加息了，對廣大按揭購房的市民來說，這是一個利空，而更令人不安的是此次加息傳遞的一種政策信號—新一輪加息周期也許就此開始。

　　據(jù)測算，本次利率上調(diào)后，個人住房貸款利率較2004年已累計上升了近27%，同時市場對中國經(jīng)濟已進入升息通道的預期更加強烈。 　　

　　本報記者走訪了市內(nèi)各主要商業(yè)銀行，為按揭客戶多方尋求應對之策。

　　支招1 選擇固定利率房貸

　　無論貸款期內(nèi)利率如何變動，固定利率房貸不會隨行就市，這是這類產(chǎn)品的優(yōu)勢。專家建議，選擇固定利率房貸，可以在相當程度上規(guī)避利率上漲帶來的風險。

　　記者采訪發(fā)現(xiàn)，深圳各家銀行對加息都作出了迅速反應。招商銀行率先宣布，從即日起接受該行現(xiàn)有個人住房貸款客戶申請，將浮動利率貸款轉(zhuǎn)為固定利率。

　　在擁有十多萬個人貸款客戶的深圳建行，記者獲悉，以往建行對5年期以上住房貸款利率執(zhí)行的是優(yōu)惠利率標準，此次利率調(diào)整后，建行方面表示，對住房貸款客戶的利率優(yōu)惠保持不變，即該行的住房貸款客戶仍可享受在6.39%基礎上下浮10%的優(yōu)惠，即為5.751%。而對于該行年初推出的固定利率還款方式，其固定利率暫時不變。

　　舉例說明

　　以光大銀行產(chǎn)品為例，如果辦理貸款50萬元、期限10年的固定房貸，從辦理按揭后的年開始，如果央行每年加息0.25個百分點，浮動利率第10年的利息就為7.245%，而固定利率就算定為6.12%，10年下來，實行固定利率就可節(jié)省31300元。

　　支招2 巧用存貸通服務

　　深圳多家銀行在五一前就備下多樣理財(相關:證券 財經(jīng))工具，幫助房貸者應對加息周期的到來。

　　其中較具賣點的是多家銀行正在推薦的存貸關聯(lián)服務，該服務的特點是讓房貸者的所有存款資金都不閑著，完全為所貸資金服務，抵扣貸款利息，沖減貸款利率提高增加的支出。雖然各家銀行提供此服務的名稱基本類似，但也各有特色。

　　深圳建行的專家分析，如果市民在辦理個人按揭貸款的同時，采用該行的房貸增值賬戶——存貸通業(yè)務，存有一筆超過5萬元的存款，則可依據(jù)存款額度，按照一定比例給予該筆存款與該筆按揭貸款相同利率的利息，相當于按照比例返還按揭利息。

　　招商銀行設計的財富存貸通，可以把招商銀行客戶所用賬戶的資金集中起來，用來抵扣貸款賬戶產(chǎn)生的貸款利息，同時還不影響這部分資金的流動性，可以隨時拿出來使用。

　　據(jù)了解，除了上述存貸關聯(lián)服務，中行深圳分行和招行深圳分行還推出了住房再按揭、加按、轉(zhuǎn)按等多種房貸服務，可以幫助正在按揭供房的市民更好地處理存款和貸款之間的關系。

　　舉例說明

　　李小姐去年8月在建行辦理了80萬元20年的個人住房貸款，她每月要歸還5617元貸款本息。她是一位個體經(jīng)營者，手頭經(jīng)常有大筆資金周轉(zhuǎn)。今年2月末，李小姐將自己的還款賬戶申請為存貸通增值賬戶，建行按約定在3月份為李小姐省下了904.78元利息，相當于未申請前當月貸款利息的 23.73%！

　　提醒

　　提前還款機會成本大

　　4月28日的加息讓龔小姐更加堅定了提前還貸的想法。

　　為了減輕加息帶來的負擔，而且目前又沒有好的投資渠道，龔小姐決定提前還貸。

　　中行深圳分行消費信貸部一位專家認為，有很多人和龔小姐一樣，屬于風險厭惡者，他們不愿投資，一旦有了多余的資金，通常情況下較先想到的就是提前還貸。但在作出提前還貸的決定前，希望市民要考慮周全。

　　深圳建行的房貸專家提醒客戶，目前，股市行情見好，各種理財產(chǎn)品的收益率提高，如果客戶有可靠的投資渠道，收益率超過目前利率水平，則應該更好地安排資金，不要急于提前還貸。畢竟，房貸是個人借貸成本較小的一種貸款品種，若將手中余錢全部用于還貸，將來若有需要重新申請貸款，資金成本會更大。

責任編輯：小平

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