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提醒:不要盲目按揭購房 視財務(wù)狀況而定
編輯:海南房產(chǎn)網(wǎng) 發(fā)布日期:2016-09-10 00:00:00 有效期:發(fā)布當天 閱讀 613 次
理財師提醒年輕人要視個人財務(wù)狀況去供房
隨著房價的節(jié)節(jié)攀升,購房時一次性付清成了大多數(shù)年輕人的奢望,這個時候就只能寄希望于分期付款了。然而,當你辛辛苦苦攢足了頭付款、按揭到屬于自己的房子時又突然發(fā)現(xiàn),每月的房貸壓得你透不過氣,你變成了十足的房奴。理財師提醒年輕人不要盲目按揭購房,是否供房要視自己的財務(wù)狀況而定。
案例:
梁小姐在一家事業(yè)單位上班,去年她拿出工作幾年存下的十幾萬元存款,又借了朋友6.5萬元,頭付20萬元,32萬元按揭20年購購了一套精三房兩廳的住房,每月還款2400元。由于梁小姐一直收入比較高,所以還了每個月2400塊錢的房貸后還有充足的結(jié)余。
然而,就在梁小姐高高興興等著幾個月后入住的時候,她所在的單位因為效益下滑大幅降薪。梁小姐目前的月工資平均為4500元,在沒有任何存款的情況下,她除了每月償還2400元房貸之外,還要支付每個月400元的房租,平時的日常開銷一個月1500元,這讓她的經(jīng)濟壓力陡然增加,變得難以負荷,原本讓自己感到欣喜的房子現(xiàn)在變成了沉重的經(jīng)濟負擔,梁小姐笑言自己變成了完全意義上的房奴,還了房貸根本沒有錢做其他事情。
目前梁小姐有兩個打算,一個是將房子賣掉,現(xiàn)在她的這套房子價格已經(jīng)漲到了65萬以上,賣了房子不但可以輕松還掉欠朋友的錢,還能凈賺十幾萬,但是面對現(xiàn)在飛漲的房價,梁小姐又生怕一旦賣掉房子就很難再購了;另一個打算是梁小姐的父母可以支持她10萬元渡過難關(guān),但是一向比較自立的她又不愿意拿父母養(yǎng)老的錢。她現(xiàn)在很矛盾,希望理財師能給她一些建議,是繼續(xù)做房奴還是將房子賣掉。
財務(wù)分析:
農(nóng)行佛山同濟支行AFP金融理財師陳海容對梁小姐的財務(wù)狀況進行分析后認為,粱小姐目前的財務(wù)結(jié)構(gòu)非常不合理,每項指標都亮了紅燈。
,流動性極差。因為她把所有的積蓄都拿了出來交房屋的頭期,導致沒有其他結(jié)余的資金和銀行存款,一旦財務(wù)惡化,例如收入降低或者發(fā)生什么突發(fā)事件,需要應急資金時她根本沒有準備。,負債的壓力非常大。超高的負債加上收入水平的下降,導致她債務(wù)償還能力相當差。從目前來看,她每月為房子的還貸支出已經(jīng)占了她收入的53%以上了,而合理的情況應該是每個月的貸款支出不超過月收入的三分之一。第三,每月支出過高,儲蓄率非常低,沒有其他投資和理財收入,財務(wù)自由度為零。所以,很明顯,梁小姐現(xiàn)在已經(jīng)是被房子套住了,如果不及時處理,她真的要做房奴了。
理財建議:
陳海容理財師建議,粱小姐應當賣掉大屋購小屋,及時調(diào)整財務(wù)結(jié)構(gòu),不做房奴!
考慮到梁小姐現(xiàn)在還是單身,可以把現(xiàn)在三室兩廳的房子賣掉,換成小戶型的兩室一廳的房子。這樣既可以緩解現(xiàn)在的財務(wù)壓力,也可以解決住房問題,一舉兩得。如果以后梁小姐結(jié)婚,兩室一廳的房子也夠兩口子甜蜜居住了;如果經(jīng)濟條件改善后,搬了大房子的話,小戶型的房子無論是出租還是轉(zhuǎn)讓都要比大戶型的房子更受歡迎的。賣掉現(xiàn)在的房子,梁小姐可以拿到65萬元(實收),還掉銀行貸款和朋友的借款后,還剩下大約26.5萬元??梢钥紤]購一套兩室一廳的,較好是帶裝修的,價格大概在40萬左右,頭付五成,貸款20萬,供25年,按照現(xiàn)在較新的利率,月供1370元,占月收入的30%,屬于合理的范圍。余下6.5萬元,其中6萬元可以投資基金,或者作為其他生息資產(chǎn)進行投資,增加理財收入。另外,建議梁小姐及時解決流動性問題,留足相當于6個月支出(約1.5萬元)的金額作為應急準備金。建議開一張信用額度在1萬左右的信用卡,加上以上換房和投資支出余下的5千元構(gòu)成。較后,由于調(diào)整后的房貸支出較以前明顯減少,梁小姐每月除開還貸和正常支出外,還有結(jié)余1600元左右,可以考慮做基金定投,可以分散風險,獲得較高收益。
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