一 家庭基本情況

　　張先生53歲，股份制企業(yè)技術(shù)骨干，月收入8300元。李太太，某報(bào)社工作，月收入約6800元。兩人社保、公積金等單位都有購購，福利待遇優(yōu)厚。兒子小張，25歲，在電力企業(yè)上班，月收入7900元。家庭資產(chǎn)狀況：定期存款65萬，國債5萬元，自住用房一套。目前，張先生家里的月支出控制在5000元左右。

　　二 理財(cái)目標(biāo)

　　1、 為兒子籌備結(jié)婚，準(zhǔn)備購房頭期；

　　2、 開始養(yǎng)老安排；

　　3、 適當(dāng)?shù)那闆r下，希望購輛車。

　　三 理財(cái)分析

　　張先生一家雖然年齡已經(jīng)偏大，但收入能力還是很強(qiáng)。從目前看，一家人每月2.3萬的月收入扣除5000元的家庭月支出還有1.8萬的余額，無房屋按揭等還款壓力，是非?？捎^的一個財(cái)務(wù)狀況。因?yàn)槭悄泻?，結(jié)婚所需要的花費(fèi)將很大，婚后急需解決住房問題，對于家庭來說這將是一筆很大的費(fèi)用。投資方面，張先生一家的存款類型比較單一，定期存款占較大比重，可以存款做分散投資，以保證資產(chǎn)的保值增值。

　　四 理財(cái)建議

　　1、 購房

　　孩子已經(jīng)到了考慮成家的年齡，住房問題應(yīng)盡早考慮。憑孩子自己的能力近期購房難度很大，所以張先生夫婦應(yīng)給予資金上的支持。小戶型的單元房對于孩子來說是比較合適的選擇。按天津的房價(jià)，購套60萬的小 戶型，從積蓄中拿出24萬頭付，其余貸款15年，月供約3000元左右。小張?jiān)率杖?900，完全有能力支付。

2、 購車

　　根據(jù)張先生家庭經(jīng)濟(jì)能力，購置一輛價(jià)格在5~8萬的小排量汽車還是可以承擔(dān)的。以后也可以方便與兒子新家的往來。

　　3、 養(yǎng)老安排

　　除去購房頭期加簡單的裝修費(fèi)用，大約定期存款剩余35萬，除去購車費(fèi)用，較終節(jié)余30萬左右，這筆資金主要用于安排夫妻倆的養(yǎng)老問題。由于中年人考慮養(yǎng)老問題投資策略都偏向于保守，建議張先生一家不要選擇諸如股票之類的風(fēng)險(xiǎn)較大的投資工具，還應(yīng)從穩(wěn)健投資的原則出發(fā)。近期，各大商業(yè)銀行紛紛推出了多款的人民幣理財(cái)和貨幣市場基金都可以列在選擇范圍之內(nèi)。考慮到長、短期結(jié)合，信托產(chǎn)品也可以少量安排。人民幣理財(cái)，貨幣市場基金，信托的比例大約為：50%、35%、15%，國債可以繼續(xù)持有。

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