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私企夫婦月入9000元 如何1年內(nèi)實現(xiàn)換房計劃?
編輯:海南房產(chǎn)網(wǎng) 發(fā)布日期:2016-09-10 00:00:00 有效期:發(fā)布當天 閱讀 544 次
網(wǎng)友基本情況:
韓女士,32歲,私企員工,月收入4000元。愛人35歲,月收入5000元,兩人均有社保,年終獎及家庭其他收入2萬/年。孩子剛滿1歲。有無貸款自住房一套,價值40萬?,F(xiàn)有現(xiàn)金及活期存款12萬,定期存款2萬,企業(yè)債以及股票基金類投資6000元,汽車及家電16萬元。
支出明細分別是:衣食費2000元,交通費1000元,醫(yī)療費100元,其他支出1000元,合計4100元。
理財目標:
1. 想為孩子將來的教育儲蓄一部分資金
2. 為雙方父母可能發(fā)生的醫(yī)療支出預(yù)備。
3. 明年想貸款購一套市值50w的房子。
搜狐理財特約中天嘉華理財團隊答復(fù)如下:
根據(jù)您提供的信息計算,您的家庭年收入為12.8萬,年度支出為5萬左右,年結(jié)余總額為7.8萬。從結(jié)余方面來看,結(jié)余比例為61%,韓女士家庭的儲蓄意識和節(jié)約意識還不錯。從資產(chǎn)流動性來看,您家庭的流動性比率約為30,說明您的流動性資產(chǎn)可以支付未來30個月,參考值為3~6,您對資產(chǎn)保持了一定的流動性和支付能力,但同時也影響了資產(chǎn)的收益性。從投資角度來看,您有基金投資,投資意識還是有的,但整體來看資產(chǎn)增值能力還不是很強。
教育金的準備。韓女士的孩子還小,高中以前的教育金可以在日常開支中預(yù)留,不需刻意準備。大學(xué)費用為硬性支出,且費用較高,需提前做準備。子女的教育金可以用保險的大學(xué)教育金積累形式完成,通常,該形式還配備了婚嫁金。而雙方父母的年齡過大,如果再上保險,屬于倒掛,所以不建議單獨為父母做健康險。父母的醫(yī)療費用支出從銀行活期賬戶計提。
韓女士不僅該為未來的孩子考慮教育金需求,也該考慮夫妻的保險需求,夫妻倆作為家庭的主要經(jīng)濟支柱,應(yīng)該優(yōu)先補充適當?shù)谋kU產(chǎn)品,夫妻的保險需求可以用長期分紅健康險的形式來儲備。韓女士提到,每月100元的醫(yī)療費,每年有1200的醫(yī)療費用支出,這點完全可以用住院補償附加意外險的形式來補充。
從投資上講,企業(yè)債及股票基金類投資額度尚可。但是活期存款過多,由于現(xiàn)在通脹比較嚴重,所以要達到保值的效果,需要考慮資產(chǎn)轉(zhuǎn)換。此項,根據(jù)韓女士對資金的流動性要求而定。明年如要購購一套市值50w的房子,按照頭付30%而定,目前的12萬銀行存款,可以去做一年期的理財計劃,建議從銀行做。大概收益率4%-5%,再加上年終分紅,可準備足頭付款。
較后,從綜合的理財習慣上講,建議每月基金定投的方式進行習慣養(yǎng)成及分享經(jīng)濟上漲的收益,平滑指數(shù)。比如,每月定投500元指數(shù)型基金。
網(wǎng)友基本情況:
韓女士,32歲,私企員工,月收入4000元。愛人35歲,月收入5000元,兩人均有社保,年終獎及家庭其他收入2萬/年。孩子剛滿1歲。有無貸款自住房一套,價值40萬?,F(xiàn)有現(xiàn)金及活期存款12萬,定期存款2萬,企業(yè)債以及股票基金類投資6000元,汽車及家電16萬元。
支出明細分別是:衣食費2000元,交通費1000元,醫(yī)療費100元,其他支出1000元,合計4100元。
理財目標:
1. 想為孩子將來的教育儲蓄一部分資金
2. 為雙方父母可能發(fā)生的醫(yī)療支出預(yù)備。
3. 明年想貸款購一套市值50w的房子。
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