對(duì)于大多數(shù)小白領(lǐng)來(lái)說(shuō)，購(gòu)房子是他們共同面對(duì)而又無(wú)法回避的頭等大事。按照目前的價(jià)值觀，房子似乎已經(jīng)成為了衡量一個(gè)人關(guān)于事業(yè)、婚姻、家庭問(wèn)題的重要參數(shù)。如何購(gòu)房購(gòu)車(chē)，實(shí)現(xiàn)理想的同時(shí)又不背負(fù)沉重的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)？理財(cái)專家給您支招：

32歲的劉敬在一家外企當(dāng)工程師，事業(yè)發(fā)展得非常順利，月收入10000元。妻子比他小6歲，是一名音樂(lè)教師，月工資3500元。劉敬單位每月還給他1000元左右的住房補(bǔ)貼。去年，劉敬拿出8萬(wàn)元入股朋友的咖啡館，目前每月收益穩(wěn)定在4000元。這樣，劉敬每月家庭收入就達(dá)到了18500元之多。

　　結(jié)婚一年多來(lái)，劉敬夫妻的生活都比較穩(wěn)定，每月家庭基本生活開(kāi)銷在4000元左右。此外，由于他們還貸款投資了一套酒店式公寓，每月還要償還3500元貸款。按照目前的收支狀況，他們每月可結(jié)余資金比較可觀，達(dá)到11000元。

　　到了年終，夫妻倆分別有10000和3000元的獎(jiǎng)金，加上3000元的銀行固定存款利息。他們每年底可以有16000元的收入。由于妻子購(gòu)了一些商業(yè)壽險(xiǎn)，每年保費(fèi)要花去4000元，所以劉敬夫妻年度性純收入為12000元左右。

　　三套房產(chǎn)收益豐厚

　　結(jié)婚前，劉敬夫婦在雙方父母的支持下，加上自身的力量，在市購(gòu)了一套95平方米的房子作為婚房，總價(jià)80萬(wàn)元。同時(shí)，劉敬父母還把一套價(jià)值16萬(wàn)元的老式公房過(guò)戶給了兒子，目前這套房子正在裝修中，未作他用。

　　此外，有些投資理念的劉敬夫婦還在去年年底在市投資了一套45平方米的酒店式公寓，總價(jià)58萬(wàn)元，今年10月交房。劉敬計(jì)劃拿到房子以后就租出去，賺取一定的租金收益。

　　投資基金如何操作？

　　劉敬和妻子都已經(jīng)有了幾年的工作經(jīng)驗(yàn)，兩人都還有一些積蓄。目前家庭備有2萬(wàn)元的活期存款，還有15萬(wàn)元的一年期定期存款。 同時(shí)，手中還有7萬(wàn)元的開(kāi)放式基金，他們很想把基金作為家庭長(zhǎng)期投資的對(duì)象。但開(kāi)放式基金是否適合做長(zhǎng)期投資？劉敬對(duì)此并不是太清楚，想請(qǐng)教專家。同時(shí)，由于目前每月收支結(jié)余較多，也想請(qǐng)教專家：他們每月應(yīng)該把多少資金投入開(kāi)放式基金中？

　　計(jì)劃購(gòu)車(chē)和生子

　　劉敬做事謹(jǐn)慎，考慮比較周全；妻子的性格也平和，所以他們并不要求過(guò)非常 和張揚(yáng)的生活。雖然還有一些積蓄，也很想擁有自己的汽車(chē)，但他們商量后計(jì)劃購(gòu)購(gòu)一輛10萬(wàn)元的經(jīng)濟(jì)型小車(chē)即可。想請(qǐng)教專家這一筆大宗支出是否可行？

　　劉敬和妻子都很喜歡小孩，所以很想在妻子28歲以前生養(yǎng)一個(gè)孩子，兩人計(jì)劃明年生育。小夫妻倆覺(jué)得，生育一個(gè)孩子肯定要對(duì)家庭經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生影響，不知道之前是否要做一些必要的準(zhǔn)備？具體應(yīng)該做哪些準(zhǔn)備？

　　專家分析：

　　劉敬夫婦目前每月收入合計(jì)為18500元,月度支出合計(jì)為7200元，月度結(jié)余為11300元,同時(shí)劉敬現(xiàn)在手上還有兩套房產(chǎn)尚未出租，若將來(lái)出租，每月租金收入應(yīng)該在3500元左右，這樣每月的結(jié)余應(yīng)該在15000元左右，加上年底有約12000元的凈收入，那么劉敬夫婦一年的凈收入應(yīng)該在20萬(wàn)元左右。

　　這樣的收入水平對(duì)于一對(duì)年青的夫婦而言,生活還是比較寬裕的?？紤]到劉敬目前的事業(yè)正處于上升階段,而其妻子工作相對(duì)比較穩(wěn)定, 故如果不發(fā)生意外,在未來(lái)的5到10年里, 該家庭的收入水平應(yīng)該呈現(xiàn)出一個(gè)逐步上升的態(tài)勢(shì)。

　　劉敬夫婦總資產(chǎn)186萬(wàn)元，總負(fù)債40萬(wàn)元，凈資產(chǎn)為146萬(wàn)元。資產(chǎn)負(fù)債比率為21.50%，較為合理。在總資產(chǎn)中，銀行存款17萬(wàn)元，占9.14%；房產(chǎn)154萬(wàn)元，82.80%；開(kāi)放式基金7萬(wàn)元，占3.76%；其他8萬(wàn)元，占4.3%；可見(jiàn)劉敬家庭目前資產(chǎn)的主要部分是房產(chǎn)，考慮到目前北京的房?jī)r(jià)仍處在上升之中，且他們擁有的房產(chǎn)均為市小面積住宅，由于這樣的住宅市場(chǎng)需求較大，故升值空間也較大。

　　家庭計(jì)劃和目標(biāo)：

　　1、明年生孩子；

　　2、購(gòu)購(gòu)經(jīng)濟(jì)型轎車(chē)；

　　3、進(jìn)行金融投資(購(gòu)購(gòu)開(kāi)發(fā)式基金)

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