小李今年29歲，5年前大學(xué)畢業(yè)后就留在上海發(fā)展。現(xiàn)在小李開了一家品牌工作室，除去房租和各種交際應(yīng)酬費用，每年收入有15萬元。小李女朋友27歲，在事業(yè)單位工作，月薪4000元，是標準的“月光族”。目前小李有存款40萬元，沒有三險一金，女朋友單位幫她繳納四險一金。

小李和女朋友打算明年結(jié)婚，預(yù)計費用為8萬元；此外，小李準備購輛20萬左右的車子用于工作；但女朋友希望今年能購房子、明年結(jié)婚、后年生小孩。小李表示，目前他正在為兩人的意見不合而擔(dān)憂。小李希望知道，像他這樣事業(yè)剛起步的人，該如何平衡事業(yè)與家庭的關(guān)系，該怎樣理財。

方案1

通過信用卡零息分期方式購車

寧波銀行財富管理 江培

【現(xiàn)狀分析】

小李目前有了自己的事業(yè)和不錯的收入，和女友兩人年收入共計20萬元，存款40萬元，目標支出包括：購車支出20萬元、購房支出100萬元、結(jié)婚費用8萬元。小李事業(yè)剛剛起步，又處于人生理財階段的高支出階段，須平衡事業(yè)和家庭的關(guān)系。

準婚族理財應(yīng)該有統(tǒng)一的目標，要兼顧事業(yè)和家庭。小李應(yīng)與女友確定近期的理財步驟和實現(xiàn)方式，其中可能需要改變兩人目前的生活方式，有計劃地安排支出。

【理財建議】

購車規(guī)劃 理財之前，先理好事業(yè)，專心打理事業(yè)是較穩(wěn)定的投資。小李應(yīng)該根據(jù)目前的事業(yè)發(fā)展，確定是否確實需要購置車輛，如為必需，可以通過信用卡零息分期的方式實現(xiàn)。車價20萬元，頭付8萬元，手續(xù)費約為分期款項的4％~5％，剩余款項分24期，每月還款5000元。

購房規(guī)劃 上海的房價較高，目前的資金又不充裕，選擇總價在100萬元左右的房子較為合適。購房可以考慮頭付30萬元，貸款20年，每月貸款支出4200元，也可以選擇使用女友的公積金貸款。

結(jié)婚規(guī)劃 要完成以上目標，兩人月結(jié)余約在5000元左右，可考慮通過參與基金定投等方式參與投資，并且根據(jù)事業(yè)發(fā)展情況和收支情況確定結(jié)婚費用，避免鋪張浪費，部分支出可以通過信用卡消費緩解現(xiàn)金壓力。

其他安排 小李作為未來家庭的理財主力，目前沒有三險一金，應(yīng)考慮增加一份意外保險，增加保障。車貸還清后，結(jié)余款項可通過增加保險規(guī)劃、增加定投等方式來提高投資規(guī)模，完成育兒、籌集教育金等目標。

購房和購車剩余存款應(yīng)作為家庭的備用金。考慮到購房、購車后會增加貸款支出、養(yǎng)車費用等，女友應(yīng)改變目前“月光族”的消費習(xí)慣，承擔(dān)家庭的日常支出。