6月4日，住建部、中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)發(fā)出通知，對(duì)商業(yè)性個(gè)人住房貸款中套住房認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行了規(guī)范。通知明確，對(duì)于二套房的認(rèn)定不僅要以家庭為單位，同時(shí)執(zhí)行認(rèn)房又認(rèn)貸的嚴(yán)厲政策。除卻投機(jī)客和投資客，那些普通購(gòu)房者也受到了政策的制約，從而引發(fā)一系列樓市新亂象，不免令人忐忑。因此，如何節(jié)省貸款利息也成了目前房貸族較關(guān)心的問(wèn)題。

　　
　　理財(cái)師見(jiàn)招拆招

　　
　　賣房后再購(gòu)新房算頭套

　　
　　根據(jù)相關(guān)規(guī)定，如購(gòu)房者之前購(gòu)過(guò)一套房，為了改善居住條件將套房出售轉(zhuǎn)讓后再行購(gòu)套房，只要從銀行征信系統(tǒng)里能查到套房的貸款記錄，再貸款購(gòu)房，算二套。

　　
　　據(jù)悉，針對(duì)以上規(guī)定，部分銀行采取了相對(duì)靈活的做法，即使有銀行貸款記錄，只要購(gòu)房者能向銀行證明套房產(chǎn)已不在家庭成員名下，同時(shí)有證明顯示該套房已經(jīng)出售轉(zhuǎn)讓給其他人，該購(gòu)房者再貸款購(gòu)房，算套。如果非本地戶籍購(gòu)房者頭次置業(yè)，但無(wú)法提供一年以上的當(dāng)?shù)丶{稅證明或社會(huì)保險(xiǎn)繳納證明，是否就只能按二套房標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行房貸？有關(guān)銀行界人士表示，目前部分銀行的做法是，只要客戶東莞本地銀行賬戶有超過(guò)一年的流水賬記錄，證明其收入有足夠的供款能力，該客戶申請(qǐng)貸款算作套。

　　減少房貸支出

　　
　　用存抵貸沖抵增加的還貸利息

　　
　　除了在平時(shí)開(kāi)源節(jié)流外，利用好銀行推出的存抵貸產(chǎn)品，所獲取的利息可以抵充增加的還貸利息。存抵貸產(chǎn)品就是把暫時(shí)不用的余錢充分利用起來(lái)，達(dá)到以息養(yǎng)息的方式省錢。目前各大銀行都有類似產(chǎn)品。在興業(yè)銀行紹興分行，有一種與還貸款賬戶聯(lián)系的理財(cái)產(chǎn)品。這種產(chǎn)品只能與房貸產(chǎn)品聯(lián)合起來(lái)使用。比如股票空倉(cāng)時(shí)只能獲取活期利息，如果能與還貸款賬戶聯(lián)系起來(lái)，開(kāi)通按揭理財(cái)戶口，閑置的資金存入按揭理財(cái)賬戶，只要賬戶余額超過(guò)5萬(wàn)元，銀行將按照比例計(jì)算理財(cái)收益goodfeel，5萬(wàn)元中大概有2萬(wàn)元能夠獲得5%左右的利息。相關(guān)理財(cái)師介紹，存抵貸本質(zhì)上是一個(gè)理財(cái)產(chǎn)品，是指對(duì)客戶存入還款賬戶中超過(guò)一定金額的資金部分(大多數(shù)銀行設(shè)定為5萬(wàn)元)，按照一定比例視為提前還貸；換言之，該部分資金可以獲得相當(dāng)于貸款利率的收益。

　　盡量使用公積金貸款

　　
　　對(duì)于頭套房使用商業(yè)貸款，想購(gòu)購(gòu)二套房的購(gòu)房者，使用公積金貸款無(wú)疑可省下不少利息。房貸新政實(shí)施后，二套房頭付必須五成，利率較低上浮10%。公積金貸款的優(yōu)勢(shì)顯露無(wú)疑。公積金貸款作為一種福利性購(gòu)房貸款，目前尚沒(méi)有政策變化。不僅仍可頭付三成，更可享受3.87%的公積金利率，比7折利率還低。我市住房公積金管理相關(guān)人士提醒，公積金貸款上限為50萬(wàn)元，且能夠使用兩次，放貸時(shí)間較長(zhǎng)，如果房?jī)r(jià)過(guò)高，購(gòu)房者可使用公積金和商貸的組合貸款方式。

　　
　　變等額本息為等額本金

　　
　　等額本息還款法在還款期內(nèi)，每月償還同等數(shù)額的貸款(包括本金和利息)，這樣由于每月的還款額固定，可以有計(jì)劃地控制家庭收入的支出；等額本金還款法是在還貸期限內(nèi)校友錄，以并不固定的數(shù)目每月還貸。也就是說(shuō)，雖然每年每月還貸本金保持不變，但每年每月利息則會(huì)由多到少不斷變化。兩種方法產(chǎn)生的每月還款額不同，如原先采用等額本息每月固定還款5399元，改成等額本金，還款壓力有所增加，個(gè)月還款6986元，以后每月減少10多元，較后一個(gè)月的還款額為2789元。前者每期還款金額相同，但所需償還總利息相對(duì)較多；后者前期還款壓力大，但以后的還款金額逐漸遞減，所需償還總利息相對(duì)較少。

　　6月4日，住建部、中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)發(fā)出通知，對(duì)商業(yè)性個(gè)人住房貸款中套住房認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行了規(guī)范。通知明確，對(duì)于二套房的認(rèn)定不僅要以家庭為單位，同時(shí)執(zhí)行認(rèn)房又認(rèn)貸的嚴(yán)厲政策。除卻投機(jī)客和投資客，那些普通購(gòu)房者也受到了政策的制約，從而引發(fā)一系列樓市新亂象，不免令人忐忑。因此，如何節(jié)省貸款利息也成了目前房貸族較關(guān)心的問(wèn)題。

　　
　　理財(cái)師見(jiàn)招拆招

　　
　　賣房后再購(gòu)新房算頭套

　　
　　根據(jù)相關(guān)規(guī)定，如購(gòu)房者之前購(gòu)過(guò)一套房，為了改善居住條件將套房出售轉(zhuǎn)讓后再行購(gòu)套房，只要從銀行征信系統(tǒng)里能查到套房的貸款記錄，再貸款購(gòu)房，算二套。

　　
　　據(jù)悉，針對(duì)以上規(guī)定，部分銀行采取了相對(duì)靈活的做法，即使有銀行貸款記錄，只要購(gòu)房者能向銀行證明套房產(chǎn)已不在家庭成員名下，同時(shí)有證明顯示該套房已經(jīng)出售轉(zhuǎn)讓給其他人，該購(gòu)房者再貸款購(gòu)房，算套。如果非本地戶籍購(gòu)房者頭次置業(yè)，但無(wú)法提供一年以上的當(dāng)?shù)丶{稅證明或社會(huì)保險(xiǎn)繳納證明，是否就只能按二套房標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行房貸？有關(guān)銀行界人士表示，目前部分銀行的做法是，只要客戶東莞本地銀行賬戶有超過(guò)一年的流水賬記錄，證明其收入有足夠的供款能力，該客戶申請(qǐng)貸款算作套。

　　減少房貸支出

　　
　　用存抵貸沖抵增加的還貸利息

　　
　　除了在平時(shí)開(kāi)源節(jié)流外，利用好銀行推出的存抵貸產(chǎn)品，所獲取的利息可以抵充增加的還貸利息。存抵貸產(chǎn)品就是把暫時(shí)不用的余錢充分利用起來(lái)，達(dá)到以息養(yǎng)息的方式省錢。目前各大銀行都有類似產(chǎn)品。在興業(yè)銀行紹興分行，有一種與還貸款賬戶聯(lián)系的理財(cái)產(chǎn)品。這種產(chǎn)品只能與房貸產(chǎn)品聯(lián)合起來(lái)使用。比如股票空倉(cāng)時(shí)只能獲取活期利息，如果能與還貸款賬戶聯(lián)系起來(lái)，開(kāi)通按揭理財(cái)戶口，閑置的資金存入按揭理財(cái)賬戶，只要賬戶余額超過(guò)5萬(wàn)元，銀行將按照比例計(jì)算理財(cái)收益goodfeel，5萬(wàn)元中大概有2萬(wàn)元能夠獲得5%左右的利息。相關(guān)理財(cái)師介紹，存抵貸本質(zhì)上是一個(gè)理財(cái)產(chǎn)品，是指對(duì)客戶存入還款賬戶中超過(guò)一定金額的資金部分(大多數(shù)銀行設(shè)定為5萬(wàn)元)，按照一定比例視為提前還貸；換言之，該部分資金可以獲得相當(dāng)于貸款利率的收益。

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