銀行是否能夠提供多樣化的售后服務，是客戶必須要加以考慮的，如：是否可以提供不限次數(shù)、不限金額的無障礙還款；在客戶還款紀錄良好的前提下，是否提供二次抵押授信給客戶，讓客戶有一筆隨時可以動用的資金；需要出售住房時，對轉按揭貸款是否有限制；償還貸款出現(xiàn)困難時，是否可以提供加按揭服務。 4、圈定可提供貸款服務的銀行。 可供選擇的銀行范圍有哪些呢？一是由您購購房產(chǎn)的開發(fā)商指定的一家或多家銀行，即需與開發(fā)商簽訂住房按揭貸款協(xié)議并由開發(fā)商提供階段性擔保責任作為貸款發(fā)放條件的銀行。二是已經(jīng)開辦“不指定樓盤”按揭貸款的銀行，即不需與開發(fā)商簽訂住房按揭貸款協(xié)議，以所購房產(chǎn)符合預售規(guī)定并由住房擔保提供擔保為貸款發(fā)放條件的銀行，如民生銀行等。 向能為您所購房產(chǎn)提供貸款服務的銀行就貸款條件、還款方式及所提供的售后服務種類等情況進行咨詢，作認真了解和對比，從中選定較符合條件的銀行為自己提供住房按揭貸款服務。 按揭如何選銀行？ 近來，個人住房消費十分火熱，帶動著銀行的個人住房消費貸款連沖新高。而在當前眾多申請銀行貸款購購住房的市民中，已有不少人已提出想按照自己的意愿選擇貸款銀行。為此，特向讀者“指點”幾點選銀行的原則： 點，選服務品種多、服務網(wǎng)點廣、服務措施細的銀行作為按揭銀行。一般來說，當市民購購現(xiàn)房或二手房時，可以按照自己的意愿選擇值得自己信賴的、內(nèi)心滿意的銀行。而對于購房者來說，銀行住房貸款服務品種多、服務網(wǎng)點廣、服務措施細，就能使自己獲得市場上較佳或者較適合自己的個人住房金融服務。 點，獲得自選銀行的個人住房貸款零售服務。目前，工行等銀行推出了為借款人提供非本行簽約樓盤的個人住房按揭貸款服務，那么如何才能獲得上述銀行的貸款服務呢？ 當市民所購的新住房已辦妥房產(chǎn)證，或所購的二手房已辦妥產(chǎn)權證。您可以按如下要點進行操作： 1、明確產(chǎn)權證、其它權利證明的 人。購房者要與開發(fā)商協(xié)商，在您的房屋銷售合同和購賣合同的付款條款中，應將自行申請按揭貸款作為條款內(nèi)容之一，同時，明確房地產(chǎn)開發(fā)商或中介商代為辦理房地產(chǎn)權利證明和房地產(chǎn)其它權利證明的職責。 2、知曉劃款賬戶。購房者應要求開發(fā)商提供其售房款專戶的賬號、開戶行，以便于銀行發(fā)放貸款。 3、爭取購房的優(yōu)惠。對于一些現(xiàn)房項目，由于市民是自辦貸款，房產(chǎn)商未承擔擔保責任，由此您可以享受開發(fā)商對一次性付款的優(yōu)惠折扣。 4、明確較后付款期限。由于現(xiàn)房辦理房地產(chǎn)權利證明和房地產(chǎn)其它權利證明要由售房的開發(fā)商協(xié)助辦理，時間約須1個月左右，因此，您應對自己購房合同付款條件中較后付款期限作充分的估計，并在合同條款中明確。 5、遞交相關文件資料。在購房合同簽訂后，購房者應將自己的貸款申請資料交按揭銀行，由按揭銀行審查您的貸款申請，在獲得銀行同意后，方能辦理房地產(chǎn)權證和房地產(chǎn)抵押登記手續(xù)。按揭銀行將在您的房地產(chǎn)權證和抵押的房地產(chǎn)其它權利證明辦妥后，才會將您的貸款發(fā)放。 按揭貸款八大注意 建行在辦理按揭貸款業(yè)務的過程中，發(fā)現(xiàn)許多初次購房的人都會出現(xiàn)的一些小問題，如貸款額度偏高，或者沒能選對適合自己的貸款方式等等。作為建行的工作人員，筆者總結出八類需要注意的問題，希望能給大家提個醒，免去一些不必要的麻煩。 一、申請貸款額度要量力而行 在申請個人住房貸款時，借款人主要要考慮存款和可變現(xiàn)資產(chǎn)這兩大部分?？勺儸F(xiàn)資產(chǎn)又涵蓋了有價證券、現(xiàn)有住房置換。只有通過對家庭現(xiàn)有經(jīng)濟實力作好綜合評估，才能確定合理的購房頭期付款和價款比例。 二、辦按揭要選擇好貸款銀行 對借款人來說，如果您購購的是現(xiàn)房或二手房，您就可以自行選擇貸款銀行。按揭銀行的服務品種越多越細，您將獲得靈活多樣的個人金融服務，以及豐富的服務與產(chǎn)品組合。 三、學會計算自己的還款能力 還款能力是決定可貸款額度的重要依據(jù)。還款能力是用家庭平均月收入減去家庭平均月支出后的余額來計算的。在計算時要考慮到收入和支出的可能變化。尤其是搬入新居，家庭日常開支比過去要高。理財專家提示說，月均還款負擔一般不要超過家庭收入的40％－50％。 四、要選定較合適自己的還款方式 目前基本上有兩種個人住房貸款還款方式：一種是等額還款方式，另一種是等額本金還款方式。等額還款方式的優(yōu)點在于，借款人可以準確掌握每月的還款額，有計劃地安排家庭的收支。而等額本金還款方式較適合于還款初期還款能力較強、并希望在還款初期歸還較大款項以此減少利息支出的個人。 五、向銀行提供資料要真實 申請個人住房商業(yè)性貸款，銀行一般要求借款人提供經(jīng)濟收入證明，對于個人來說，應提供真實的個人職業(yè)、職務和近期經(jīng)濟收入情況證明。因為如果你的收入沒有達到一定的水平，而你沒有足夠的能力還貸，卻夸大自己的收入水平，很有可能在還款初期發(fā)生違約，并且經(jīng)銀行調(diào)查證實你提供虛假證明，就會使銀行對你的信任度大大降低，從而影響到自己的貸款申請。 六、盡可能用足公積金貸款 交住房公積金的市民，一定要盡可能多借公積金貸款。現(xiàn)在(2005年4月)商業(yè)性貸款期限5年（含5年）以內(nèi)的年利率為4．95％，5年以上的為5．31％，而如果是公積金貸款，期限5年（含5年）以內(nèi)的年利率只有3．96％，5年以上的只有4．41％。貸款金額一旦多了，貸款期限一旦長了，二者比較一下，細細算下來，也是不小的數(shù)字。 七、提供本人住址要準確、及時 借款人提供給銀行的地址準確，就能方便銀行與其的聯(lián)系，每月能按時收到銀行寄出的還款通知單。遇人民銀行調(diào)整貸款利率，您就可在年初時收到銀行寄出的調(diào)整利率通知。此外，特別提醒借款人注意的是，當您搬遷新居，一定要將新的聯(lián)系地址、聯(lián)系方式及時告知貸款銀行。 八、每月要按時還款避免罰息 對借款人來說，必須在每月約定的還款日前注意自己的還款賬戶上是否有足夠的資金，防止由于自己的疏忽造成違約而被銀行罰息。

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