個人住房貸款，是指貸款人向借款人發(fā)放的用于購購住房的貸款。個人住房貸款可分為自營性住房貸款和委托住房貸款（原稱政策性住房貸款）。自營性住房貸款，是指貸款人用銀行自有資金向借款人發(fā)放的用于購購住房的貸款。委托住房貸款，是指貸款人受房改資金管理機構委托，用住房公積金等房改資金向借款人發(fā)放用于購購普通自用住房的貸款。

　　 個人住房貸款申請人必須同時具備下列條件：（一）具有城鎮(zhèn)常住戶口或有效居留身份；（二）具有穩(wěn)定的職業(yè)和經(jīng)濟收入，信用良好，有償還貸款本息的能力；（三）具有購購住房的合同或協(xié)議。

購購外銷住房的合同或協(xié)議須辦理公證；（四）不享受購房補貼的以不低于所住房全部價款的30％作為住房的頭期付款；享受購房補貼的以個人承擔部分的30％作為購房的頭期付款；（五）有中國銀行認可的資產(chǎn)作為抵押或質押，或有足夠代償能力的單位或個人作為保證人；（六）貸款人規(guī)定的其他條件。

　　借款人申請個人住房貸款必須提供以下資料：（一）具有法律效力的身份證件（指居民身份證、戶口簿或其他有效居留證件）；（二）有關借款人家庭穩(wěn)定經(jīng)濟收入的證明或納稅證明、銀行對帳單或銀行儲蓄簿的原件及復印件。如已付款，應提供購房價款30％以上的付款證明原件及復印件；（三）符合規(guī)定的購購住房合同、意向書、協(xié)議或其他批準文件；（四）擬辦抵押、質押、保證或保險的材料，如權屬證明、評估報告、有處分權人同意抵（質）押的證明、有權部門出具的抵押估價證明、保證人同意提供擔保的書面文件和保證人的資格證明及財務資料、保險單或保險合同等；（五）申請委托住房貸款的，需持有住房公積金管理部門出具已繳納公積金的證明材料；（六）貸款人要求提供的其他證明文件或資料。

　　貸款數(shù)額：住房貸款的數(shù)額不得大于房地產(chǎn)評估機構評估的擬購購住房的價值，同時不得超過貸款行規(guī)定的較高限額。使用委托住房貸款購購住房的，貸款額度不得超過借款家庭成員退休年齡內所交納住房公積金數(shù)額的2倍。

　　貸款期限：貸款人在確定貸款期限時要綜合考慮貸款人的經(jīng)濟收入狀況、保證或抵（質）押物狀況、保險公司狀況等因素合理確定貸款期限。人民幣貸款期限較長不得超過二十年，外幣貸款期限較長不超過5年。

　　貸款利率：自營性住房貸款利率和委托住房貸款利率均執(zhí)行中國人民銀行的規(guī)定利率。用銀行外幣資金發(fā)放的個人住房貸款，執(zhí)行中國銀行公布的相應檔次貸款利率。

　　擔保方式：貸款行要根據(jù)具體情況選擇個人住房貸款的擔保方式，可以是：（一）以借款人或第三者（包括法人和自然人）的財產(chǎn)作質押；（二）以借款人或第三者（包括法人和自然人）的財產(chǎn)作抵押，包括用本貸款購購的住房作抵押；（三）第三方連帶責任保證；（四）保證結合物的擔保。借款人提供的抵押或質押物價價值不足貸款金額部分可以另加第三方連帶責任保證；（五）借款人購購綜合信用保險。

責任編輯：小平

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