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加息 按揭購房巧省錢

  編輯:海南房產(chǎn)網(wǎng)   發(fā)布日期:2016-09-10 00:00:00  有效期:發(fā)布當天    閱讀 801 次

閱讀聲明:文章內(nèi)關于戶型面積的表述,除了特別標明為套內(nèi)面積的內(nèi)容外,所涉及戶型面積均為建筑面積。

  加息了,對廣大按揭購房的市民來說,這是一個利空,而更令人不安的是此次加息傳遞的一種政策信號—新一輪加息周期也許就此開始。

  據(jù)測算,本次利率上調(diào)后,個人住房貸款利率較2004年已累計上升了近27%,同時市場對中國經(jīng)濟已進入升息通道的預期更加強烈。   

  本報記者走訪了市內(nèi)各主要商業(yè)銀行,為按揭客戶多方尋求應對之策。

  支招1 選擇固定利率房貸

  無論貸款期內(nèi)利率如何變動,固定利率房貸不會隨行就市,這是這類產(chǎn)品的優(yōu)勢。專家建議,選擇固定利率房貸,可以在相當程度上規(guī)避利率上漲帶來的風險。

  記者采訪發(fā)現(xiàn),深圳各家銀行對加息都作出了迅速反應。招商銀行率先宣布,從即日起接受該行現(xiàn)有個人住房貸款客戶申請,將浮動利率貸款轉(zhuǎn)為固定利率。

  在擁有十多萬個人貸款客戶的深圳建行,記者獲悉,以往建行對5年期以上住房貸款利率執(zhí)行的是優(yōu)惠利率標準,此次利率調(diào)整后,建行方面表示,對住房貸款客戶的利率優(yōu)惠保持不變,即該行的住房貸款客戶仍可享受在6.39%基礎上下浮10%的優(yōu)惠,即為5.751%。而對于該行年初推出的固定利率還款方式,其固定利率暫時不變。

  舉例說明

  以光大銀行產(chǎn)品為例,如果辦理貸款50萬元、期限10年的固定房貸,從辦理按揭后的年開始,如果央行每年加息0.25個百分點,浮動利率第10年的利息就為7.245%,而固定利率就算定為6.12%,10年下來,實行固定利率就可節(jié)省31300元。

  支招2 巧用存貸通服務

  深圳多家銀行在五一前就備下多樣理財(相關:證券 財經(jīng))工具,幫助房貸者應對加息周期的到來。

  其中較具賣點的是多家銀行正在推薦的存貸關聯(lián)服務,該服務的特點是讓房貸者的所有存款資金都不閑著,完全為所貸資金服務,抵扣貸款利息,沖減貸款利率提高增加的支出。雖然各家銀行提供此服務的名稱基本類似,但也各有特色。

  深圳建行的專家分析,如果市民在辦理個人按揭貸款的同時,采用該行的房貸增值賬戶——存貸通業(yè)務,存有一筆超過5萬元的存款,則可依據(jù)存款額度,按照一定比例給予該筆存款與該筆按揭貸款相同利率的利息,相當于按照比例返還按揭利息。

  招商銀行設計的財富存貸通,可以把招商銀行客戶所用賬戶的資金集中起來,用來抵扣貸款賬戶產(chǎn)生的貸款利息,同時還不影響這部分資金的流動性,可以隨時拿出來使用。

  據(jù)了解,除了上述存貸關聯(lián)服務,中行深圳分行和招行深圳分行還推出了住房再按揭、加按、轉(zhuǎn)按等多種房貸服務,可以幫助正在按揭供房的市民更好地處理存款和貸款之間的關系。

  舉例說明

  李小姐去年8月在建行辦理了80萬元20年的個人住房貸款,她每月要歸還5617元貸款本息。她是一位個體經(jīng)營者,手頭經(jīng)常有大筆資金周轉(zhuǎn)。今年2月末,李小姐將自己的還款賬戶申請為存貸通增值賬戶,建行按約定在3月份為李小姐省下了904.78元利息,相當于未申請前當月貸款利息的 23.73%!

  提醒

  提前還款機會成本大

  4月28日的加息讓龔小姐更加堅定了提前還貸的想法。

  為了減輕加息帶來的負擔,而且目前又沒有好的投資渠道,龔小姐決定提前還貸。

  中行深圳分行消費信貸部一位專家認為,有很多人和龔小姐一樣,屬于風險厭惡者,他們不愿投資,一旦有了多余的資金,通常情況下較先想到的就是提前還貸。但在作出提前還貸的決定前,希望市民要考慮周全。

  深圳建行的房貸專家提醒客戶,目前,股市行情見好,各種理財產(chǎn)品的收益率提高,如果客戶有可靠的投資渠道,收益率超過目前利率水平,則應該更好地安排資金,不要急于提前還貸。畢竟,房貸是個人借貸成本較小的一種貸款品種,若將手中余錢全部用于還貸,將來若有需要重新申請貸款,資金成本會更大。

責任編輯:小平

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