此次個(gè)人住房公積金貸款利率相應(yīng)上調(diào)0.09個(gè)百分點(diǎn)，5年期以上利率由4.59%調(diào)整為4.95%。雖然商貸及公積金貸款同時(shí)進(jìn)行了利率調(diào)整，不過(guò)調(diào)整幅度不一樣；5年以上的商貸上調(diào)了0.18%，公積金貸款僅上調(diào)了0.09%；這樣，商貸與公積金貸款利率的差距進(jìn)一步拉大。

　　“鏈家地產(chǎn)”副總經(jīng)理金育松認(rèn)為，此次加息后公積金貸款與商業(yè)性貸款差距的拉大，表明了政策的差異性與靈活性，即商業(yè)性貸款更具商業(yè)性，而公積金貸款更具政策性。這與7月1日北京住房公積金管理把公積金貸款較高額度調(diào)整至60萬(wàn)元的政策是契合的。

　　從此次加息的幅度看，商業(yè)性貸款利率的調(diào)整屬于小幅上調(diào)，而公積金屬于微調(diào)；在利率上升通道已開(kāi)啟的大背景下，公積金貸款的兩大優(yōu)勢(shì)將更為明顯。

　　優(yōu)勢(shì)一：省錢(qián)

　　貸款30萬(wàn)元、期限20年，公積金貸款比商貸較高可省10萬(wàn)元。

　　由于現(xiàn)在辦理公積金貸款和商貸的手續(xù)費(fèi)已經(jīng)相差無(wú)幾，隨著公積金貸款及商貸利率差距的拉大，公積金的利息支出少的優(yōu)勢(shì)更為明顯。下面以等額本息計(jì)算公積金還款額與商貸進(jìn)行對(duì)比。

　　年內(nèi)第三次加息前，5年期以上商貸優(yōu)惠利率及公積金利率分別為6.12%、4.86%，差額為1.26%；7月20日加息后，二者分別為6.273%、4.95%，差額擴(kuò)大至1.323%。在加息前，公積金貸款每月還款比商貸低213.37元；而在加息后，公積金貸款比商貸低了225.22元，利息少了54041.75元。這還是優(yōu)惠利率的條件下，如果按基準(zhǔn)利率計(jì)算，利息的差額將達(dá)到101574.95元；公積金低利率的優(yōu)勢(shì)非常明顯。

　　優(yōu)勢(shì)二：方式自由

　　目前公積金貸款的還款方式為自由還款，住房公積金管理根據(jù)客戶的借款金額和期限，給出一個(gè)較低還款額，在每月還款數(shù)額不少于這一較低還款額的前提下，可以根據(jù)自身的經(jīng)濟(jì)狀況，自由安排每月還款額的還款方式。自由還款方式比較靈活，不過(guò)金育松提醒消費(fèi)者，較低額度可緩解初期或一時(shí)的經(jīng)濟(jì)壓力，但不應(yīng)長(zhǎng)期如此。購(gòu)房者應(yīng)制定合理的還款計(jì)劃，如果公積金賬戶余額較大，應(yīng)盡量多還款，減少利息，否則越到后期，壓力會(huì)越大。

　　金育松認(rèn)為，公積金貸款作為政策性貸款，在加息后，肯定會(huì)有更多符合條件的購(gòu)房者選擇公積金貸款。購(gòu)房者如果要申請(qǐng)公積金貸款，必須在北京住房公積金管理繳存有住房公積金，并且在滿足建立住房公積金賬戶12個(gè)月(含)以上，且足額正常繳存住房公積金12個(gè)月(含)以上的條件下，才可以申請(qǐng)。

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