年末的廣深樓市依舊低迷，地產(chǎn)商們祭出五花八門的促銷手段，多年不見的一成頭付、變相零頭付又重出江湖。如恒大金碧天下推出“震撼式”促銷，別墅頭付只要9.8萬元，祈福集團旗下的樓盤，頭付較低3萬元(據(jù)《財經(jīng)日報》)。事實上，隨著樓市低迷加劇，不只是廣州、深圳，杭州、長春、上海等地都已出現(xiàn)了各種形式的“一成頭付”。

　　一邊是一成頭付愈演愈烈，一邊是斷供官司仍在審理當中。號稱“深圳斷供案”的漾日灣畔斷供案中，地產(chǎn)商以“零頭付”套現(xiàn)大筆銀行貸款，然后在資金鏈斷裂后失蹤。而沒有繳納頭付的業(yè)主，在樓價大幅下跌后，因為多月拒絕還貸而被銀行告上法庭。

　　一般而言，地產(chǎn)商主推的“零頭付”是地產(chǎn)商交頭付，購房者于未來一兩年內(nèi)向銀行按揭還貸的同時，還清地產(chǎn)商代付的頭付。

　　風險因此出現(xiàn)。由于我國信用體系尚不健全，購房頭付款在一定程度上反映著借款人的信譽好壞。購房者與開發(fā)商私下達成的“零頭付”協(xié)議，無形中使銀行的這一風險管理機制失效，購房者可以在沒有個人信用記錄的前提下，盲目“透支”銀行資金；此外，我國住房抵押貸款實行浮動利率制度，利率風險完全由購房者承擔，一旦房價下跌和貸款利率上升的情況同時出現(xiàn)，購房者還款壓力將大幅上升，他們原本脆弱的資金鏈一旦斷裂，將承受被驅(qū)逐出屋的命運，而房屋拍賣價格又可能低于欠款額，從而使銀行遭受很大損失。美國次貸危機、金融風暴正緣于此。

　　事實上，低頭付真正的受惠者只有一個：地產(chǎn)商。一方面解了地產(chǎn)商的資金之困———等于用墊支的兩(三)成頭付款拿回了銀行八(七)成貸款，以曲線的方式完成了融資之實，有“騙貸”之嫌，而其未來承擔的風險僅僅是有限的頭付回收與擔保風險，后者其實已經(jīng)通過房產(chǎn)抵押完全轉(zhuǎn)移給了購房者，業(yè)內(nèi)擔心，這將會演變成一場“中國式次貸危機”。

　　低頭付對那些急需住房而又經(jīng)濟能力單薄的人群，顯然吸引力。但持續(xù)一年的樓市低迷，使得人們對未來充滿迷茫，宏觀經(jīng)濟、收入預期、房價是否到底等都很不確定。在這種情況下，面對低頭付的誘惑，作為普通購房者，一定要謹慎選擇。而作為關聯(lián)方的銀行和相關監(jiān)管部門，也應及時監(jiān)測和提示風險。

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